嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，引導(dǎo)資金更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)抓緊出臺(tái)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法

    本報(bào)記者 張歆

    《證券日?qǐng)?bào)》記者1月11日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近日召開(kāi)2020年全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議。會(huì)議回顧2019年工作，研判當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，部署2020年工作任務(wù)。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，會(huì)議表示“引導(dǎo)銀行理財(cái)和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型，建立完善養(yǎng)老保障第三支柱，在優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)體系的同時(shí)，為資本市場(chǎng)長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展打牢基礎(chǔ)”，這也是繼1月初銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》之后，再次強(qiáng)調(diào)與資本市場(chǎng)“互動(dòng)”。

    前海開(kāi)源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍1月12日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，日前銀保監(jiān)會(huì)明確指出改善資本市場(chǎng)投資者結(jié)構(gòu)、多渠道促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場(chǎng)長(zhǎng)期資金；再次表示為資本市場(chǎng)長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展打牢基礎(chǔ)，“對(duì)資本市場(chǎng)意味著重大的利好，對(duì)A股市場(chǎng)投資者信心有很大的提振，給投資者指明了方向，有利于A股市場(chǎng)長(zhǎng)牛、慢牛的形成。”

    2019年處置不良貸款

    約2萬(wàn)億元

    2019年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)各項(xiàng)工作取得明顯成效。會(huì)議指出，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得關(guān)鍵進(jìn)展。2019年全年共處置不良貸款約2萬(wàn)億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，三年來(lái)影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬(wàn)億元。問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)得到有序處置，保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到緩解。

    此外，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)大幅下降，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個(gè)月下降。房地產(chǎn)金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解。市場(chǎng)亂象存量問(wèn)題持續(xù)減少，增量問(wèn)題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴(yán)厲查處。

    中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α蹲C券日?qǐng)?bào)》記者表示，過(guò)去幾年監(jiān)管部門(mén)一直在加強(qiáng)影子銀行和網(wǎng)絡(luò)借貸的治理整頓，從公布出來(lái)的數(shù)據(jù)來(lái)看成效顯著，這既有利于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也有利于金融機(jī)構(gòu)去通道、降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保持金融平穩(wěn)運(yùn)行。

    普惠型小微企業(yè)

    貸款余額11.6萬(wàn)億元

    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2019年金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。2019年人民幣貸款增加17萬(wàn)億元，較上年多增1.1萬(wàn)億元。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額約18萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.5%。民營(yíng)企業(yè)貸款累計(jì)增加4.25萬(wàn)億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)25%。5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)超過(guò)55%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本下降超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn)。

    新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，2019年，針對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)融資難題，人民銀行、監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)采取一系列有效措施，取得明顯成效。一年來(lái)，民營(yíng)和小微企業(yè)融資供給顯著增加，服務(wù)可得性及滿(mǎn)意度不斷提高，融資成本有所下降，圓滿(mǎn)完成了既定的工作目標(biāo)。

    記者注意到，本次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，做好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作，要按照國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)一部署，具體問(wèn)題具體分析，實(shí)行一地一策，一企一策，不搞“一刀切”和“齊步走”。必須進(jìn)一步增強(qiáng)法治觀念，嚴(yán)格遵循法律法規(guī)，做到依法監(jiān)管，依法行政，依法處理各種市場(chǎng)問(wèn)題。

    中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授、中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“本次會(huì)議十余次提及‘法’字，是非常重要的監(jiān)管信號(hào)，說(shuō)明金融監(jiān)管在轉(zhuǎn)型升級(jí)。以法治監(jiān)管帶動(dòng)精準(zhǔn)監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管、穿透監(jiān)管、靶向監(jiān)管、勤勉監(jiān)管、陽(yáng)光監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管。實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)治久安，防范金融風(fēng)險(xiǎn)外溢，必須增進(jìn)法治供給，進(jìn)一步夯實(shí)法制監(jiān)管的根基，促進(jìn)依法監(jiān)管，真正實(shí)現(xiàn)放管服的有機(jī)結(jié)合。希望今年監(jiān)管部門(mén)能夠進(jìn)一步凝聚共識(shí)，運(yùn)用法律思維和法治方式來(lái)深化改革。”

    嚴(yán)防信貸資金

    違規(guī)流入房地產(chǎn)

    銀保監(jiān)會(huì)本次會(huì)議指出，2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年。要堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。繼續(xù)拆解影子銀行，特別要大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，要在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)項(xiàng)整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度。繼續(xù)努力配合地方政府深化國(guó)有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，做好銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓力測(cè)試，完善應(yīng)對(duì)預(yù)案，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

    楊德龍認(rèn)為，居民財(cái)富過(guò)去10年主要資產(chǎn)配置都在樓市，70%的居民財(cái)富流向樓市，但是，現(xiàn)在“房住不炒”的調(diào)控原則不動(dòng)搖，居民財(cái)富就要找新的投資機(jī)會(huì)，而股市是唯一能夠承接上百萬(wàn)億元居民財(cái)富的大市場(chǎng)。所以未來(lái)十年，主要的投資機(jī)會(huì)都是在資本市場(chǎng)。

    溫彬則表示，從今年關(guān)于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范的表述來(lái)看，還是明確堅(jiān)持“房住不炒”的原則要求，這也是落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出的房地產(chǎn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期的要求。

    抓緊出臺(tái)

    “小微金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)”

    會(huì)議指出，要大力做好“六穩(wěn)”相關(guān)工作，推動(dòng)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，引導(dǎo)資金更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。抓緊出臺(tái)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本要再降0.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款增速要高于各項(xiàng)貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于20%。強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)特別是民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)，突出支持先進(jìn)制造業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，重點(diǎn)紓解有市場(chǎng)前景企業(yè)的流動(dòng)性困難。

    董希淼表示，監(jiān)管部門(mén)本次提出“抓緊出臺(tái)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法”，應(yīng)通過(guò)建立科學(xué)的評(píng)價(jià)辦法，尊重市場(chǎng)規(guī)律，借助科技手段，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的動(dòng)力，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效，并在此基礎(chǔ)上探索和形成長(zhǎng)效機(jī)制。特別是要建立起真正有效的盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，打消基層機(jī)構(gòu)和員工服務(wù)小微企業(yè)的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。應(yīng)將落實(shí)授信盡職免責(zé)與不良容忍制度有機(jī)結(jié)合，對(duì)小微企業(yè)不良貸款率未超過(guò)容忍度標(biāo)準(zhǔn)的分支機(jī)構(gòu)，在無(wú)違法違規(guī)行為的前提下，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)責(zé)任人可免于追責(zé)。此外，還要充分發(fā)揮金融科技手段的作用。近年來(lái)金融科技快速發(fā)展，為民營(yíng)和小微金融創(chuàng)新提供了更多可能。下一步，應(yīng)積極支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將金融科技新模式、新成果用于服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)。

    溫彬也認(rèn)為，出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，可以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)于小微企業(yè)的扶持力度，確保政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性，大型銀行可以下沉服務(wù)，中小銀行應(yīng)提供更多差異化、特色化的服務(wù)，滿(mǎn)足小微企業(yè)的融資需求。

    此外，會(huì)議要求，必須全面深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升對(duì)外開(kāi)放水平。大力改善股本結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)主業(yè)突出、管理先進(jìn)、具有優(yōu)良記錄的境內(nèi)外專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)入股中資銀行和保險(xiǎn)公司。

    溫彬表示，金融開(kāi)放進(jìn)程加快，外資進(jìn)入有利于提高我國(guó)金融供給、提高金融體系效率，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在充分競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展，滿(mǎn)足企業(yè)和居民的金融需求；同時(shí)，對(duì)外開(kāi)放也給外資金融機(jī)構(gòu)發(fā)展帶來(lái)了新的空間和增長(zhǎng)點(diǎn)。