旌鑫

    7月1日，云南信托“伽利略”智能投顧成功上線，為投資者提供自動化、數字化、實時化的高效低成本智慧金融體驗，這意味著國內繼銀行、券商、基金、第三方的智能投顧探索之后，再添信托新軍，五類先行者齊頭并進。

    據悉，目前華爾街60%以上的交易都是由人工智能交易完成，交易員人數不斷下降。我國理財市場基于巨大的需求也迸發了蓬勃生機和潛力。央行數據顯示，截至今年第一季度末，我國居民存款總額高達88.61萬億元（2018年和2019年分別是72.44萬億元、82.14萬億元）。居高不下的儲蓄量某種程度上反映出金融供給側不平衡的市場痛點：一方面，消費者普遍缺乏足夠的金融投資知識與技能，無法辨別海量市場信息中的風險，不能持續跟蹤產品投資的長期表現和走向，無法全面篩選巨量資產、做出最優產品組合……另一方面，大量長尾用戶無法像少數高端消費群體一樣，可從私人銀行、信托等渠道享受到相對全面、多元、定制化的金融產品和線下投顧服務。據中國證券業協會相關數據統計，我國人工投顧數量僅4.6595萬人，面對數億投資者，無法提供充足、豐富的服務，只能重點覆蓋部分中高端群體。

    基于人工智能、云計算、大數據、機器學習的智能投顧，利于解決一系列市場痛點，提升用戶投資體驗，降低投資風險。云南信托推出的“伽利略”智能投顧，具有多重特色：首先，堅持長期價值投資理念。個體投資者傾向于博取短期利益，頻繁操作（調倉），心理波動大，短線投機欲強。“伽利略”AI智能投顧依托強大的技術支持平臺、廣闊的信息渠道、系統化數據分析處理能力以及專業化指導建議，引導用戶堅持長線投資理念，通過分散和多元化投資組合，在風云變幻的市場波動中，降低風險，增加投資勝算概率，實現長期穩健回報。專業的事應交給專業的力量（融合金融+AI技術的專業團隊）來完成，減少用戶（尤其是長尾用戶）的一系列壓力：需要豐富的投資技能，需要閱讀海量的市場資訊，需要持續跟蹤產品走勢，需要在不確定性中捕捉投資機會點、明確風險點并采取最優（性價比最高的）投資組合。

    其次，“伽利略”AI智能投顧的關鍵優勢是根據投資者的風險偏好，依托虛擬投資管家模式，實施大類資產配置。技術層面，基于大數據和機器學習建立的獨特投資流程和篩選程式，以用戶特性、偏好及數據足跡，驅動自主開發的投資工具，同時，融合定制型投資組合管理技術，提供以科技為主導的投資方案，在跨市場配置中分散和降低風險。當前，在低利率環境下，大類資產配置趨勢日益明顯，我國居民大類資產中長期重新配置的時間窗口正在打開。據統計，2025年居民金融資產規模有望達到371萬億元。借助智能投顧的大類資產配置優勢，投資者可以加速向包括資本市場在內的領域進場，擴大投資范圍。

    第三，“伽利略”AI智能投顧以投資策略為中心、以客戶本位為導向，堅持客觀中立原則，定位于“投資教練（持續陪伴者）”角色，而非傳統的“（自有）產品銷售者”角色，真正關注投資者的核心需求。投前，以大數據和智能評估診斷立體構建用戶理財畫像，確認投資者的風險容忍度、投資期限和目標收益等情況。投中，以算法深度精準匹配用戶需求，進行大類資產配置。投后，實時智能跟蹤、調整配置方案，在線上標準化服務的同時，力求創造個性化定制投資體驗。此外，借助人與機器互動、線上線下融合及“陪伴”的投資者教育，可增進用戶參與度，提升其對“虛擬投資管家”模式的認知度，豐富投資知識和金融技能，形成科學的投資理念。

    第四，在為用戶降低投資建議獲取難度的同時，主動采取了低費率模式，滿足長尾用戶的成本控制需求（以海外基金市場數據統計為例，美國多種基金管理費率十余年來均呈下降趨勢）。

    秉承“用科技讓金融更簡單”的使命，云南信托近年來在戰略布局上有意識以科技價值賦能轉型，依托強大的技術團隊、IT系統和資源整合能力，云南信托目前已在普惠金融（消費金融、農村金融、中小微金融）、供應鏈金融、資產證券化等較多戰略高度的重點業務中，發揮科技助推力。公司銀信區塊鏈ABS的合作，助推“小額債權”資產證券化業務的發展升級。公司自主研發的“賬務自動化處理機器人”（RPA機器俠1號）實現了賬務數據自動化聚合與查詢，“RPA機器俠2號”實現了業務數據與清算系統、估值系統的自動化對接；智能招聘系統的上線，為人力資源流程方面的智能化、移動化、社交化應用不斷提質增效；智能合規系統的落地，通過合同機器人技術，提高審核效率，助力公司合規法務管理的升級。

    云南信托此次“伽利略”智能投顧的落地，既利于財富管理服務的拓展和延伸，為用戶提供新體驗、新選擇，也是信托踐行普惠金融理念的重要體現——公司嚴格遵從合規要求，積極促進客戶服務的下沉，順應了新興投資群體的在線投資習慣和數字化理財需求，能為更多的受眾提供更多、更合適的產品和服務。

（編輯 喬川川）