本報(bào)記者 李冰

    金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，也是促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要推力，數(shù)字金融自身具有科技性、普惠性等鮮明特征。日前，中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。會(huì)議召開(kāi)后，多家金融機(jī)構(gòu)傳達(dá)學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神，研究部署貫徹落實(shí)工作。

    如何運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，通過(guò)數(shù)據(jù)協(xié)作和融合打造智慧金融生態(tài)系統(tǒng)，為客戶提供個(gè)性化、定制化、智能化的金融服務(wù)，并加速機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相匹配的金融形態(tài)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言不是一道選擇題，而是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“必答題”。

    金融機(jī)構(gòu)

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益成熟

    當(dāng)前，隨著5G、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在各行各業(yè)加速應(yīng)用，帶動(dòng)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合發(fā)展，也帶動(dòng)了數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險(xiǎn)等數(shù)字金融新領(lǐng)域蓬勃發(fā)展。

    據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布數(shù)據(jù)，2022年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)50.2萬(wàn)億元，總量穩(wěn)居世界第二。數(shù)字產(chǎn)業(yè)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，電子信息制造業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.5%。數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合深入推進(jìn)。農(nóng)業(yè)數(shù)字化加快向全產(chǎn)業(yè)鏈延伸，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息化率超過(guò)25%。全國(guó)工業(yè)企業(yè)關(guān)鍵工序數(shù)控化率、數(shù)字化研發(fā)設(shè)計(jì)工具普及率分別增長(zhǎng)至58.6%和77.0%。

    從微觀層面來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成熟度逐步攀升。以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例，目前銀行正全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在支付結(jié)算、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理等各方面應(yīng)用數(shù)字金融，從而更好地增強(qiáng)金融服務(wù)能力。

    隨著金融科技資金投入、人才布局、體制機(jī)制等方面不斷提質(zhì)增效，商業(yè)銀行數(shù)字經(jīng)營(yíng)理念不斷深入。以國(guó)有六大行為例，2022年科技投入合計(jì)為1165.49億元，同比增長(zhǎng)8.42%。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效來(lái)看，對(duì)公業(yè)務(wù)方面，持續(xù)深化與企業(yè)、政府系統(tǒng)的互聯(lián)互通；小微金融方面，為中小微客戶提供個(gè)性化“融資+融智”金融增值服務(wù)等。

    郵儲(chǔ)銀行總行數(shù)據(jù)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中央金融工作會(huì)議將數(shù)字金融列入五篇大文章之一。數(shù)據(jù)是銀行新的生產(chǎn)力所在，能夠優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、提升運(yùn)營(yíng)管理效能。必須要認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)中央金融工作會(huì)議精神，持續(xù)促進(jìn)數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素與金融服務(wù)的深度融合，積極發(fā)揮數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)作用，提高運(yùn)營(yíng)和金融服務(wù)效率。

    而以互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行為代表的網(wǎng)商銀行則是通過(guò)科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展，為小微和“三農(nóng)”用戶提供純線上的數(shù)字貸款。螞蟻集團(tuán)資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“網(wǎng)商銀行正在把AI和大模型應(yīng)用于小微金融實(shí)踐，通過(guò)‘大山雀’‘大雁’‘百靈’三只科技之鳥(niǎo)，共同構(gòu)成了智能風(fēng)控系統(tǒng)，助力數(shù)字金融發(fā)展。”

    中國(guó)銀行研究院研究員吳丹則認(rèn)為：“中央金融工作會(huì)議明確提出要做好數(shù)字金融等五篇大文章，不僅肯定了數(shù)字金融的重要地位，也表明了數(shù)字金融與科創(chuàng)金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融之間相互貫穿、互為助力的關(guān)系。于機(jī)構(gòu)而言應(yīng)積極探索用數(shù)字技術(shù)提升金融服務(wù)能力與質(zhì)效，同時(shí)助力綠色、普惠、養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”

    數(shù)字金融正與實(shí)體經(jīng)濟(jì)

    深度融合

    當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形態(tài)已經(jīng)愈加趨向數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，數(shù)字化、智能化也已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵詞。如今，金融業(yè)數(shù)字化助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)正全面加速，也正在被諸多金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐。

    “我們?cè)陔u舍里安裝攝像頭采集數(shù)據(jù)，再將采集而來(lái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)注，并通過(guò)算法訓(xùn)練和應(yīng)用推理，最終實(shí)現(xiàn)雞群的自動(dòng)計(jì)數(shù)。”馬上消費(fèi)金融智慧養(yǎng)雞項(xiàng)目相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前雞舍里的雞群自動(dòng)計(jì)數(shù)準(zhǔn)確率可達(dá)97%以上。

    “消費(fèi)金融行業(yè)與傳統(tǒng)銀行補(bǔ)位發(fā)展，客群更加下沉，金融科技是兼顧服務(wù)長(zhǎng)尾客戶與實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效手段。”馬上消費(fèi)金融副金融總經(jīng)理孫磊對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，作為消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也需要加大數(shù)字金融布局，在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別和人工智能、云計(jì)算五大領(lǐng)域，依靠科技化、數(shù)字化的支撐，構(gòu)建牢固的數(shù)字底座，提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，探索出一條可持續(xù)的數(shù)字普惠金融路徑。

    吳丹表示，“當(dāng)前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融機(jī)構(gòu)塑造核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，在支付結(jié)算、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理等各方面應(yīng)用數(shù)字金融都將更好增強(qiáng)金融服務(wù)能力，為金融機(jī)構(gòu)質(zhì)效升級(jí)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。”

    “當(dāng)前，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融具有重要意義。”在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝看來(lái)，一方面產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融正在成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)主要發(fā)展領(lǐng)域，數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重心也必然轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展；另一方面，數(shù)字化帶來(lái)生產(chǎn)方式、商業(yè)模式變革，倒逼金融機(jī)構(gòu)重構(gòu)服務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)能力提升，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為必然選擇。

    “過(guò)去幾年來(lái)，金融科技在金融業(yè)廣泛落地，在降本增效、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面取得積極成果，一些標(biāo)桿企業(yè)和先行者通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)效率和綜合競(jìng)爭(zhēng)力的顯著提升，在全市場(chǎng)形成了很好的示范效應(yīng)，帶動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迅速成為行業(yè)共識(shí)，也加速了國(guó)內(nèi)金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言表示，數(shù)字金融以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為前提，只有產(chǎn)業(yè)數(shù)字化程度提升了，金融機(jī)構(gòu)才可以獲得更多的數(shù)據(jù)原材料，數(shù)字金融才有用武之地。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，關(guān)鍵是以科技創(chuàng)新增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)動(dòng)能，加深數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合。