本報(bào)記者 李冰

    3月20日，廣東省中山市銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布消息稱，近日，中國建設(shè)銀行中山市分行（下稱“中山建行”）率先在供應(yīng)商場景中引入數(shù)字人民幣結(jié)算，成功實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商數(shù)字人民幣支付場景搭建，新增供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣錢包100%覆蓋，這標(biāo)志著中山建行在供應(yīng)商數(shù)字人民幣支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域達(dá)成重要突破。

    除此以外，今年以來數(shù)字人民幣在多個(gè)場景迎來突破性進(jìn)展，其中“涉貸”領(lǐng)域尤為突出，并已累計(jì)授信超900萬元。

    業(yè)界普遍認(rèn)為，數(shù)字人民幣金融貸款服務(wù)，是數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷拓寬的表現(xiàn)之一。數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，對于優(yōu)化營商環(huán)境、助力普惠金融等具有極其重要的意義。

    實(shí)現(xiàn)科技金融服務(wù)領(lǐng)域場景拓展

    當(dāng)前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已實(shí)現(xiàn)多領(lǐng)域突破，其中“涉貸”場景落地情況受到市場關(guān)注。經(jīng)記者梳理，今年以來，數(shù)字人民幣在“涉貸”領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)多項(xiàng)進(jìn)展，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，綜合測算已累計(jì)授信超900萬元。

    日前，江蘇銀行無錫分行以數(shù)字人民幣向科創(chuàng)企業(yè)江蘇神事達(dá)氣動科技有限公司發(fā)放“錫科貸”信用貸款200萬元，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣在科技金融服務(wù)領(lǐng)域的場景拓展。早前，江蘇銀行曾官宣落地江蘇首單數(shù)字人民幣“蘇科貸”。

    “科技金融服務(wù)領(lǐng)域場景拓展可以極大地緩解科創(chuàng)企業(yè)的資金壓力。”易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，數(shù)字人民幣在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的普及，可為小微企業(yè)及個(gè)人的貸款發(fā)放提供便捷途徑，并切實(shí)降低企業(yè)交易支付成本。

    3月3日，在人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行推動指導(dǎo)下，交通銀行鎮(zhèn)江大港支行以數(shù)字人民幣形式，向一小微科技型制造企業(yè)發(fā)放貸款190萬元；1月份，交通銀行揚(yáng)州分行發(fā)放江蘇省揚(yáng)州市首筆數(shù)字人民幣貸款500萬元，這是交通銀行揚(yáng)州分行落實(shí)普惠數(shù)字應(yīng)用的新實(shí)踐。

    此外，今年以來郵儲銀行也在加速落地?cái)?shù)字人民幣“涉貸”場景應(yīng)用，從個(gè)人消費(fèi)貸款拓展到對公信貸，在多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)基于供應(yīng)鏈金融、普惠金融場景成功發(fā)放數(shù)字人民幣貸款。其中，2月10日，在人民銀行達(dá)州市中心支行的指導(dǎo)下，郵儲銀行達(dá)州市分行成功發(fā)放29萬元數(shù)字人民幣小微貸款；2月17日，在人民銀行眉山市中心支行的指導(dǎo)下，郵儲銀行丹棱縣支行成功向客戶簡女士發(fā)放5萬元數(shù)字人民幣個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。

    在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，貸款業(yè)務(wù)是數(shù)字人民幣重要的應(yīng)用場景。他表示，“數(shù)字人民幣結(jié)合智能合約技術(shù)，能夠解決貸款流程中不透明、流向難以把控等難題，可降低小微企業(yè)的信用成本，提升銀行的放貸規(guī)模。而企業(yè)使用數(shù)字人民幣進(jìn)行后續(xù)支付結(jié)算能夠免手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，降低企業(yè)的資金成本、提高資金周轉(zhuǎn)效率。”

    正“解鎖”更多應(yīng)用場景

    經(jīng)《證券日報(bào)》記者梳理，數(shù)字人民幣“涉貸”領(lǐng)域應(yīng)用，目前已涉及汽車消費(fèi)貸款、制造業(yè)貸款、個(gè)人信貸、“三農(nóng)”貸款、住房公積金貸款、科技金融服務(wù)貸款等多個(gè)場景。比如，2022年6月份，江蘇銀行蘇州分行以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州相城馮夢龍村農(nóng)戶范老伯發(fā)放“園夢寶”貸款110萬元，這是由銀行發(fā)放的全國首筆數(shù)字人民幣“三農(nóng)”貸款等。

    同時(shí)，今年以來多地發(fā)布數(shù)字人民幣相關(guān)規(guī)劃目標(biāo)，在不斷豐富普惠領(lǐng)域應(yīng)用中提及推進(jìn)數(shù)字人民幣貸款領(lǐng)域應(yīng)用。如，江蘇省人民政府辦公廳發(fā)布的《江蘇省數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案》，明確在全省穩(wěn)妥有序開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，并提及穩(wěn)妥推進(jìn)以數(shù)字人民幣形式發(fā)放小微貸款、專項(xiàng)補(bǔ)貼；在綠色發(fā)展方面，探索數(shù)字人民幣在綠色信貸等方面的應(yīng)用。

    多位受訪者認(rèn)為，作為推動數(shù)字化建設(shè)的抓手之一，數(shù)字人民幣在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代中為各地?cái)?shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了安全、便捷的支付方式，同時(shí)也為金融監(jiān)管、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供更多選擇性和可能性。

    蘇筱芮告訴《證券日報(bào)》記者，“數(shù)字人民幣在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的普及能夠使多方受益，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，一是數(shù)字人民幣錢包開立的便利性和賬戶耦合性，有助于其更便捷、更低成本地觸達(dá)客戶；二是有望節(jié)省原本通過第三方支付而產(chǎn)生的渠道費(fèi)用；三是可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)及用途真實(shí)可信。”

    展望未來，王蓬博預(yù)計(jì)，后續(xù)數(shù)字人民幣在對公場景中將得到進(jìn)一步深化，對公錢包數(shù)量亦將持續(xù)增長。同時(shí)，數(shù)字人民幣也將在涉及資金存管、歸集和劃轉(zhuǎn)等需要信用自動加持的場景中，起到降本增效的作用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更大助力。

（編輯 孫倩）