本報記者 冷翠華

    在當前我國的經濟格局中，新興產業蓬勃發展，成為推動經濟高質量發展的核心動力。無論是新能源汽車產業還是低空經濟產業，都代表著科技創新前沿，也是實體經濟轉型升級的關鍵方向。保險業正通過創新產品與服務，為新興產業的發展提供堅實保障，護航其穩健前行。

    近期，《證券日報》記者走訪四川省新能源車企及無人機制造企業，解碼保險動能如何深度嵌入新興產業發展脈絡，為實體經濟筑牢發展安全網。

    打消“電池焦慮”

    疏通交易堵點

    成都春日的午后，張歡（化名）在某二手車市場反復對比著幾輛新能源車的參數。最終，這位“90后”選定了一輛車齡較短的新能源汽車，關鍵原因在于一張保單——中國人民財產保險股份有限公司（以下簡稱“人保財險”）推出的動力電池容量保險。“在保險期限內，如果電池衰減超過約定值就能免費換新，這一權益很實在，打消了我的后顧之憂。”他告訴記者。

    這一看似微小的消費決策背后，折射出一場新能源產業的深刻變革。近年來，隨著我國綠色能源、低空經濟等新興產業的崛起，相關政府部門陸續出臺多項支持政策，其中，保險業的托舉作用被寄予厚望。

    以四川省為例，近年來，該省深入貫徹落實碳達峰、碳中和重大戰略決策，依托雄厚的儲能產業發展基礎，加快建設新型能源體系。數據顯示，2023年，四川省新能源產業產值約6000億元，動力電池和光伏兩大產業集群初具規模。

    在新興產業鏈發展完善的過程中，保險業扮演了重要角色。例如，針對新能源二手車交易中的“痛點”，保險公司與相關產業公司積極行動。

    人保財險成都市分公司黨委委員、副總經理鄭旭瀚向記者介紹，該公司與寧德時代新能源科技股份有限公司（以下簡稱“寧德時代”）共同開展“基于新能源車動力電池風險控制技術的保險應用探索”，并創新推出動力電池容量保險。該保險產品約定，若動力電池在保險期限內或行駛里程內達到合同約定的衰減率，人保財險將對電池進行更換或維修。寧德時代獨家授權數據，為電池提供保前檢測。承保過程中，人保財險與寧德時代建立電池衰減預警系統，提前干預，降低事故發生率。同時，人保財險在全國搭建了300余家合作維修機構，確保用戶用車無憂。

    記者了解到，該產品首單于2024年12月份在四川省落地，形成示范效應；2025年將在四川省開展試點，未來將向全國推廣。

    著眼全國，中國汽車流通協會數據顯示，2024年，二手車市場交易量達1961.42萬輛，同比增長6.52%。全年新能源二手車交易量突破100萬輛大關，達112.8萬輛，同比增長47.97%。未來，隨著新能源汽車保有量持續增長，疊加以舊換新政策的帶動作用，越來越多的二手新能源汽車將流入市場。

    科波拉汽車咨詢服務（青島）有限公司創始人、首席執行官王浩認為，動力電池容量保險的出現，打消了新能源汽車交易中消費者對電池壽命的焦慮，打通交易堵點，將推動新能源汽車銷售，促進產業鏈循環，加速交通領域的綠色轉型，助力產業鏈升級。同時，目前險企還在探索針對網約車以及脫離原廠質保期的車輛提供電池容量保險，緩解用戶對電池性能和續航的焦慮，并幫助他們降低維修成本。

    此外，圍繞新能源汽車產業鏈上的不同需求和痛點，保險公司積極探索，以金融力量托舉新能源汽車產業發展。

    例如，多家保險公司相繼推出新能源汽車評估師職業責任險、自用充電樁損失保險和責任保險等創新險種。此外，“車電分離”模式下的車險產品，針對電池本身損失、電池造成的車輛損失及人身傷亡等風險的保險產品也正在探索中，從不同角度覆蓋新能源汽車產業鏈上的風險。

    今年1月份，國家金融監督管理總局、工業和信息化部等四部門聯合發布的《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》指出，要支持保險行業圍繞新能源汽車商業車險保障需求，創新優化產品供給。可以預見，未來在新能源汽車產業發展過程中，保險力量將發揮更大作用。

    護航低空經濟

    飛得遠更要飛得穩

    在成都縱橫自動化技術股份有限公司（以下簡稱“縱橫股份”）的無人機生產車間內，記者看到，工作人員正緊張有序地進行無人機組裝、試飛前準備，車間內擺放著眾多已打包完畢、等待發貨的無人機。

    據縱橫股份常務副總經理、董事會秘書李小燕介紹，該公司專注于工業無人機相關產品的研發、生產、銷售及服務。自2024年“低空經濟”被首次寫入《政府工作報告》以來，低空經濟產業加速發展。縱橫股份正積極探索低空經濟的無限可能，目前已形成智慧河湖、智慧林業、智慧環保、智慧交通、智慧應急等行業解決方案。

    低空經濟作為一種新興經濟形態，融合了通用航空和以無人機為代表的低空生產服務，是信息化與數字化技術融合的產物，成為新質生產力的典型代表。四川省高度重視低空經濟發展。去年發布的《四川省人民政府辦公廳關于促進低空經濟發展的指導意見》，從培育壯大低空飛行應用市場、提升低空空域使用效率、加快低空基礎設施建設、推動通航制造業發展等四方面部署了12項重點任務。成都作為國家級低空經濟示范區，無人機物流、應急救援、空中觀光等業態迅猛發展。

    低空經濟市場增長潛力巨大。根據中國民航局預測，2025年，我國低空經濟的市場規模將達到1.5萬億元，到2035年有望達到3.5萬億元。

    然而，隨著低空經濟的發展，各類風險也隨之而來，保險需求顯著增加。例如，無人機企業在大規模量產前的科研試飛環節，需要保險公司分擔研發風險；在實際使用環節，也需保險公司分擔機身損失和第三者責任風險。

    為此，保險公司與相關產業公司瞄準行業發展痛點，攜手推動保障方案落地。據鄭旭瀚介紹，人保財險成都市分公司與縱橫股份合作，歷時半年的市場調研、方案打磨和政策對接，最終為縱橫股份定制了涵蓋機身險、責任險等核心保障的全方位風險保障方案，并配套全流程快速理賠服務機制。截至2025年4月份，人保財險成都市分公司已在無人機測繪勘探、電力巡檢、應急救援等多個作業場景與縱橫股份開展合作，累計承保機身險及第三者責任險的保額達3700余萬元。

    為護航我國低空經濟發展，相關政府部門高度重視保險的作用。例如，去年發布的《國家金融監督管理總局關于推動綠色保險高質量發展的指導意見》提出，“要圍繞低空經濟、多式聯運、綠色配送等領域提供適配的保險保障方案”。國家金融監督管理總局辦公廳印發的《關于強監管防風險促改革推動財險業高質量發展行動方案》指出，“加強對智能駕駛、低空經濟、量子科技等新領域新賽道保險研究應用”。

    當前，圍繞低空經濟的風險保障需求，保險行業積極行動，持續加大參與力度。瑞再研究院預計，低空經濟保險市場規模在2035年有望達到80億元到100億元。

    基于低空經濟保險的巨大市場需求，保險業支持低空經濟發展也進入快速推進期，多家保險公司陸續推出相關創新保險產品。除人保財險外，去年以來，中國太平洋財產保險股份有限公司發布了無人機業務發展三年戰略規劃，中國平安財產保險股份有限公司也有多個低空經濟領域保險項目落地。

    整體來看，從新能源汽車的動力電池保障到低空經濟的全方位風險保障，保險業通過創新產品和服務，為新興產業的發展提供了堅實支撐。對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格對記者表示，保險業支持新興產業的發展，需要政策、市場和企業的多方協同。相關部門通過政策引導，為企業和保險機構提供良好的發展環境；保險機構通過創新產品和服務，為企業提供堅實的風險保障；企業則通過技術創新和市場拓展，推動產業快速發展。這種協同模式不僅有助于新興產業的發展，也為保險業自身的轉型升級提供了新機遇。

    展望未來，險企人士普遍認為，伴隨著新興產業的縱深發展，保險業將加速與科技企業協同創新，構建多層次風險保障體系，以精準化、場景化的產品服務筑牢產業安全底座。這種新興產業與保險業深度融合的新范式，不僅將催生新興產業高質量發展新動能，更將為我國經濟轉型升級注入強勁的保險推力。