本報(bào)記者 毛藝融

    7月25日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《關(guān)于簡(jiǎn)化辦理已故投資者小額遺產(chǎn)繼承程序的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），明確了辦理5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)，不再要求進(jìn)行公證，第一順序繼承人、公證遺囑確定的繼承人或受遺贈(zèng)人可憑借死亡證明、有效親屬關(guān)系證明等材料直接辦理。

    這是自小額存款提取簡(jiǎn)化以來(lái)，金融行業(yè)推出的又一項(xiàng)重要便民舉措，充分體現(xiàn)了金融工作的政治性和人民性，踐行了“誠(chéng)心誠(chéng)意為群眾辦實(shí)事辦好事”的理念。

    近年來(lái)小額繼承業(yè)務(wù)數(shù)量增長(zhǎng)

    監(jiān)管層順應(yīng)投資者需求

    據(jù)了解，證券基金行業(yè)沿用行業(yè)慣例，在辦理已故投資者遺產(chǎn)繼承時(shí)通常需要繼承人提交由公證機(jī)構(gòu)出具的繼承公證書(shū)。該做法在防范遺產(chǎn)冒領(lǐng)、保護(hù)繼承人利益方面發(fā)揮了重要作用。

    隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，繼承人為了繼承總價(jià)值不高的小額遺產(chǎn)，要花費(fèi)大量時(shí)間精力辦理公證，還要支付額外的公證費(fèi)用，成本收益并不匹配。

    近期，有群眾陸續(xù)通過(guò)中國(guó)政府網(wǎng)留言、12386電話咨詢(xún)等多種方式提出建議，表示當(dāng)前證券基金行業(yè)辦理小額遺產(chǎn)繼承的便利性較差，建議盡快出臺(tái)簡(jiǎn)化措施。

    前期，證監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)結(jié)算就小額遺產(chǎn)繼承開(kāi)展了調(diào)研。整體來(lái)看，近年來(lái)投資者辦理小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)的數(shù)量有所增長(zhǎng)，部分投資者反映的便利性較差的問(wèn)題確實(shí)存在。

    上海等地行業(yè)自律組織已經(jīng)開(kāi)展了簡(jiǎn)化辦理的有益探索，但因上位規(guī)則依據(jù)不足，各地做法不一，還需進(jìn)一步完善相關(guān)規(guī)則，提升人民群眾獲得感。

    大幅簡(jiǎn)化辦理程序

    5萬(wàn)元內(nèi)不再要求公證

    證監(jiān)會(huì)全面踐行金融工作的政治性和人民性，落實(shí)“誠(chéng)心誠(chéng)意為群眾辦實(shí)事辦好事”要求，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上研究形成了本次《通知》。《通知》以場(chǎng)內(nèi)交易涉及的證券、資金為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大覆蓋面，將公募基金等場(chǎng)內(nèi)外資管產(chǎn)品也涵蓋進(jìn)來(lái)，統(tǒng)一了證券基金行業(yè)小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)辦理要求。

    《通知》在兼顧便利性和安全性的基礎(chǔ)上，大幅簡(jiǎn)化了小額遺產(chǎn)繼承的辦理程序和材料要求，提高了業(yè)務(wù)辦理效率，為群眾帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的便利，主要包括以下要點(diǎn)：一是申請(qǐng)人范圍。申請(qǐng)人為已故投資者的第一順序繼承人（配偶、子女、父母），以及公證遺囑指定的繼承人、受遺贈(zèng)人時(shí)，可以申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承。

    二是金額計(jì)算口徑。已故投資者在同一證券公司開(kāi)立的賬戶(hù)項(xiàng)下的全部?jī)糍Y產(chǎn)，或者持有的由同一公募基金管理人管理的公募基金等資管產(chǎn)品，或者在同一基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)項(xiàng)下的公募基金等資管產(chǎn)品不超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的，均可以適用簡(jiǎn)化辦理程序。

    三是申請(qǐng)材料。申請(qǐng)人可憑已故投資者死亡證明、親屬關(guān)系證明材料或公證遺囑、身份證明文件、承諾書(shū)等材料申請(qǐng)辦理，無(wú)需提交公證機(jī)構(gòu)出具的繼承公證書(shū)。

    四是辦理方式。申請(qǐng)人向證券公司申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承的，應(yīng)當(dāng)前往已故投資者開(kāi)戶(hù)證券公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)辦理。申請(qǐng)人向公募基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)機(jī)構(gòu)要求辦理。

    《通知》充分考慮了證券基金行業(yè)的特殊性，主要在以下三點(diǎn)做出相應(yīng)安排：一是資產(chǎn)范圍全面。從證券基金行業(yè)實(shí)際出發(fā)，將投資者賬戶(hù)資金、證券、公募基金等資管產(chǎn)品全部納入小額遺產(chǎn)繼承辦理范圍，做到了“一件事只辦一次”；

    二是金額標(biāo)準(zhǔn)適中。《通知》統(tǒng)籌考慮了防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)需要及當(dāng)前居民收入水平，將金額標(biāo)準(zhǔn)限定為5萬(wàn)元，最大程度惠及了中小投資者。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)與銀行業(yè)當(dāng)前做法保持一致，也為將來(lái)提高限額預(yù)留了空間。

    三是辦理方式靈活。證券資產(chǎn)流動(dòng)性高、易于變現(xiàn)，小額遺產(chǎn)繼承優(yōu)先采用證券資產(chǎn)交易變現(xiàn)的方式辦理，申請(qǐng)人可申請(qǐng)賬戶(hù)交易密碼重置，賣(mài)出或贖回賬戶(hù)資產(chǎn)后直接繼承資金，十分便捷。對(duì)于因證券停牌等客觀原因無(wú)法賣(mài)出的，申請(qǐng)人可申請(qǐng)辦理非交易過(guò)戶(hù)。對(duì)于公募基金等資管產(chǎn)品，申請(qǐng)人可向公募基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理非交易過(guò)戶(hù)。

    配套業(yè)務(wù)指南同步修訂

    加大便民利民力度

    據(jù)了解，中國(guó)結(jié)算也將同步修訂發(fā)布配套業(yè)務(wù)通知及指南，明確對(duì)于小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)中，因證券停牌、金融產(chǎn)品未到期等客觀原因無(wú)法賣(mài)出、無(wú)法贖回的情形下，申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理證券非交易過(guò)戶(hù)業(yè)務(wù)的具體安排和材料要求。

    對(duì)于由中國(guó)結(jié)算TA系統(tǒng)負(fù)責(zé)份額登記的基金，經(jīng)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)或管理人審查確認(rèn)符合小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件的，由基金管理人向中國(guó)結(jié)算申請(qǐng)辦理基金非交易過(guò)戶(hù)。

    整體來(lái)看，《通知》按照普惠金融理念，簡(jiǎn)化了小額繼承業(yè)務(wù)辦理流程、節(jié)省了公證的費(fèi)用，實(shí)打?qū)嵦岣吡私鹑诜?wù)效率、減輕了繼承人負(fù)擔(dān)，給群眾帶來(lái)便利和實(shí)惠。

    證監(jiān)會(huì)表示，下一步，將持續(xù)關(guān)注政策實(shí)施情況，持續(xù)完善相關(guān)業(yè)務(wù)流程，督促證券基金行業(yè)持續(xù)聽(tīng)取群眾呼聲，加大便民利民力度，切實(shí)為群眾做好事、辦實(shí)事、解難事，提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

（編輯 喬川川）