■本報(bào)記者 蘇向杲

    近期，眾安金融科技研究院聯(lián)合畢馬威中國(guó)發(fā)布《保險(xiǎn)科技：構(gòu)筑“新保險(xiǎn)”的基礎(chǔ)設(shè)施》報(bào)告。該報(bào)告首度提出“新保險(xiǎn)”的發(fā)展理念，即保險(xiǎn)科技作為硬件，監(jiān)管及市場(chǎng)規(guī)則作為軟件，持續(xù)賦能保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管及用戶，規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)行，促生構(gòu)筑一個(gè)更高效、更兼容、更平衡和更人文的生態(tài)體系。

    “我們期待與保險(xiǎn)生態(tài)內(nèi)的各方共同攜手，通過構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)未來重要的基礎(chǔ)設(shè)施—保險(xiǎn)科技，營(yíng)造面向未來的新保險(xiǎn)生態(tài)，走出保險(xiǎn)科技的中國(guó)模式。”眾安保險(xiǎn)CEO陳勁表示。

    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，近年來，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，在過去五年間增長(zhǎng)近20倍?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅創(chuàng)造了保險(xiǎn)行業(yè)的增量市場(chǎng)，服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)科技也不斷成熟，成為行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。

    此前，報(bào)告方對(duì)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、科技公司及高?？蒲性核葦?shù)百位從業(yè)人員進(jìn)行調(diào)研。結(jié)果顯示，98%的受訪對(duì)象認(rèn)為科技是保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施或重要支持。70%的受訪者認(rèn)為，保險(xiǎn)科技在未來5年內(nèi)將對(duì)行業(yè)產(chǎn)生較大影響。與此同時(shí)，受訪者還普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)科技將有助于提高保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)效率、降低經(jīng)營(yíng)成本、精準(zhǔn)定位客戶、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

    而報(bào)告指出，源于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)科技不斷吸納創(chuàng)新技術(shù)，拓展強(qiáng)化保險(xiǎn)生態(tài)，正在成為構(gòu)建“新保險(xiǎn)”的基礎(chǔ)設(shè)施。

    例如，大數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)公司在流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算定價(jià)、客服服務(wù)和營(yíng)銷推廣等方面提供了全新的視角和思路。比如，通過對(duì)場(chǎng)景數(shù)據(jù)的分析和挖掘，保險(xiǎn)公司得以開發(fā)出基于氣象數(shù)據(jù)的氣象保險(xiǎn)、基于運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)的醫(yī)療保險(xiǎn)、基于網(wǎng)購(gòu)數(shù)據(jù)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等一系列創(chuàng)新型產(chǎn)品。

    人工智能則促進(jìn)了保險(xiǎn)公司的在線獲客、營(yíng)銷推廣、客戶服務(wù)、自動(dòng)理賠，同時(shí)防范潛在的保險(xiǎn)詐騙行為。例如，在眾安保險(xiǎn)，人工智能客服使用率已達(dá)到70%。美國(guó)保險(xiǎn)公司Lemonade使用人工智能處理簡(jiǎn)單小額的索賠案，可以在3秒內(nèi)完成理賠和支付。

    “科技作為保險(xiǎn)業(yè)重要基礎(chǔ)設(shè)施，越完整底層體系，越能實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)參與者的充分賦能，讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管和公眾擁有足夠的工具及手段共同促使‘新保險(xiǎn)’這樣一個(gè)良性循環(huán)體系的產(chǎn)生，令所有市場(chǎng)參與者獲益。”眾安保險(xiǎn)董秘王敏表示。

    隨著保險(xiǎn)科技不斷的演進(jìn)與發(fā)展，報(bào)告認(rèn)為，科技將作為重要的基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)賦能，通過優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比，強(qiáng)化服務(wù)兼容性，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低監(jiān)管成本，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，構(gòu)筑一個(gè)更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保險(xiǎn)”生態(tài)體系。

    畢馬威中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主管合伙人李樂文表示：“大數(shù)據(jù)等新科技的不斷涌現(xiàn)，帶來了保險(xiǎn)行業(yè)在運(yùn)營(yíng)生態(tài)、高質(zhì)量等方面的全面變革，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和共享，助力保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)普惠。保險(xiǎn)科技作為構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)未來重要基礎(chǔ)設(shè)施的抓手，未來必定能夯實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)的本源初心，讓‘新保險(xiǎn)’更好地服務(wù)大眾對(duì)美好生活的向往。”

    在“新保險(xiǎn)”體系下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技將獲得更強(qiáng)大的運(yùn)營(yíng)能力和更高效的運(yùn)營(yíng)支持，使其有能力應(yīng)對(duì)未來更富有挑戰(zhàn)的業(yè)務(wù)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不僅能針對(duì)用戶需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，也能為普惠及新興風(fēng)險(xiǎn)等復(fù)雜需求提供更好的保險(xiǎn)解決方案；保險(xiǎn)科技在確保創(chuàng)新的同時(shí)，也在底層支持保險(xiǎn)體系的穩(wěn)定與安全運(yùn)行；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不僅可以與用戶實(shí)現(xiàn)更人性化的交互，更能推動(dòng)保險(xiǎn)從“事后賠付”變?yōu)?ldquo;事前預(yù)防、事中參與”模式，幫助用戶減少損失。

    “保險(xiǎn)科技行至中段，保險(xiǎn)與科技加速深度融合，但科技作為一種手段，在推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)要遵循市場(chǎng)的內(nèi)在規(guī)律，在監(jiān)管框架下規(guī)范經(jīng)營(yíng)。無(wú)論從監(jiān)管導(dǎo)向，還是從保險(xiǎn)科技發(fā)展的角度，其目的都是改善和提升用戶的體驗(yàn)，包括運(yùn)用科技手段幫助解決信息不對(duì)稱、銷售誤導(dǎo)、理賠難等行業(yè)問題。”王敏如是指出。