本報記者 李冰

    1月18日，螞蟻財富平臺發布的《2023年理財行為趨勢報告》（以下簡稱《報告》）顯示，依據反映理財行為的“理財分”漲分數據，超七成用戶“配置、選品、持有”行為比去年有提升。此外，有超2000萬人通過理財規劃工具“三筆錢”進行資產配置。

    據悉，螞蟻財富平臺基于“科學配置、嚴謹選品、長期持有”的理念，與學界合作理論模型，為用戶提供了“三筆錢”“理財分”等系列服務矩陣，助力用戶理財行為更健康。

    均衡配置的趨勢明顯

    《報告》數據顯示，有超2000萬用戶開始通過螞蟻財富“三筆錢”工具進行資產配置，將錢分成靈活取用、未來保障和投資增值三部分。其中，在“三筆錢”投資增值部分，均衡配置的趨勢更為明顯。超四成用戶達成股基和債基均衡配置，這些用戶2023年收益率比未實現均衡配置的用戶提升1.5%，最大回撤降低5%。

    所謂“三筆錢”工具是基于投資者的個人目標和風險偏好，定制包含流動性、子女教育、養老、保障、保值增值等全方位規劃的智能化、個性化配置工具和方法。

    《報告》顯示，“螞蟻理財金選”用戶中有三成達成股債配置。近四成“金選”用戶在偏股基金等進階資產中偏好均衡類產品，超五成選擇行業指數作為衛星配置分散風險。即便是配置行業類資產，投資者也更傾向于分散配置的指數基金，而非單只基金。

    據了解，2023年，螞蟻財富平臺持續升級“三筆錢”，讓配置目標更量化和有指引，也在“金選”等服務中持續引導“股債搭配”“核心衛星均衡”等，從而幫助用戶更有路徑地實現配置，抵御市場的波動。

    博通分析金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者分析認為，“從《報告》數據來看，目前投資者尋求通過資產配置的方式分散風險、獲得更穩定的回報，心態上更加謹慎，決策時也更加理性。同時，投資者對于專業理財服務的需求正在上升。”

    理財配置“求穩”成主流

    《報告》還顯示，在“三筆錢”資產的分配里，用戶“第一筆錢”是用余額寶攢靈活取用的錢，平均金額占整體金額的44%，反映出用戶當下更追求穩定。求穩不僅僅表現在攢錢上，還有對未來保障的未雨綢繆。在“第二筆錢”未來保障里，55%的用戶會優先配置醫療險，62%的用戶會在小孩8歲前開始準備教育金，而開啟養老規劃的用戶有41%為90后。

    《報告》顯示，實現股、債基配置的“金選”用戶中，債基占比一半以上的求穩型用戶占40%，同比去年高出3個百分點。與此同時，投資者對于投資決策也更加理性、謹慎。數據顯示，2023年螞蟻理財社區的用戶數同比增長41%，在理財社區“基金經理請回答”欄目里，基金經理被提問69萬次，先問清楚再投資成為基民的基本操作。理財直播的平均觀看時長同比去年增加50%，其中基金經理調研類直播的觀看時長較其他高出69%。

    中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，“從數據來看，居民理財意識提高，從趨勢來看，財富管理趨于更加多樣化、多元化。同時，居民理財意識和資產配置更加穩健，趨向于追求平衡的財富增長，對未來投資回報要求也趨于理性。對于投資者而言，告別單一的高風險投資，做好資產配置，才有望長期獲得穩健的收益。”

（編輯 閆立良）