8月28日，交通銀行發布2020年半年度業績報告。該行上半年實現凈經營收入1269.59億元，同比增長7.31%；實現歸母凈利潤365.05億元，同比減少14.61%；集團資產總額達10.67萬億元，同比增長7.72%。這也是國有大行中首份出爐的2020年中報。

    加大不良處置力度

    數據顯示，上半年交行通過降低貸款利率、減免客戶收費、延期還本付息等“逆周期”支持手段，累計為實體經濟讓利140億元。同時，加大不良處置力度，共處置不良貸款343億元，同比增加25%。提前增厚撥備根基，報告期末集團撥備支出335億元，同比增加55.4%。

    受此影響，交行上半年信用減值損失333.33億元，同比增長54.72%；不良貸款率為1.68%，較上年末上升0.21個百分點；撥備覆蓋率為148.73%，較上年末下降23.04個百分點。

    與此同時，由于加大不良處置力度，交行貸款結構持續優化。截至6月末，交行長三角、粵港澳大灣區、京津冀三大區域客戶貸款較上年末增長2314億元，在新增貸款中占比達到54%；普惠型小微企業貸款、制造業中長期貸款余額分別較上年末增長31%、26%。

    華西證券銀行首席分析師劉志平表示，國有大銀行要承擔自身的社會責任，讓利幅度相比中小銀行更大。預計受讓利和加大處置力度影響，國有大銀行的中報業績增速要低于中小銀行。

    數字化轉型加快

    交行行長劉珺在業績說明會上表示，新冠肺炎疫情期間，客戶線上化、移動化的金融需求十分旺盛，這要求包括交通銀行在內的金融機構必須把轉型發展的重點放在線上化、數字化上，否則會被時代淘汰。

    截至6月末，交行普惠線上產品余額較上年末增加335億元；手機銀行月度活躍客戶數（MAU）2651.88萬戶，較上年末增長19.55%，日活躍客戶數（DAU）創歷史新高，峰值達到612.73萬戶，較2019年12月峰值增長30.74%。手機APP應用“買單吧”分期交易額同比增16%，企業網銀渠道客戶數較上年末增10.09%，微信服務渠道云端銀行客戶規模較上年末增長110.97%。

    值得一提的是，交行旗下金融科技子公司近日成立。交通銀行于8月25日發布公告稱，其附屬科技子公司交銀金科成立。交銀金科注冊資本人民幣6億元，主要業務方向為以金融科技為手段，開展軟件研發、技術咨詢與創新、信息系統集成服務等，未來將聚焦“高端基礎設施研發及人才供應、集團子公司業務應用研發、第三方客戶服務與產品輸出”三大主業。

    交行表示，成立交銀金科是該行塑造面向未來的金融科技優勢，優化信息技術管理架構，實施業務與科技深度融合，推進數字化、智慧化轉型的重要舉措。

    不過，劉珺坦誠表示，在下一步數字化轉型過程中，如何獲得更高素質的科技人才以及如何留住這些人才是一大重要課題。交行試圖深度挖掘內部資源，持續加大金融科技投入，使得整個交通銀行的數字化轉型能獲得強大的人才支撐。

    多牌照優勢凸顯

    除本身的銀行牌照外，交通銀行當下手握基金、券商、保險、信托、金融租賃、理財子公司、金融資產投資等多張牌照，是金融牌照最多的商業銀行之一。

    金融牌照分為銀保監體系和證監會體系兩大類，前者主要是重資本業務牌照，以利差收入為主，后者是輕型業務牌照，以中間業務收入為主。

    天眼查數據顯示，交通銀行旗下子公司包括交銀施羅德基金管理有限公司、交銀國際控股有限公司、交銀國際信托有限公司、交銀康聯人壽保險有限公司、交銀金融租賃有限責任公司、交銀金融資產投資有限公司、交銀理財有限責任公司、中國交銀保險有限公司等。

    值得一提的是，目前拿到信托牌照的銀行相對較少，國有六大行中僅有交行和建行持有。業內人士認為，信托兼有高資本業務和輕型中介業務的雙重優勢，信托牌照是最具價值的銀保監體系金融牌照之一。

    劉珺表示，近年來交行一直在打造跨境、跨業、跨市場的立體化服務體系，牌照僅僅是前提。更希望能在基本實現全牌照全覆蓋的基礎之上，形成以母行為業務主體，信托、租賃、資管等業務協同聯動的立體化的發展格局。

    數據顯示，今年上半年，交行旗下子公司成為集團重要的利潤增長點。非銀子公司實現歸母凈利潤33.05億元，同比增長17.78%，占集團凈利潤比例9.05%。劉珺表示，去年由交行旗下控股子公司交銀國際和交銀國信發起設立了交銀科創股權投資基金，專注科技創新領域投資，目前該基金已投資7家企業，其中3家擬申報科創板上市，1家已在科創板上市。