■本報見習記者 石運來

    在鼓勵全民消費時代，如果用戶需要某一款品牌家電或家居用品而窘于周轉，在其遍布全國338個城市的服務網點，可以零首付拿走商品先消費后慢慢付款，而且這些網點背后還有一個強大的平臺，上面有家裝、租房、教育、出行、醫美、保險等消費場景金融服務。也就是說，你從任何一種消費需求入手，到這個平臺的大樹下乘涼，你會發現這棵大樹原來還連接著一片森林，里面是一片金融消費服務藍海，這就是海爾消費金融有限公司（以下簡稱“海爾消費金融”），以及它的嗨付和夠花平臺。為了一探究竟，《證券日報》記者對公司董事總經理黃應華進行了專訪。

    消費升級催生新業態

    說起消費金融行業，近年來可謂方興未艾。2015年6月10日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，決定將消費金融公司試點擴至全國，增強消費對經濟的拉動力，該行業自此迎來高速發展期。目前國內已有22家經銀保監會正式批準設立的消費金融公司。海爾消費金融就是其中的佼佼者。

    走進位于青島市海爾路上的海爾消費金融有限公司，公司墻上的金融藍圖格外醒目：2018年放款規模目標300億元，2020年放款規模上千億元，社群用戶突破2500萬。黃應華告訴《證券日報》記者，目前全國消費金融公司的參與者主要來自銀行系、產業系和電商系三大類，牌照資源稀缺。

    目前，這三大類公司優勢各異：銀行系資金優勢明顯，產業系則擁抱場景和渠道兩大顯著優勢，而電商系則憑借自帶的流量平臺獨享較低的獲客成本。具體來說，目前電商系以螞蟻金服的花唄、借唄，京東金融的白條、金條為主要競爭者。海爾消費金融作為業內首家產融結合的公司，除了牌照優勢、資金優勢之外，還擁有獨特的股東資源優勢及場景服務優勢。

    海爾集團、紅星美凱龍等股東資源為公司提供了先天的場景資源（即終端門店）優勢，擁有數億實名用戶大數據、超過3萬家線下服務實體網點、10萬海爾售后服務大軍，在這種產融結合模式下所體現的是線下網點優勢、風控優勢、額度優勢，以及為用戶帶來的良好信用消費體驗。

    打造家庭金融服務生態圈

    對用戶而言，良好的消費體驗才是形成消費的核心驅動力。黃應華告訴《證券日報》記者，任何一個用戶，通過海爾和紅星美凱龍等門店渠道享受相關的金融服務后，就成為嗨付平臺的用戶。除了消費家電、家居之外，嗨付平臺還連接到家裝、租房、教育、出行、醫美、保險等線上線下消費場景，滿足用戶豐富的家庭消費需求，打造家庭金融服務生態圈。

    《證券日報》記者了解到，目前海爾消費金融的用戶平臺有一站式生活金融服務平臺“嗨付”，和針對年輕用戶社群打造的信用借款平臺“夠花”。其中，嗨付平臺主要聚焦家庭生活消費場景，依托平臺布局線上線下觸點網絡；夠花平臺是聚焦于打造年輕白領用戶喜愛的信用借款APP，主要為用戶提供秒級響應的金融服務。

    黃應華表示，“消費金融場景化”是未來行業發展的趨勢，這已成為業內普遍共識。每個細分場景都有著巨大的消費信貸需求，消費金融可以連接日常生活中的各類消費場景。并且真實消費場景中的用戶相對比較優質，資金流向更加透明、可控，優質的獲客場景及高度集中的用戶社群，有利于消費金融公司以較低成本批量獲得較高質量用戶，降低風險。

    黃應華還告訴《證券日報》記者，海爾消費金融今年上半年業績爆發主要是得益于“金融科技”“場景金融”的雙核驅動。海爾消費金融在場景、獲客、風控等方面正展現出獨特優勢，有效契合了消費金融市場的發展趨勢。

    “未來三年是海爾消費金融規模及效益快速增長的階段，今年的目標就是要打造百億估值的家庭金融生活服務平臺，進入行業第一陣營，吸引千萬社群用戶”黃應華說。