為落實金融供給側結構性改革，更好維護消費者權益，推動車險高質量發展，銀保監會在廣泛征求各方面意見的基礎上，研究起草了《關于實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》（下稱《指導意見》）。昨日，銀保監會就《指導意見》向社會公開征求意見。

    車險是與消費者接觸最廣的保險產品之一，涉及幾億車主和廣大人民群眾的切身利益。銀保監會有關部門負責人回答記者提問時表示，雖然近年來車險改革發展取得了積極成效，但人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾依然突出，消費者對車險服務仍有詬病，需要通過改革來解決矛盾，更好地保護消費者權益。

    “自主定價系數”改革分兩步走

    我國車險市場的高定價、高手續費、經營粗放、競爭失序、數據失真等問題相互交織、由來已久，單個或局部的改革措施難以奏效，只有通過綜合性的改革，才有可能真正解決問題，有效實現車險高質量發展。

    從廣度來看，此次車險綜合改革既涉及交強險改革，也涉及商車險改革；既涉及條款改革，也涉及費率改革；既涉及產品改革，也涉及服務改革；既涉及傳統車險改革，也涉及新能源車險改革；既涉及車險市場改革，也涉及車險監管改革；既涉及車險供給者改革，也涉及中介渠道改革。

    從力度來看，根據《指導意見》，預定附加費用率的下降幅度較大，改革后的預定附加費用率將從35%下降至25%，車險手續費水平將得到明顯壓縮，有利于規范市場秩序。同時，預定賠付率上升幅度較大，根據靜態測算，改革后的預計整體賠付率將從60%提升至75%左右。

    此外，為防止市場大起大落和無序競爭，經過反復論證，在比較關鍵的“自主定價系數”上，本次改革選擇分兩步走，第一步將自主定價系數范圍確定為【0.65-1.35】，第二步根據改革進展情況再適時完全放開。

    考慮到這次改革涉及面比較廣、力度又比較大，《指導意見》提出了相應配套措施和監管工具，制訂了費率回溯和產品糾偏制度、保費不足準備金制度、中介同查同處機制、實名繳費和電子保單制度、停止使用條款費率機制等監管工具，將推動各方面積極運用配套政策和監管工具，切實為實施車險綜合改革提供有力保障。

    階段性目標：降價、增保、提質

    車險市場的突出問題表明，我國車險市場體系還不健全、市場要素還不完備、資源配置效率還不高，需要發揮市場在資源配置中的決定性作用，健全以市場為導向、以風險為基礎的車險條款費率形成機制，推進車險供給側結構性改革。

    銀保監會有關部門負責人表示，基于此，這次車險綜合改革按照先后主次和輕重緩急的原則，抓主要矛盾和矛盾的主要方面，科學把握好改革目標。

    一方面將“保護消費者權益”作為主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發展等。

    另一方面短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。根據主要測算數據，預計改革實施后，短期內對于所有消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。

    整體上看，實施車險綜合改革，將有利于健全市場化條款費率形成機制，激發市場活力，規范市場秩序，提升服務水平，有效強化監管，促進車險高質量發展，更好地滿足人民美好生活需要。下一步，銀保監會將根據各方反饋意見，進一步修改完善《指導意見》并適時發布實施。