作為一名民營企業老板，最頭疼的就是貸不到款。

    “以前常聽說貸款難、首次貸款更難。比如，手續繁瑣、門檻較高、辦理時限較長等問題。”盛邦集團聯合創始人、集團總經理黃永超在回憶企業首貸經歷時感概，但在金融機構的幫助下，這些“聽說”他們都沒有感受到，企業在十天內就拿到了貸款，在短時間內解決了資金困擾。

    中國證券報記者日前在山東省調研時發現，為破解首貸難題，金融機構不斷創新方式，通過“首貸培植計劃”為企業量身定制融資方案，妥善解決了企業資金困擾問題。同時，在首貸培植的基礎上增加“主辦行制度”，將企業“扶上馬再送一程”。

    量身定制首貸方案

    “隨著國家對企業的環保要求不斷提高，我們要加大對環保設備的投入。同時，在今年的市場開拓過程中，現金需求量突然增大，因此，開始第一次找銀行尋求幫助。”黃永超表示。

    但讓黃永超擔憂的是，傳統的貸款手續較為繁瑣，速度也較慢。

    像盛邦集團這種有融資需求但尚未獲貸，同時對融資經驗又欠缺的企業，亟需銀行為其量身定制融資方案。針對這種情況，多家銀行開展了“首貸培育”工作。

    德州銀行副行長鐔方東表示：“我們建立了‘動態培植進度表’，對符合條件的，由總行督辦盡快簽訂貸款協議，應貸盡貸。對暫不符合條件的，記錄企業經營發展中的暫時性問題，進行專人培植回訪，持續跟蹤培育，盡早促成業務落地。”

    黃永超表示：“人民銀行和德州銀行工作人員多次上門幫扶指導，根據我們的實際資金需求、融資期限、周轉情況等進行有效溝通，為我們提供相匹配的德州銀行‘快易貸’特色信貸產品，獲得授信1000萬元。從發布融資需求到獲得貸款僅用了10天時間，極大地滿足了中小企業短、急、頻、快的融資特點，在極短時間內解決了資金困擾，破解了‘首貸’難題。”

    數據顯示，截至2019年9月底，德州銀行共發放“首貸”客戶貸款2.12億元，共計149戶。有效地紓解了融資難題，助力小微企業跨越融資高山。

    增進銀行互信合作

    值得一提的是，在“首貸培育”基礎之上，中國人民銀行德州中支還實施了“主辦行+首貸培植”制度。

    按照“扶上馬再送一程”的思路，中國人民銀行德州中支行長崔金平表示，該行指導金融機構積極與培植企業建立“主辦行”關系，為企業提供“主辦行”綜合服務和優惠政策，目前已有250家培植獲貸企業與銀行簽訂“主辦行”協議，貸款金額為2.34億元，進一步提升了企業貸款的可持續性。

    但也有企業對“主辦行制度”有疑慮。山東安捷高科消毒科技有限公司總經理劉峰表示：“一開始我們也有一定的顧慮，主要是害怕業務都集中到一家銀行，能否滿足我們的資金需求，且一旦出現斷貸，將會影響生產經營。”

    不過，這些疑慮都在“主辦行制度”實施后被打消了。“簽約主辦銀行后，我們將大部分的結算、信貸業務放到建行。建行將貸款額度從原來的幾十萬元，提升到490萬元，貸款利率從上浮20%下降到基準利率，這樣既解決了我們的貸款需求，每年又減少了財務費用近3萬元。”劉峰稱。

    在中國建設銀行德州分行行長張夫順看來，實施“主辦行制度”，可以增進銀企互信的合作關系，切實緩解民營企業和中小微企業融資難、融資貴與過度擔保、過度融資等問題，使銀行更好地了解掌握企業的生產經營情況，全面提升中小微企業金融服務水平，實現銀企雙贏，推動中小微企業持續健康發展。

    張夫順表示：“我們把推行‘小企業信貸工廠’業務模式與‘主辦行制度’相結合，簡化整合民營和小微企業貸款流程，進行流水化操作，對涉及民營和小微企業的貸款進行集中審批。運用‘評分卡’為主的評價手段，對500萬元以下貸款的審批減少了評級和授信環節，比傳統模式節省3天-5天。”