本報記者 彭妍

    臨近年末購車旺季，郵儲銀行、平安銀行、中原銀行等多家銀行加碼汽車消費金融支持力度。通過零利率、至高4500元補貼、線上秒批提車等多元化舉措，從“降低購車成本”與“簡化貸款流程”雙維度發力，助力汽車消費市場持續回暖。

    記者了解到，自11月16日起至12月31日，郵儲銀行針對北京越野新上市車型BJ40增程推出專屬優惠。選擇該行汽車消費貸款可享至高4500元金融補貼，車貸年化利率參考區間為0%—6%（單利），擔保方式主要有抵押、信用、保證和質押。郵儲銀行南寧分行同步落實國家財政貼息政策，消費者可享年化1%的貼息優惠，且貸款全流程線上辦理。

    平安銀行近期則聚焦貸款額度與利率靈活性，推出年末購車“最低0息起”活動，1萬元起貸，最高額度可達100萬元，適配從經濟型轎車到豪華車型的不同購車需求。貼息后新車貸款年化利率區間為0%—10%（單利）。

    此外，中原銀行近期上線的“購車寶典”介紹了該行的車e貸產品。該產品向自然人借款人發放，用于滿足其日常使用、不以營利為目的的自用車貸款。線上簽約審批，額度最高可達300萬元，年利率4.37%起（單利）。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，銀行在年末密集加大汽車消費金融優惠力度，背后有兩大核心考量：一是年底是購車消費的旺季，商業銀行加大汽車消費金融優惠旨在搶抓市場機遇。二是國家和地方政府密集出臺提振消費的措施，鼓勵汽車消費是其中的重點之一，商業銀行此舉也是響應政策的具體體現。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行年末扎堆加碼汽車消費金融優惠，主要為搶抓歲末消費旺季，通過低利率、貼息補貼、高額度和靈活擔保等手段激活購車需求，同時，在零售信貸增長放緩、優質資產稀缺的背景下，汽車貸款成為銀行穩定增長的核心抓手。

    記者了解到，當前銀行汽車消費金融業務正加速告別粗放式擴張，逐步邁入以場景化、數字化、個性化服務為核心的精細化運營新階段。

    上海冠苕信息咨詢中心創始人周毅欽表示，汽車消費金融作為商業銀行零售業務重要增長點，年末加碼優惠不僅能幫助銀行提升信貸規模、優化業務結構，還能通過零利率、線上秒批等特色服務增強客戶黏性，為長期業務發展奠定基礎。

    對此，婁飛鵬認為，未來銀行汽車金融的競爭將不再局限于單純的利率比拼，而是轉向場景嵌入能力、科技響應速度與生態協同深度的綜合較量，具體呈現三大趨勢：一是深耕新能源賽道與場景生態，從“單純放貸”向“全產業鏈嵌入”轉型，深度綁定車企、經銷商，覆蓋購車、用車、養車、置換等全場景；二是強化科技賦能與風控升級，依托數字化審批體系構建精準風控模型，兼顧提升服務效率與降低信貸不良率；三是推進產品差異化與客戶分層運營，針對首次購車、以舊換新、二手車交易等多元場景，以及不同收入、年齡的消費群體，推出定制化專屬金融產品。

    楊海平補充說，未來該業務的競爭焦點與發展趨勢還包括三方面：一是與優質車企、經銷商建立合作，打通產業數字金融與數字化汽車消費金融的銜接通道；二是結合新能源汽車數字化特征，聯合各類主體、鏈接多元場景，構建全方位車主金融服務生態，同步探索適配多元化金融服務的智能化風控模式；三是依托數字化平臺，充分對接市場主體與地方政府的消費激勵政策，實現政策紅利與業務發展的雙向賦能。