本報(bào)記者 劉琪

    2020年第16期《求是》雜志刊發(fā)中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清文章《堅(jiān)定不移打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)》。郭樹(shù)清在文中指出，近年來(lái)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得關(guān)鍵進(jìn)展。突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，嚴(yán)重影響國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，增加了許多新的金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。但是，我們沒(méi)有退路，必須沉著應(yīng)對(duì)，迎難而上，努力實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期均衡，為全面建成小康社會(huì)提供堅(jiān)實(shí)的金融支撐。

    取得十大成效

    “按照黨中央的決策和部署，在國(guó)務(wù)院和國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的靠前指揮下，各地區(qū)各部門(mén)和金融系統(tǒng)齊心協(xié)力，共同推進(jìn)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重大成效”，郭樹(shù)清總結(jié)了以下幾方面：

    一是金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2019年，銀行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供的信貸資金和債券投資年均增速分別高達(dá)12.1%和13.9%。而資產(chǎn)年均增速只有7.7%，不及2008年至2016年的一半，相當(dāng)于向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)多投入64萬(wàn)億元資金的同時(shí)，銀行業(yè)資產(chǎn)少擴(kuò)張88萬(wàn)億元。保險(xiǎn)業(yè)激進(jìn)的投資理財(cái)型業(yè)務(wù)得到遏制，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中短期保費(fèi)占比從31%的歷史高點(diǎn)降至4%。企業(yè)部門(mén)杠桿率穩(wěn)中有降，居民和政府部門(mén)杠桿率增速放緩。宏觀杠桿率扭轉(zhuǎn)了2008年至2016年年均上升10多個(gè)百分點(diǎn)的勢(shì)頭，最近三年總體穩(wěn)定在250%左右。

    二是影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。2019年末，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬(wàn)億元。同業(yè)理財(cái)、同業(yè)投資和券商資管分別較峰值縮減87%、26%和42%。委托貸款、信托貸款和各類交叉金融投資產(chǎn)品持續(xù)收縮。一些國(guó)際組織和專業(yè)機(jī)構(gòu)給予高度評(píng)價(jià)，認(rèn)為中國(guó)降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)的成績(jī)最為顯著，從根本上維護(hù)了金融體系穩(wěn)定。

    三是不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。針對(duì)較為普遍的資產(chǎn)質(zhì)量不實(shí)問(wèn)題，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展多角度檢查評(píng)估，嚴(yán)格要求風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審慎分級(jí)。

    堅(jiān)決懲治掩蓋不良資產(chǎn)，嚴(yán)厲打擊做假賬。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款之比，2016年一度超過(guò)128%，2019年末降至82%。3年時(shí)間里，銀行業(yè)共處置不良貸款5.8萬(wàn)億元，超過(guò)之前8年處置額的總和。與此同時(shí)，加快補(bǔ)充資本，增提撥備，全面提升了各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)外來(lái)沖擊的實(shí)力。

    四是違法與腐敗行為受到嚴(yán)厲懲治。堅(jiān)決整治不法金融集團(tuán)和非法金融活動(dòng)，有序推進(jìn)資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險(xiǎn)隔離。保護(hù)合法收入，取締非法收入，依法處理惡意操控金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題股東。推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行和信托公司“一企一策”進(jìn)行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)處置。一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門(mén)工作人員。

    五是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大幅壓降。一大批違法開(kāi)辦的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、保險(xiǎn)、證券、基金和代幣機(jī)構(gòu)被取締。全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，由高峰時(shí)期約5000家壓降至2020年6月末的29家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)24個(gè)月下降。

    六是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有序化解。截至2019年末，全國(guó)建立債委會(huì)約2萬(wàn)家，實(shí)施市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股1.4萬(wàn)億元。約500家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)，債務(wù)約束的內(nèi)生動(dòng)力顯著增強(qiáng)。

    七是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制。2019年與2016年相比，房地產(chǎn)貸款增速下降12個(gè)百分點(diǎn)，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重下降10個(gè)百分點(diǎn)。既滿足房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的正常需要，又避免因資金過(guò)度集中出現(xiàn)更大風(fēng)險(xiǎn)。

    八是地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)初步控制。隱性債務(wù)是潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)點(diǎn)。近年來(lái)，我國(guó)嚴(yán)控地方政府融資增量，嚴(yán)禁違法違規(guī)提供融資。同時(shí)，實(shí)施疏堵并舉，有序化解存量隱性債務(wù)，金融系統(tǒng)積極配合地方政府進(jìn)行債務(wù)置換。推動(dòng)地方債在商業(yè)銀行柜臺(tái)面向個(gè)人投資者發(fā)售，為法定新增的地方政府債務(wù)提供多種資金支持。近三年，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)增持地方政府債券11萬(wàn)億元。

    九是標(biāo)本兼治的長(zhǎng)效機(jī)制逐步健全。2017年至2019年，監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)肅追究金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違法違規(guī)責(zé)任，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)8818家次，處罰責(zé)任人員10713人次，罰沒(méi)合計(jì)72.4億元，超過(guò)以往十幾年總和。

    十是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。2017年至2019年，人民幣貸款增加46萬(wàn)億元。其中，基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程、制造業(yè)貸款分別增加8萬(wàn)億元、3.3萬(wàn)億元和1.6萬(wàn)億元。科研技術(shù)、信息軟件、生態(tài)環(huán)保貸款年均增速分別達(dá)31.2%、20.8%和19.5%，顯著高于同期貸款平均增速。小微企業(yè)融資總體實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”，普惠型小微企業(yè)貸款年均增速23.2%。貧困地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率接近99%。2019年大病保險(xiǎn)覆蓋11億多城鄉(xiāng)居民，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額超過(guò)3.8萬(wàn)億元。保險(xiǎn)賠款成為各種自然災(zāi)害后恢復(fù)重建的重要資金來(lái)源。

    做好八方面工作

    郭樹(shù)清表示，面對(duì)新冠肺炎疫情發(fā)生后金融領(lǐng)域出現(xiàn)新的重大挑戰(zhàn)，要切實(shí)增強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，既要“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)”，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展盡快步入正常軌道；又要“分類施策、精準(zhǔn)拆彈”，有序處置重點(diǎn)領(lǐng)域突出風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期均衡。從現(xiàn)階段來(lái)看，做好以下工作尤為重要：

    一是全力推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán)。當(dāng)前的首要任務(wù)是在嚴(yán)格防控疫情反彈的前提下，全面恢復(fù)產(chǎn)業(yè)循環(huán)、市場(chǎng)循環(huán)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)循環(huán)。強(qiáng)化財(cái)政、金融、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同配合，特別要服務(wù)好中小微企業(yè)等各類市場(chǎng)主體，打通生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)各環(huán)節(jié)，促進(jìn)形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

    二是加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。推動(dòng)金融結(jié)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)，促進(jìn)融資便利化，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本，提高資源配置效率。健全金融機(jī)構(gòu)法人治理，矯正大股東操縱和內(nèi)部人控制兩種不良傾向。不斷完善資本市場(chǎng)基礎(chǔ)制度，引導(dǎo)理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等為資本市場(chǎng)增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金。加快養(yǎng)老保險(xiǎn)第二和第三支柱建設(shè)，推動(dòng)養(yǎng)老基金在資本市場(chǎng)上的占比達(dá)到世界平均水平。

    三是盡最大可能提早處置不良資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)要采取更審慎的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，做實(shí)資產(chǎn)分類，充分暴露不良資產(chǎn)。日常監(jiān)管上，不簡(jiǎn)單將不良率上升作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。要利用撥備監(jiān)管要求下調(diào)騰出的財(cái)務(wù)空間，加大不良資產(chǎn)處置。制定切合實(shí)際的收入和利潤(rùn)計(jì)劃，增加撥備計(jì)提和資本補(bǔ)充。疏通不良資產(chǎn)處置的政策堵點(diǎn)，為提高金融體系穩(wěn)健性創(chuàng)造更有利條件。

    四是防止高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行反彈回潮。影子銀行生存的土壤尚未完全鏟除，稍一放松監(jiān)管，極可能全面回潮，導(dǎo)致前功盡棄。要保持戰(zhàn)略定力，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持高壓態(tài)勢(shì)。突出簡(jiǎn)單、透明原則，規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，做到公募產(chǎn)品與私募產(chǎn)品邊界清晰，表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)分賬經(jīng)營(yíng)，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和投資產(chǎn)品涇渭分明。努力實(shí)現(xiàn)股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)職責(zé)清晰、分工有序。同時(shí)，持續(xù)整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊非法集資等違法違規(guī)金融活動(dòng)。

    五是及時(shí)處置不同類型機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，精準(zhǔn)有效施策。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融集團(tuán)，依照既定方案和分工依法依規(guī)處置。對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持縣域法人地位總體穩(wěn)定，鼓勵(lì)采用多種方式補(bǔ)充資本、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。對(duì)城商行和信托等地方法人機(jī)構(gòu)，支持省級(jí)政府制定并實(shí)施處置方案，金融管理部門(mén)加強(qiáng)專業(yè)指導(dǎo)。抓緊研究提出國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單，對(duì)于名單內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，組織制定恢復(fù)與處置計(jì)劃。

    六是穩(wěn)步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放。加快構(gòu)建公開(kāi)透明、穩(wěn)定可預(yù)期的監(jiān)管政策環(huán)境，鼓勵(lì)中外金融機(jī)構(gòu)平等競(jìng)爭(zhēng)、深化合作、互相借鑒、促進(jìn)創(chuàng)新。提高開(kāi)放條件下的宏觀金融管理和防控風(fēng)險(xiǎn)能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并有效阻遏外部沖擊向國(guó)內(nèi)擴(kuò)散。

    七是切實(shí)加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和保護(hù)。加強(qiáng)金融知識(shí)普及，讓城鄉(xiāng)居民都懂得，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，世界上沒(méi)有高回報(bào)低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，更沒(méi)有所謂“穩(wěn)賺不賠”的理財(cái)項(xiàng)目，宣揚(yáng)“保本高收益”就是金融詐騙。簡(jiǎn)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格客戶分層，如實(shí)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化信息披露，提高市場(chǎng)透明度。加快社會(huì)信用體系建設(shè)，進(jìn)一步健全失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，及時(shí)糾正誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的各種違法違規(guī)行為。

    八是進(jìn)一步加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)。近年來(lái)，拆除金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)表明，加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)是最根本最有效的措施。凡實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置和重組的金融機(jī)構(gòu)，原則上都要成立臨時(shí)黨組織。對(duì)股權(quán)關(guān)系復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，首先壓實(shí)黨的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。要嚴(yán)厲打擊金融腐敗，堅(jiān)決查處風(fēng)險(xiǎn)背后的利益勾結(jié)，把查辦案件、防控風(fēng)險(xiǎn)、挽回?fù)p失、堵塞漏洞、重塑文化有機(jī)結(jié)合起來(lái)，加快構(gòu)建金融業(yè)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。