站在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯點上，全國上下同心勠力共繪“十四五”發展藍圖。在此背景下，保險業作為經濟發展的穩定器和助推器之一，作為金融業中經營和管理風險的特殊行業，如何在聚焦國家重大戰略、全力服務新發展格局的同時，挖掘到自身發展機遇？

    今年全國兩會召開前夕，全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮在接受上海證券報記者專訪時表示，今年兩會他即將遞交的提案，主要圍繞健康險、養老險和農險等民生保障問題展開，同時也包括對下一步推進保險資金運用改革的建議等。

    周延禮表示，“十四五”規劃建議中10多次提及“保險”，保險業迎來歷史性發展機遇。“十四五”期間，保險業需要圍繞“健康中國”“數字中國”等建設，來做好高質量發展的文章，在智能化、網絡化、數字化等方面邁上一個新臺階。“我國保險業現在是全球第二大保險市場，到2035年左右，有望成為全球最大的保險市場。”他判斷。

    兩會提案聚焦民生保障

    上證報：今年兩會，您帶來了哪些提案？您最關心哪些話題？

    周延禮：今年兩會，我的提案將重點關注“十四五”時期保險業如何為經濟社會發展、為實體經濟服務。保險業要做好民生保障，發揮更大作用。

    第一個提案關注民營小微企業融資難、融資貴的問題，探討如何提高金融機構服務小微企業的能力和水平。建議為小微企業建立金融服務信息平臺，打通政府及相關部門、金融機構之間的信息數據互聯，與小微企業數據融會貫通，解決融資過程中信息不對稱的問題。

    第二個提案關注養老保障第三支柱發展的問題。目前，我國基本養老、企業年金、職業年金、商業養老等多層次養老體系尚未形成合力。因此，要規范和發展商業保險，讓第三支柱多承擔一些責任，支持商業保險機構在第三支柱方面發揮更大的作用。

    第三個提案關注農業保險問題，重點關注財稅政策對于農業保險的支持。財稅政策方面，建議加大中央財政和省級財政的支持力度，減輕市級、縣級的財政補貼壓力。生豬保險方面，要從源頭上做好生豬生產的保障工作，將生豬生產全周期納入保險范圍。

    此外，今年要提的提案中，也包括險資運用等。包括：加強發揮保險資金機構投資者作用的建議、統一大資管稅收優惠政策和避免保險資管產品重復征稅的政策建議、進一步推進保險資管行業綠色金融及可持續投資發展等。

    繪就保險業“十四五”藍圖

    上證報：“十四五”規劃建議中10多次提及“保險”，如何繪就保險業“十四五”發展藍圖？

    周延禮：保險業應該主要圍繞“健康中國”“數字中國”等建設，來做好高質量發展的文章。

    一是，疫情催化了健康保險加速發展，而隨著健康中國建設戰略的逐步推進，預計到2025年，健康險市場規模將達到2萬億元。在這個過程中，保險業要加強和醫療機構、制藥企業及醫療管理部門的合作，并據此開發產品，解決當前健康保險所面臨的問題。

    二是，保險業要抓住數字中國建設的機會，發展數字保險和保險的數字化服務，把數據資產積累好、挖掘好、使用好，包括開發產品、精準定價及保險服務。

    三是，保險業要加大“保險+科技”的升級力度，在產品、營銷、理賠、管理等方面充分利用網絡技術實現轉型升級。比如，保險業可以加強網絡安全保險的研究，提供專業的保險保障，以解決數字泄露、個人信息被竊取等問題。

    繼續推進險資運用改革

    上證報：對于繼續推進下一步保險資金運用改革，您有哪些建議？

    周延禮：截至2020年末，我國保險資金運用余額已達21.7萬億元，同比增長17.30%。伴隨著我國保險行業的快速發展，銀保監會在2020年陸續出臺了系列政策措施，推動保險資金運用的高質量發展。

    然而，考慮到我國保險業市場仍處于初級發展階段，如何把握好行業后期巨大的增長潛力，發揮好保險資金機構投資者的作用，促進我國資本市場高質量發展，助力實體經濟，仍需要不斷探索。

    對繼續推進下一步保險資金運用改革，我在提案中提出以下建議：

    一是，簡化保險資產管理公司行政許可項目，推進資產支持計劃注冊制改革，激發市場活力。同時，優化監管政策，進一步完善保險資金股權投資、保險私募基金政策，為實體企業提供更多的長期資本性資金，對保險資金投資先進制造業、區域協調發展、國家重大工程等領域給予一定的政策支持，充分發揮保險資金機構投資者導向作用，引導被投資企業切實落實國家產業政策和改革發展戰略，規范運作，促進公司治理完善。

    二是，深化金融供給側結構性改革，增加長期資產的供給。進一步推進保險資產管理公司發起設立長期限產品的政策，根據實體經濟的融資需求創新產品形式，豐富長期資產市場。同時，支持保險資金承接銀行理財相關的存量資產，如政府出資的產業投資基金、二級資本債等，推動有關部門豐富債券市場中長期的投資品種，培育長期資產投資的交易市場。

    三是，進一步落實好《保險資產負債管理監管暫行辦法》，推動公司建立健全資產負債管理體系，全面提升行業風險抵抗能力。同時，引導保險公司實施全面風險管理，持續提升風險管理能力，堅持投資業務與風險防控水平相匹配。調整和完善監管政策，進一步增強保險資金長期投資能力，防止保險資金運用投機化。

    四是，加強關聯交易資產穿透監管，維護保險資金運用安全，強化對股東股權、另類投資等重點領域和薄弱環節的監督檢查力度，嚴厲打擊違法違規運用保險資金，嚴密防范各種風險挑戰。

    五是，在償二代和資產負債管理監管框架下，持續不斷強化分類監管機制，積極探索不同類型保險公司的權益投資監管模式，支持保險公司切實服務好實體經濟和資本市場穩定發展。同時，引導保險機構改革投資績效考核方式，實行中長期考核機制。

    加強險資與資本市場聯動

    上證報：如何進一步加強保險資金與資本市場的聯動？

    周延禮：保險資金是一種長期資金，與資本市場發展有著天然的聯系。在未來資本市場發展，特別是解決直接融資比例過低問題的過程中，需要保險資金參與資本市場運作，提高保險資金的配置比例。

    一方面，在資產配置時，保險資金應重點體現價值投資理念，圍繞服務實體經濟、聚焦基礎設施建設等，關注諸如5G、網絡建設、制造業的投資機會。

    另一方面，兼顧自身盈利的要求，保險資金在配置時要堅持穩健性、收益性和流動性要求。從安全性的角度看，穩健性要放在第一位；收益性方面，要能夠實現資金成本的基本覆蓋；保險資金最終是為保險業務發展服務的，因此有特殊的流動性要求，以及滿足保險賠付需求。

    此外，在金融業持續對外開放的背景下，外資保險、券商、基金等各類機構不斷涌現，對保險資管公司提出了新的挑戰和新的要求。保險資產管理機構要不斷總結經驗，培育資產管理能力。在大類資產配置方面，要強化核心競爭力，形成長期投資與絕對收益的理念與機制，特別是固定收益類投資和信用風險管理類投資的管理能力需要提高。

    完善險資服務實體經濟的體制機制

    上證報：在保險資金服務實體經濟方面，您有哪些具體建議？

    周延禮：下一步，建議進一步完善保險資金服務實體經濟的體制機制，助推經濟轉型和結構調整，更好地支持構建新發展格局。

    一方面，深化金融供給側結構性改革，優化保險資產管理機構體系，更好地適應經濟高質量發展要求。支持符合條件的外資保險公司設立保險資管公司，推進更高水平金融開放。簡化資產支持計劃等產品發行程序，提高發行效率，增加產品供給。

    另一方面，完善現代保險資金運用監管體系，對保險資金投資先進制造業、區域協調發展、國家重大工程等領域，在償付能力、投資比例等方面給予政策支持。修訂保險資金股權投資、保險私募基金政策，促進多層次資本市場發展。發揮保險資管公司大類資產配置能力優勢，發起設立長期限產品，參與養老金第三支柱建設。

    總體而言，“十四五”期間，保險業將迎來歷史性的發展機遇。尤其是在財產保險領域，要重點研究國家重大基礎設施項目未來的發展模式，包括基礎建設、制造業、網絡建設、重大工程建設等，發揮保險的經濟補償、資金融通和社會管理等功能。