持續防范化解風險、緩解融資難、房住不炒、資管新規過渡安排平穩有序

    本報記者 張歆

    1月13日，國務院新聞辦舉行新聞發布會，銀保監會副主席黃洪、銀保監會副主席祝樹民、銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企，銀保監會首席會計師馬學平介紹銀行保險業運行、服務實體經濟和防范化解風險情況。

    九項工作防范化解金融風險

    黃洪表示，2019年，銀保監會持續加強金融監管，堅決治理市場亂象，妥善處置重點風險，平衡好穩增長和防風險的關系，防范化解金融風險攻堅戰取得了關鍵進展：一是有效防控銀行業信用風險。加大不良貸款暴露和處置力度，穩妥處置化解企業債務風險，健全債權人委員會工作機制，全國共成立債委會約1.92萬家，實施市場化債轉股1.4萬億元，幫助企業降杠桿、減負債、提效益；二是繼續拆解高風險影子銀行。進一步規范同業、理財、表外和信托業務，清理壓縮脫實向虛、結構復雜、交叉傳染的金融資產；三是有效治理網絡借貸風險。網絡借貸風險大幅下降，2019年年末全國實際運營網貸機構248家，較年初下降76%，機構數量、借貸余額及參與人數連續18個月下降；四是持續整治金融市場亂象。市場亂象存量問題持續減少，增量問題得到有效遏制。強化監管問責，全年處罰銀行保險機構2849家次，處罰責任人員3496人次，罰沒合計14.5億元；五是有序處置問題金融機構；六是堅決抑制房地產金融化泡沫化。嚴厲查處銀行保險資金違規流入房地產領域，房地產貸款增速同比下降3.3個百分點。

    黃洪指出，2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，也是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年。銀保監會今年在防范化解金融風險方面的重點工作有以下九個方面：一是穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。完善銀行保險機構恢復與處置機制；二是繼續拆解影子銀行，大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃；三是加強資產質量監管，持續加大不良資產處置力度，提高資產分類準確性；四是堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產市場，持續遏制房地產金融化泡沫化；五是對違法違規搭建的金融集團，在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組；六是深入推進網絡借貸專項整治，做好存量資產處置、停業機構退出和機構轉型工作。加大互聯網保險規范力度；七是繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組，加快經濟結構調整，化解隱性債務風險；八是有效防范化解外部沖擊風險，做好銀行保險機構壓力測試，完善應對預案，穩定市場預期；九是進一步彌補監管短板，加大監管科技運用，加快建設監管大數據平臺，完善監管制度，強化監管隊伍，有效提升監管能力和水平。

    對于如何穩妥處置高風險機構的問題，肖遠企進一步介紹稱，銀行保險機構的風險總體可控，各項運行和監管指標都處于合理區間，但確實有個別的中小機構現在風險還比較高。銀保監會對此時刻保持警惕，進行名單制管理，并且千方百計想辦法進行化解風險。對于高風險中小金融機構，采取了包括處置不良資產、引進新的戰略投資者、通過市場化法治化手段兼并重組等方式進行處置。此外，2017年年初銀保監會開展治亂象、防風險措施以來，已經整治了一批不法金融集團，這項工作還在持續推進。銀保監會正在研究措施，切實把有專業能力、有長期誠信記錄的國內外專業機構引進來作為機構的主要股東。在公司治理建設方面也要做一些中長期安排。

    切實緩解融資難融資貴

    祝樹民介紹了銀行保險機構滿足實體經濟有效金融需求的情況。2019年，銀行業新增人民幣貸款17萬億元，同比多增1.1萬億元。保險業為全社會提供保險金額約6470萬億元，賠付和給付支出1.29萬億元。主要工作有幾個方面：

    首先，在新舊動能轉換期，為經濟高質量發展提供更好金融服務，加強對先進制造業、戰略性新興產業、低碳循環經濟的金融支持，推動產業轉型升級。截至去年年末，銀行業的制造業貸款較年初增加7800億元，21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。全國科技型企業貸款余額突破4.1萬億元，較2019年年初增長24%。此外，對區域協調發展和重大工程項目建設提供有力金融支持。

    第二，切實緩解企業融資難、融資貴的問題。到2019年年末，普惠型小微企業貸款余額是11.6萬億元，同比增長25%，有貸款余額戶數2100多萬戶，較年初增加380萬戶，新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。

    第三，持續加強民營企業金融服務。堅持“兩個毫不動搖”，要求各銀行保險機構堅決做到一視同仁、平等對待各類所有制經濟，從建立盡職免責機制、強化內部績效考核、創新產品服務等多個方面入手，推動銀行建立對民營企業的“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。同時對部分暫時遇到困難的民營企業，通過設立債委會、開展債轉股等多種方式，幫助企業渡過難關。目前全國共成立債委會大概1.9萬家，民營屬性為主的企業約1.4萬家。

    第四，積極支持社會民生事業發展。繼續推動商業養老保險和商業健康保險發展。2019年1月份-9月份，養老年金保險、商業健康保險保費分別為415億元和5677億元。2019年1月份-11月份，農業保險為1.78億戶次參保農戶提供風險保障3.5萬億元，為4400萬戶次農戶支付賠款525億元。

    對于廣受關注的資管新規實施進程，肖遠企表示，資管新規以及后續的銀行理財子公司新規、銀行凈資本管理辦法出臺后，各家銀行存量資管業務也在按規定和要求規范。另一方面，確實有一部分銀行機構資管產品存量比較大，銀保監會要求其制定整改方案，原則上必須在過渡期內到位。對確實有困難的個別機構，也會研究相關的安排，保證資管產品、特別是銀行理財產品今后能夠平穩有序規范到位；對個別機構也會適當地給予一些靈活措施安排。