繼備付金集中存管、“斷直連”等監管政策出臺后，為加強對非銀行支付機構的監督管理，規范非銀行支付機構行為，防范支付風險，保障當事人合法權益，促進支付服務市場健康發展，人民銀行昨日就《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》（下稱《條例》）公開征求意見。

    招聯金融首席研究員董希淼認為，此前支付機構的監管基礎《非金融機構支付服務管理辦法》為部門規章，《條例》推出后，監管依據由部門規章升級為行政法規，法律層級更高，威懾力更強，將更好地規范支付清算市場。

    《條例》遵循公平競爭、實質重于形式、普惠金融的核心監管原則，按照業務實質確定支付業務新的分類方式。即，按照資金和信息兩個維度，根據是否開立賬戶（提供預付價值）、是否具備存款類機構特征，將支付業務重新劃分為儲值賬戶運營業務和支付交易處理業務兩類，以適應技術和業務創新需要，有效防止監管套利和監管空白。

    其中，針對從事儲值賬戶運營業務的非銀行支付機構，《條例》規定，該類機構不得向用戶支付與該用戶持有支付賬戶余額或者預付價值余額期限有關的利息等收益。不得通過代理機構為用戶開立支付賬戶并提供服務。

    《條例》明確支付機構發起的跨機構支付業務，應通過具有相應合法資質的清算機構處理，確保資金和信息安全、透明。非銀行支付機構不得直接或者變相開展清算業務。

    在此前備付金集中存管的監管政策基礎上，《條例》強化備付金管理要求，強調備付金不屬于支付機構自有財產，要求支付機構將備付金存放在人民銀行或符合要求的商業銀行，并明確與之配套的審慎監管措施，充分保障用戶權益。

    “近年來，我國支付市場發展迅速，但也暴露出一些問題，一些非銀行支付機構互聯、直連，通過銀行違規進行跨行清算；部分機構未經許可非法從事支付業務；違規經營、挪用客戶備付金等風險事件也時有發生。”董希淼表示，這些違法違規行為，擾亂了金融秩序，集聚了金融風險，侵害了金融消費者合法權益。

    此前舉行的人民銀行年度工作會議提出，堅決落實黨中央、國務院關于強化反壟斷和防止資本無序擴張、統籌金融發展與金融安全的決策部署，抓緊補齊監管制度短板。強化支付領域監管。同時提出，深入推進支付行業治理現代化。

    為落實強化反壟斷相關決策，除了明確上述支付業務規則外，《條例》還規定相關反壟斷措施。比如非銀行支付機構的市場份額達到一定標準，人民銀行可以商請國務院反壟斷執法機構對其采取約談等措施進行預警，同時規定了市場支配地位情形認定的標準。

    在監管措施方面，《條例》明確，非銀行支付機構未遵循安全、高效、誠信和公平競爭原則，嚴重影響支付服務市場健康發展的，人民銀行可以向國務院反壟斷執法機構建議采取停止濫用市場支配地位行為、停止實施集中、按照支付業務類型拆分非銀行支付機構等措施。

    《條例》還出臺了審慎監管措施，明確非銀行支付機構出現累計虧損超過其注冊資本的50%，或者自獲許可之日起，未實質開展部分或者全部支付業務等情形，人民銀行可以暫停其部分或者全部支付業務直至吊銷其支付業務許可證。