本報(bào)記者 冷翠華

    中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)3月16日發(fā)布的《2014-2019年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場分析報(bào)告》指出，2019年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入838.62億元，同比增長20.60%，高出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場同期增長率近10個(gè)百分點(diǎn)。

    不過，2019年，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)市場進(jìn)入明顯的轉(zhuǎn)折期。互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為274.52億元，同比負(fù)增長25.55%。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比于年初跌破50%后持續(xù)走低，至年底占比僅為32.74%；業(yè)務(wù)滲透率持續(xù)走低，到年底僅為3.55%。

    從過去幾年的發(fā)展來看，2015年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)迎來蓬勃發(fā)展時(shí)期，全年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入768.36億元，其中互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為716.08億元，同比增長48.16%，業(yè)務(wù)占比高達(dá)93.20%。2016-2017年互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)下滑。2018年，市場主體主動(dòng)探索互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展新模式，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有回暖現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)了短暫的恢復(fù)性增長。2019年繼續(xù)呈下滑態(tài)勢(shì)。

    互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)最近為何出現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)折？該項(xiàng)業(yè)務(wù)有何特點(diǎn)？保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出費(fèi)改政策相關(guān)性，與商業(yè)車險(xiǎn)改革時(shí)間推動(dòng)點(diǎn)密切相關(guān)。自2015年6月開始，隨著商業(yè)車險(xiǎn)改革的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)產(chǎn)品（車險(xiǎn)電銷專用產(chǎn)品）演變?yōu)榍老禂?shù)，過去電商車險(xiǎn)獨(dú)享的價(jià)格優(yōu)勢(shì)不再，各公司可以在一定范圍內(nèi)自主制定渠道定價(jià)策略，形成互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)回流傳統(tǒng)渠道的客觀局面，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到較大沖擊。2017年7月，原中國保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場亂象的通知》（業(yè)內(nèi)稱“174號(hào)文”），其對(duì)保險(xiǎn)公司與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作車險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了合規(guī)性管控要求，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)形成強(qiáng)力沖擊，從根本上改變了互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展生態(tài)。

    同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)不具有場景化等新型特征，更多體現(xiàn)了渠道銷售的屬性。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的車險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)有3個(gè)趨勢(shì)，包括多元化的產(chǎn)品體系、科技驅(qū)動(dòng)和全新模式以及未來在數(shù)據(jù)聯(lián)盟和車生態(tài)上的布局。目前互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)更多體現(xiàn)了渠道銷售的屬性，是一種線下向線上的渠道轉(zhuǎn)換過程，不具有場景化等互聯(lián)網(wǎng)特征。

    此外，從不同公司險(xiǎn)企來看，相較于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)經(jīng)營中占據(jù)比較優(yōu)勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士表示，由于車險(xiǎn)是重落地服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，加上互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在渠道轉(zhuǎn)換的客觀原因，因此在線下銷售占據(jù)優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)車險(xiǎn)經(jīng)營公司，在互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)經(jīng)營中占據(jù)著比較優(yōu)勢(shì)。特別在2017年前之前互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占據(jù)絕對(duì)比重的階段，傳統(tǒng)車險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)非常明顯。

（編輯 白寶玉）