本報記者 冷翠華

    華凱保險銷售股份有限公司（以下簡稱“華凱保險”）近日發布公告稱，收到全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司（俗稱“新三板”）《關于終止華凱保險銷售股份有限公司股票掛牌的決定》（以下簡稱《決定》）。這意味著新三板掛牌保險中介機構將再減少一家。

    近10年間，保險中介機構已從排隊登陸新三板轉變為陸續退出新三板。業內人士認為，這主要是由于保險中介機構近年來自身經營面臨較大挑戰。

    華凱保險去年年報“難產”

    華凱保險的公告顯示，在收到《決定》后若未在規定期限內提交復核申請且不存在影響股票恢復交易的情形，該公司股票將自12月8日起復牌，并于12月22日終止掛牌。

    根據公告，華凱保險收到《決定》的主要原因是該公司2024年年報“難產”。今年4月15日，公司發布公告稱，2024年年度報告工作尚未完成，導致無法按時編制和披露年報。此后，該公司陸續發布15條可能被終止股票掛牌的風險提示公告。

    今年5月份，華凱保險還收到行政處罰書，處罰原因為財務數據不真實、未按規定進行執業登記銷售保險產品。

    華凱保險成立于2012年，并于2015年在新三板掛牌，為全國首批掛牌新三板的保險中介機構之一。掛牌初期，華凱保險業務規模快速擴張。2015年至2018年，公司分別實現營業收入0.94億元、1.48億元、3.62億元和5.51億元。2019年到2022年，公司營業收入連年下降，2022年歸屬于掛牌公司股東的凈利潤由盈利轉為虧損，虧損金額達324.74萬元。2023年以及2024年上半年，公司歸屬于掛牌公司股東的凈利潤均為負數。

    需多維度提升核心競爭力

    華凱保險的案例一定程度上反映出保險中介機構的發展現狀。業內人士認為，近年來，中小保險中介機構經營普遍承壓，需要轉變角色，多維度提升核心競爭力。

    回顧2016年前后，新三板迎來一波保險中介機構“掛牌潮”，在2017年高峰時期，新三板掛牌保險中介數量一度達30家。不過，近幾年新三板的保險中介機構呈現凈流出狀態。《證券日報》記者統計發現，包括近期或將摘牌的華凱保險在內，目前仍在新三板掛牌的保險中介機構僅剩下9家，其中2家為保險公估公司。這意味著近年來至少已有21家保險中介機構撤離新三板。

    保險中介機構從排隊登陸新三板到陸續告別新三板，這一轉變背后究竟發生了什么？

    北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆對《證券日報》記者表示，部分機構更聚焦自身主業經營，主動摘牌以降低運營成本，將資源投入到核心業務中去，這是一種務實且理性的戰略調整。

    從企業經營來看，新三板掛牌保險中介機構經營業績普遍不夠理想。今年上半年，僅剩的9家尚在新三板掛牌的保險中介機構中，5家機構虧損，2家凈利潤同比下降。對此，對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對記者表示，這些機構大多規模小、資本金有限，在科技投入、服務創新、人才引進上力不從心，難以形成核心競爭力。同時，大型保險中介機構和保險公司直營渠道對他們在客戶資源、產品議價等方面形成擠壓，因此，中小保險中介機構經營普遍承壓。

    王國軍建議，專業保險中介機構，一方面應走專業化、差異化路線，借助場景方精準獲客，降低費用率；另一方面要強化“保險+服務”模式，利用科技賦能降本增效，改變與險企的協同合作模式，從單純“賣產品”轉向“共建生態”，與保險公司聯合開發定制產品、共享數據與客戶資源，提升話語權。

    楊帆認為，保險中介機構要增強競爭力，關鍵在于超越傳統的交易角色，構建以客戶為中心的價值創造體系，要從單一的產品銷售方升級為客戶信賴的風險管理規劃顧問，在健康養老、財富管理等垂直領域建立專業壁壘；同時，要積極擁抱科技，通過大數據和人工智能等技術手段，優化客戶體驗、提升運營效率，實現從“人海戰術”到“精準服務”的升級。