2010年,我接到一個線索,有群眾舉報一家理財機構涉嫌非法集資。我來到了西安鐘樓附近的一棟高層,和這家企業的西北大區總經理座談。采訪中了解到這家企業的創始人是海歸,曾研究過國外小額貸款對貧困人口的改變,他們叫P2P。
后來又參加過這家公司的幾次活動。其中有一次是在陜南山區的扶貧獻愛心活動,我也見到了從這家企業貸款的茶葉廠,他們的生活確確實實是被小額貸款改變了,我們還在那家廠買了茶葉。那家P2P叫宜信,后來,宜信發展成為中國最大的P2P機構之一。
再后來,我對P2P這個行業的印象就沒有那么好了。因為P2P的準入沒有門檻,行業的自律在當時也不健全,聽說干P2P來錢快,很多沒有金融經驗的人都在做。比如說,有一家紙箱廠的老板,本來是做印刷生意的,因為到P2P去借錢,在了解到P2P的運作模式后,很快找了個人做網站,自己也成了P2P的老板。他設立P2P的目的很簡單,就是為了自融,融資給自己讓工廠的資金成本降下來。
人們是很容易改變自己的初心的。2014年前后,很多P2P公司的老板已經換成了85后、90后,他們滿嘴的時髦詞語,講著一些高大上的概念,邀請一些退休老年人來聽課,宣講他們所謂的P2P理念。這些所謂的P2P公司,往往就是找人設計了一個網站,招幾個年輕女孩來拉老年人理財,拉來業務則給女孩們返提成,至于理財來的資金去哪里了,業務員不知道,只有老板知道。這種簡單粗暴的方式,和過去的民間理財如出一轍。這些年輕的P2P老板,既沒有做實業的經驗也沒有做金融的經驗,只是聽說過有人做P2P一夜暴富,就匆匆入行了。
再到后來,我甚至從公安機關獲悉,有些P2P平臺從一開始設立就是為了跑路,他們的一切資質都是假的,用高息分紅來吸引人們在網上做理財。這種平臺一般就打算開上三五個月,待理財的吃瓜群眾大量將資金打進去后,就關門大吉、逃之夭夭。甚至有P2P老板在自己家的網站上貼出“老板已跑路”的囂張公告。
“中國人只要集體涌入一個行業,很快就會弄壞一個行業。”一位資深的金融風控專家告訴記者,P2P平臺在今年集中閃爆并不是偶然的。最初階段,做P2P的老板都是精英人士,后來行業野蠻生長時期,各類背景的人都嗅著金錢的氣味進來了,而這種因為“做P2P掙錢快”而入行的人,往往都是投機者,并沒有長期堅守的準備。
業內人士告訴記者,前些年很多P2P平臺一夜之間冒出來,沒有專業人才、沒有技術支撐,甚至也沒有風控系統,在匆忙上馬之后,很多P2P平臺的老板發的標都是假的,把理財資金匯集到資金池之后,就會產生一種錯覺:會覺得這些錢就是自己的。這些年,P2P老板跑路已經不是新聞,是每年都在發生的事,因為小的平臺抗風險能力差,一遇風吹草動很容易倒下。業內人士告訴記者,目前國內的P2P行業已經進入一個加速的洗牌期,很多實力不夠、風控手段不行的平臺正在加速離場,而這一波P2P大洗牌過后,行業的集中度將會大大提高。
“潮水過后,才能知道誰在裸泳。”各個行業的發展規律,都是由草創時期、快速增長時期轉到慢速增長時期、平穩發展時期。目前,國內的P2P行業已經到了慢速增長時期。而且,國內經濟的下行壓力讓很多不規范的P2P走向了壽終正寢。在行業專家看來,這未必是壞事。也只有讓P2P行業的泡沫破滅掉,整個行業經歷過陣痛和自律,剩下來的P2P企業才能活得更好,這樣行業也才漸漸進入一個平穩、規范發展的時期。
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