前期出臺的“幾家抬”“三支箭”政策，一解小微、民營企業(yè)融資難融資貴的燃眉之急。對于部分小微企業(yè)仍“喊渴”的現(xiàn)象，政策正在持續(xù)發(fā)力，小微企業(yè)綜合融資成本有望進(jìn)一步降低。

    4月17日召開的國務(wù)院常務(wù)會議確定了四條具體措施，確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降，促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大和新動能成長。

    中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，有利于穩(wěn)定市場預(yù)期，增強(qiáng)小微企業(yè)等微觀主體的信心，促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大和新動能成長，穩(wěn)固當(dāng)前經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的勢頭。同時，這也有利于促進(jìn)銀行業(yè)充分競爭，拓展和豐富銀行客戶資源，提升銀行核心競爭力。

    國務(wù)院常務(wù)會議指出，工農(nóng)中建交五家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個百分點(diǎn)。引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。

    可以看出，此條措施從“量”和“價”兩方面，對小微企業(yè)貸款提出了要求。

    在“量”的領(lǐng)域，銀行已經(jīng)行動起來。去年9月，工行提出口號，力爭未來三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領(lǐng)域，普惠貸款年增幅30%以上，三年翻一番。今年工行小微企業(yè)普惠金融貸款的增長目標(biāo)在1000億元以上。

    工行行長谷澍在今年3月末的年報發(fā)布會上透露，今年以來，新投放的小微企業(yè)普惠金融貸款已經(jīng)接近500億元，基本上完成了目標(biāo)的一半。其中，又有一半貸款是通過新推出的線上產(chǎn)品發(fā)放的。

    在“價”的方面，溫彬稱，會議明確了2019年降低小微企業(yè)融資成本的主要目標(biāo)，并作了具體部署。其中提到的小微企業(yè)信貸綜合融資成本，除包括貸款利息外，擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、公證費(fèi)、過橋周轉(zhuǎn)費(fèi)等費(fèi)用也占了相當(dāng)?shù)谋壤Ｒ虼耍瑥?qiáng)調(diào)降低小微企業(yè)信貸綜合融資成本，更加符合小微企業(yè)的實(shí)際，也能更全面地體現(xiàn)對小微企業(yè)的支持。

    國務(wù)院常務(wù)會議也明確要求，清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評估、過橋等附加費(fèi)用，有關(guān)部門要對企業(yè)融資中的不合理和違規(guī)收費(fèi)聯(lián)合開展專項檢查，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。會議同時指出，引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔(dān)保的過度依賴。

    “小微民營企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，缺乏抵押品，只能靠信用。信用哪兒來呢？”中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍指出，銀行需要思考怎么在增加貸款的同時，幫助企業(yè)建立信用。

    在他看來，銀行可以借助金融科技的手段，通過大數(shù)據(jù)、用戶評價打分體系等來評估客戶信用，做成真正的信用貸款。同時，銀行還可以利用政府現(xiàn)有信息，加工整合稅收、繳納租金、電話費(fèi)等信息，形成真正能轉(zhuǎn)換為信用的數(shù)據(jù)來使用。

    農(nóng)行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理黃建勤告訴記者，小微金融業(yè)務(wù)只有插上金融科技的翅膀，才能飛得更高更遠(yuǎn)更穩(wěn)。農(nóng)行去年9月上線了第一款全線上純信用的小微企業(yè)法人信貸產(chǎn)品“微捷貸”，實(shí)現(xiàn)秒申、秒審、秒貸，上線5個月小微企業(yè)簽約客戶3.7萬戶，累計發(fā)放貸款153億元。