“2020年是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年。銀保監會將按照既定部署，繼續做好風險防控工作，堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰，嚴守不發生系統性風險底線。”1月13日，中國銀保監會副主席黃洪在國新辦舉行的新聞發布會上這樣表示。

    據黃洪介紹，今年銀保監會在化解金融風險方面的重點工作包括九大方面，其中首要任務便是“穩妥處置高風險機構”。

    當前中小銀行保險機構風險狀況如何，高風險機構有哪些恢復與處置機制？

    銀保監會首席風險官、辦公廳主任、新聞發言人肖遠企在回答21世紀經濟報道記者提問時表示，對于高風險機構，銀保監會時刻保持警惕，對這些機構進行排查，進行“名單制”管理，并且千方百計想辦法進行化解。

    處置高風險機構與不法金融集團

    肖遠企表示，總體上看，銀行保險機構的風險總體可控，各項運行和監管指標都處于合理區間，但確實有個別的中小機構現在風險還比較高，而且有的風險因為多種原因正在暴露。

    高風險機構的化解措施，此前銀保監會在《推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》中提出，多措并舉深化高風險中小機構改革和風險化解，采取不良資產處置、直接注資重組、同業收購合并、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新投資者以及市場退出等方式。

    肖遠企也表示，對于高風險的中小金融機構，除了處置不良等常規手段外，也要采取主動出擊的一些措施。比如去年銀保監會同人民銀行依法接管包商銀行，對恒豐銀行、錦州銀行進行風險處置和改革重組。

    此外，還采取引進新的戰略投資者、通過市場化法治化手段兼并重組等方式進行處置。對于中小機構的風險，肖遠企稱，“今年我們同樣會采取綜合手段，但是根據每家機構的不同情況，因機構而采取分類措施進行化解。”

    從2019年出現風險的包商銀行也可以看出，部分民間金融集團也給金融機構帶來了風險。比如，包商銀行的大股東是明天集團，該集團合計持有包商銀行89%的股權，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規占用，形成逾期，長期難以歸還，導致包商銀行出現嚴重的信用危機。

    在今年的重點工作中，銀保監會也提到，“對違法違規搭建的金融集團，要在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組”。

    至于何為違規搭建的不法金融集團，肖遠企在回答21世紀經濟報道記者提問時指出，“2017年初我們開展治亂象、防風險措施以來，已經整治了一批不法金融集團，這項工作還在持續推進。這些機構通過違法違規手段，采取循環注資、假出資、違規代持、隱形股東等方式入股金融機構。而且入股金融機構以后，也有違法違規的股東行為，比如不符合規定的關聯交易，嚴重干預機構的日常經營，和機構內部人內外勾結進行不法利益輸送，這都要從公司治理角度進行整治和打擊。”

    肖遠企強調，對不法金融集團的整治，還要注重制度建設。今后在股東資格的審查和優化股權管理方面我們也在研究措施，切實把有專業能力、有長期誠信記錄的國內外專業機構引進來作為這些機構主要的股東。在公司治理建設方面也要做一些中長期安排。

    原則上過渡期內需整改到位

    除此之外，銀保監會2020年化解金融風險的工作重點還包括；繼續拆解影子銀行，大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃；加強資產質量監管，持續加大不良資產處置力度，提高資產分類準確性；堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產市場，持續遏制房地產金融化泡沫化等。

    在拆解影子銀行方面，2018年出臺的“資管新規”功不可沒。2019年銀保監會進一步規范同業、理財、表外和信托業務，清理壓縮脫實向虛、結構復雜、交叉傳染的金融資產。影子銀行和交叉金融風險持續收斂，三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。

    目前，資管新規已經實施快兩年，距離過渡期結束只有一年時間，銀行存量資產如何處理備受關注。

    肖遠企在發布會上表示，“今年是資管新規過渡期非常重要的一年，我們要求銀行機構要認真執行資管新規和相關理財規則，認真地化解存量資產的風險，圓滿地在過渡期內把有關工作處理好。”

    另一方面，肖遠企也坦言，確實有一部分銀行機構在資管新規出臺前存量就比較大，在過渡期內完全到位，個別機構還有一些困難，但是監管都要求他們制定整改方案，包括中長期方案，要求是原則上必須在過渡期內到位。對存量規模大、在過渡期內確實有困難的個別機構，也會適當地給予一些靈活措施安排。

    在化解銀行信用風險方面，銀保監會也表示，2019年加大不良貸款暴露和處置力度，全年處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。穩妥處置化解企業債務風險，健全債權人委員會工作機制，全國共成立債委會約1.92萬家，實施市場化債轉股1.4萬億元，幫助企業降杠桿、減負債、提效益。