本報(bào)記者 向炎濤

    隨著銀行凈息差的收窄，理財(cái)業(yè)務(wù)正逐漸成為銀行收入的重要來源。而隨著母行代銷壁壘迅速消失，銀行理財(cái)子公司如何在激烈的財(cái)富管理市場競爭中凸顯自身特色，已成為每家機(jī)構(gòu)所面對的“必答題”。

    9月28日，華夏理財(cái)將迎來三周歲生日。自8月28日起，為期一個(gè)月的第三屆理財(cái)節(jié)“下一站啟心程”客戶陪伴之旅已在多家代銷機(jī)構(gòu)展開傳播，累計(jì)近100萬人次參與。作為理財(cái)子行業(yè)內(nèi)較早嘗試旅程式客戶投教服務(wù)的機(jī)構(gòu)之一，華夏理財(cái)積極轉(zhuǎn)型，以開啟與客戶共同成長的陪伴之路為初心。

    補(bǔ)齊服務(wù)短板

    華夏理財(cái)深刻反思并復(fù)盤了去年以來的市場波動(dòng)對銀行理財(cái)行業(yè)的影響。一方面，從產(chǎn)品角度來看，客戶對凈值化產(chǎn)品的接受程度相對偏弱；另一方面，銀行理財(cái)在客戶觸達(dá)方面存在不足，這反映出銀行理財(cái)服務(wù)體系建設(shè)的問題。

    對此，華夏理財(cái)根據(jù)行業(yè)領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的調(diào)研成果，結(jié)合自身?xiàng)l件，從客戶全旅程的角度出發(fā)，著力增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品持有體驗(yàn)。今年8月份，該司成立了客戶體驗(yàn)部，致力于全面提升客戶服務(wù)能力。具體措施包括：自建呼叫中心，提高服務(wù)響應(yīng)速度；平臺(tái)化運(yùn)營，以更高頻、更靈活的方式有效觸達(dá)終端客戶；標(biāo)準(zhǔn)化營銷物料制作，以通俗易懂的內(nèi)容傳遞專業(yè)投資理念；以及多維度數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像與需求深度挖掘。

    華夏理財(cái)黨委書記、董事長苑志宏表示，計(jì)劃年內(nèi)完成呼叫中心建設(shè)、平臺(tái)化運(yùn)營、標(biāo)準(zhǔn)化物料制作等工作；到明年實(shí)現(xiàn)客戶信息分析的精細(xì)化與數(shù)字化，爭取在一年左右的時(shí)間里實(shí)現(xiàn)“千人千面”的服務(wù)。

    事實(shí)上，在短短三年的發(fā)展歷程中，華夏理財(cái)從未停止過探索與創(chuàng)新的步伐。成立當(dāng)天，該司與中債金融估值中心有限公司合作開發(fā)的“中債-華夏理財(cái)ESG優(yōu)選債券策略指數(shù)”，并于當(dāng)天正式發(fā)布上線；去年9月份，該司推出了華夏理財(cái)直銷APP，完成了全渠道銷售體系的建設(shè)；同年12月份，首批推出攤余成本法估值理財(cái)產(chǎn)品；今年6月28日，業(yè)內(nèi)首家推出指數(shù)化配置工具“天工”系列理財(cái)產(chǎn)品，在資管藍(lán)海中與同業(yè)競帆遠(yuǎn)航。

    構(gòu)建差異化競爭力

    隨著資管新規(guī)的全面實(shí)施，銀行理財(cái)實(shí)現(xiàn)了“潔凈起步”。理財(cái)子公司具有跨市場資產(chǎn)配置優(yōu)勢、兼具銀行體系和資本市場雙重優(yōu)勢、長期積累的品牌優(yōu)勢等三大核心競爭力，在財(cái)富管理市場中占據(jù)著日益重要的地位。經(jīng)過三年的積累與沉淀，華夏理財(cái)已具備一定的差異化競爭實(shí)力。

    首先，華夏理財(cái)打造了“理財(cái)工廠”運(yùn)作模式。通過推進(jìn)并完善“理財(cái)工廠”運(yùn)作模式，建立投研引領(lǐng)、信評(píng)保障、策略生產(chǎn)、資產(chǎn)創(chuàng)設(shè)、產(chǎn)品組裝、統(tǒng)一質(zhì)控等核心工序流程，各環(huán)節(jié)緊密交互、協(xié)作并組合，提高投資收益、降低凈值波動(dòng)、嚴(yán)控凈值回撤，最終形成標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品輸出。

    其次，華夏理財(cái)鞏固了ESG投資領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。目前，ESG投資理念已應(yīng)用于華夏理財(cái)?shù)慕^對收益主干產(chǎn)品、相對收益指數(shù)產(chǎn)品、私募債權(quán)產(chǎn)品、未上市股權(quán)產(chǎn)品等，取得了良好的應(yīng)用成果。

    再次，華夏理財(cái)提升了客戶服務(wù)能力。通過打造銷售人員、客戶雙服務(wù)平臺(tái)，一方面為銷售渠道提供售前、售中、售后的專業(yè)賦能；另一方面直接為客戶提供持有前、中、后各核心環(huán)節(jié)、場景，包含投教、投顧、業(yè)務(wù)辦理在內(nèi)的服務(wù)內(nèi)容。通過TOB、TOC兩條路徑相互作用，最終形成良性循環(huán)的全方位客戶服務(wù)體系。

    此外，華夏理財(cái)積極汲取同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。在產(chǎn)品體系、投資體系、營銷體系等方面，華夏理財(cái)全面對標(biāo)同業(yè)最優(yōu)，持續(xù)跟蹤研究，積極落地優(yōu)化舉措，確保公司綜合經(jīng)營能力始終保持較強(qiáng)生命力。

    值得一提的是，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展脈搏，華夏理財(cái)積極推動(dòng)金融科技融合發(fā)展，穩(wěn)步加大相應(yīng)資源投入。一方面，致力于打造用戶體驗(yàn)極致、銷售推廣多元、產(chǎn)品創(chuàng)新靈活、研究決策精準(zhǔn)、投資交易迅捷、運(yùn)營管理安全、風(fēng)險(xiǎn)管理智能的數(shù)字化平臺(tái)；另一方面，在直播、短視頻、理財(cái)通識(shí)投教等領(lǐng)域發(fā)力創(chuàng)新，借助AI賦能新業(yè)態(tài)、探索新模式。

    擊鼓催征穩(wěn)馭舟，奮楫揚(yáng)帆啟新程。作為金融行業(yè)的一大分支，銀行理財(cái)承擔(dān)著居民財(cái)富管理的重要職責(zé)。理財(cái)公司在實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展壯大的同時(shí)，踐行好金融工作的政治性和人民性，提升專業(yè)性是必不可少的依托和保障。華夏理財(cái)貼近最廣大人民群眾的真實(shí)需求，提供高效及時(shí)、貼心溫暖的理財(cái)服務(wù)，貢獻(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控、回報(bào)合理的理財(cái)收益。

（編輯 張明富）