■本報(bào)記者 蘇向杲

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年一季度銀保監(jiān)會(huì)共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出300余張罰單，總罰款金額超過5100萬(wàn)元。其中，財(cái)險(xiǎn)公司（含個(gè)人）被罰款3300多萬(wàn)元，占比超過六成。

    引人注意的是，作為今年一季度的處罰重點(diǎn)，有6家財(cái)險(xiǎn)分公司被責(zé)令停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；有3家財(cái)險(xiǎn)分公司被責(zé)令停止農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年；有13位財(cái)險(xiǎn)分公司負(fù)責(zé)人被撤銷任職資格。

    東北證券研報(bào)認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)公司頻被處罰有以下幾大原因：其一，車險(xiǎn)是紅海市場(chǎng)，險(xiǎn)企間的手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈；其二，商車二次費(fèi)改落地后，部分險(xiǎn)企為了搶占市場(chǎng)份額，將賠付節(jié)省的費(fèi)用轉(zhuǎn)投銷售環(huán)節(jié)；其三，為了迎合監(jiān)管要求，調(diào)低費(fèi)用率（調(diào)高賠付率）。

    用賠付節(jié)省的費(fèi)用搶市場(chǎng)

    整體來(lái)看，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假等是今年財(cái)險(xiǎn)公司被處罰最多的原因。具體包括：財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)；編制提供虛假資料；虛列費(fèi)用；虛掛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，套取資金；直接業(yè)務(wù)虛構(gòu)為中介業(yè)務(wù)給予投保人合同外利益。

    例如，今年2月14日，4家大型財(cái)險(xiǎn)公司因承諾回扣及美化報(bào)表遭到處罰，合計(jì)撤銷7位分公司高管職務(wù)。被處罰主要原因集中在：一是給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；二是編制提交虛假報(bào)表（通過簽訂形式上的再保合同等方式，實(shí)現(xiàn)人為調(diào)節(jié)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、調(diào)低綜合費(fèi)用率或者調(diào)高綜合賠付率的目的）。

    去年，監(jiān)管部門曾下發(fā)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》，被認(rèn)為是車險(xiǎn)監(jiān)管升級(jí)的標(biāo)志，其中針對(duì)惡性競(jìng)爭(zhēng)、虛列費(fèi)用、數(shù)據(jù)造假、違規(guī)贈(zèng)禮，乃至與不具備相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開展合作的問題都進(jìn)行了明確的禁止。

    而今年監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)上述四家財(cái)險(xiǎn)公司通過積分消費(fèi)服務(wù)“給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”。正是這樣抵扣模式，觸碰了監(jiān)管紅線。

    就今年財(cái)險(xiǎn)處罰頻發(fā)，東北證券研報(bào)認(rèn)為有以下幾大原因：其一，車險(xiǎn)是紅海市場(chǎng)，險(xiǎn)企間的手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈；其二，商車二次費(fèi)改落地后，部分險(xiǎn)企為了搶占市場(chǎng)份額，將賠付節(jié)省的費(fèi)用轉(zhuǎn)投銷售環(huán)節(jié)；其三，為了迎合監(jiān)管要求，調(diào)低費(fèi)用率（調(diào)高賠付率）。

    從行業(yè)整體來(lái)看，2017年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入首次突破萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)到1.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.8%，行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保額3030萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)136.2%。在責(zé)任范圍擴(kuò)大的前提下，商車險(xiǎn)車均保費(fèi)較改革前下降16.7%。

    壽險(xiǎn)與中介罰款均不足千萬(wàn)元

    今年一季度，除財(cái)險(xiǎn)公司外，專業(yè)中介公司（罰款金額為870余萬(wàn)元）及壽險(xiǎn)公司（罰款金額為900余萬(wàn)元）的處罰金額位列第二與第三位，但均不足千萬(wàn)元，其他保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)位列第四位，處罰金額較少，不足百萬(wàn)元。

    壽險(xiǎn)公司及代理機(jī)構(gòu)的處罰原因也五花八門：變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所地址未按規(guī)定報(bào)告、存在代簽名的行為、聘任不具有任職資格人員、任用高管未向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告、臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期任職、委托未持有執(zhí)業(yè)證書的人員開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、未準(zhǔn)確登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員基本資料、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)、未繳存保證金或者足額投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

    此外，歷年“開門紅”期間，部分險(xiǎn)企營(yíng)銷員通過朋友圈等平臺(tái)造謠、詆毀同業(yè)的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。而今年3月份的一則處罰函中，一位營(yíng)銷員因“捏造、散布虛假信息損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手商業(yè)信譽(yù)的方式進(jìn)行宣傳”被罰款2000元。