本報記者 李冰

    12月20日，國家金融監督管理總局修訂發布《消費金融公司監管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）。《評級辦法》合理調整評級要素，優化監管評級級次設置，調整優化了不同評級結果可開展的業務品種。

    設置七個評級維度

    近年來，隨著經濟金融形勢和消費金融公司行業的發展變化，原評級辦法已不能滿足行業高質量發展和強化監管的需要。同時，新修訂的《消費金融公司管理辦法》已于2024年4月份正式施行，《評級辦法》相關內容也需要進行相應調整，保持監管要求的一致性。

    《評級辦法》共五章二十一條。主要修訂內容涉及：一是合理調整評級要素。二是優化監管評級級次設置。將監管評級結果從優到劣劃分為1級至5級和S級，其中2級和3級細分為A、B兩個檔次，評級結果數值越大表明風險程度越高。新增加S級，即對處于重組、被接管、實施市場退出等的消費金融公司，經認定后可直接列為S級。三是明確分類監管原則與措施。監管評級結果將作為監管部門制定及調整監管規劃、配置監管資源、采取監管措施的主要依據，并作為消費金融公司業務分級分類監管的審慎性條件。

    招聯消費金融股份有限公司首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示：“修訂后的《評級辦法》評級維度更加全面、合理。下一步，建議加強評級結果應用。比如，支持評級較好的消費金融公司發行資本補充債券，增強資本實力，更好地助力提振消費、擴大內需。”

    值得關注的是，在合理調整評級要素方面增加“合作機構管理”“消費者權益保護”兩個評級要素，更加注重消費者權益保護工作評價。設置“公司治理、資本管理、風險管理、合作機構管理、專業服務質量、消費者權益保護、信息科技管理”七個評級維度，分別賦予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權重，提高評級顆粒度。

    中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示，修訂后的《評級辦法》新增了“消費者權益保護”作為獨立評級要素，賦予15%的權重。消費金融公司需要在信息披露、貸款合規、消費者投訴處理、隱私保護等方面做出改進，確保在消費者權益保護方面符合更加嚴格的監管標準。同時，風險管理分值權重占比最高達25%，強調公司在信用風險、操作風險、市場風險、合規風險等方面的管理能力。新增“S級”評級，提高了消費金融公司對重大風險的警惕，避免由于風險控制不力導致直接的市場退出或重組壓力。可以預見，公司一旦被列為S級，股東和管理層將面臨較大的外部壓力。

    促進行業高質量發展

    綜合行業來看，《評級辦法》綜合考慮不同業務的復雜程度和潛在風險情況，調整優化了不同評級結果可開展的業務品種。其中，評級結果為1級、2級、3級的消費金融公司，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的基礎業務，經批準可開展第十六條規定的專項業務。4級的消費金融公司，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的基礎業務。5級的消費金融公司，將嚴格限制其業務范圍，僅允許在風險敞口不擴大的前提下接受股東方的流動性支持。

    業界普遍認為，《評級辦法》的修訂發布實施，有利于完善消費金融公司風險監管體系，提升分類監管的針對性和有效性，引導消費金融公司堅守專業化消費信貸功能定位，強化風險防控，發揮特色優勢，促進高質量發展，更好地服務實體經濟。

    未來在消費金融公司合規及發展方面，葉銀丹建議，第一，加強合規管理，提升風險防控能力。完善風險識別、評估、應對措施和預警系統，以增強對突發風險的應對能力。第二，注重消費者權益保護，提升用戶信任。第三，推進數字化轉型，提升競爭力。建立完善的數據安全防護體系，保障用戶數據的隱私性、完整性和安全性，避免因數據泄露或濫用而引發的法律和聲譽風險。第四，強化公司治理，提升抗風險能力。強化股東和管理層的責任落實。第五，積極關注政策動態，提升合規適應性。同時，加強與行業協會等組織的合作，共同推動行業自律和合規建設。