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    一直深耕科技金融領(lǐng)域的平安金融一賬通，近日推出國內(nèi)首個(gè)連接銀行等金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的金融科技服務(wù)平臺(tái)，即“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”（下稱“壹企銀”）。

    據(jù)悉，壹企銀將助力解決金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)信息不對稱的問題，并通過科技手段反映融資風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的風(fēng)控水平。平安集團(tuán)副首席執(zhí)行官兼首席信息執(zhí)行官兼首席運(yùn)營官陳心穎表示，“我們希望通過給銀行賦能來提升他們服務(wù)中小企業(yè)的能力和意愿，科技是最好的工具。作為金融科技公司，金融壹賬通有能力、更有責(zé)任借助科技的力量，幫助中小銀行提高信貸產(chǎn)品經(jīng)營能力，讓企業(yè)獲得更充分、更及時(shí)和更便捷的融資服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。”

    解決信息不對稱

    據(jù)悉，目前發(fā)達(dá)國家企業(yè)直接融資比例達(dá)到80%，而我國企業(yè)只有20%，其中中小微企業(yè)直接融資的比例則更低，大概在5%左右。平安集團(tuán)副首席執(zhí)行官兼首席運(yùn)營官兼首席信息執(zhí)行官陳心穎提出，信息不對稱是中小企業(yè)融資的一大難題。推出壹企銀，實(shí)際是構(gòu)建一個(gè)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)，點(diǎn)對點(diǎn)實(shí)時(shí)打通中小企業(yè)信息“死結(jié)”。

    一方面，壹企銀與國內(nèi)知名中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)合作，接入海量線上企業(yè)客戶；另一方面，與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，引入了豐富的信貸產(chǎn)品信息。此基礎(chǔ)上，廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、客戶精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)評級模型等智能工具，實(shí)現(xiàn)客戶線上與銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品的智能匹配。目前，壹企銀每天可為銀行等合作機(jī)構(gòu)匹配有效貸款客戶上千戶，獲客人力成本幾乎為零。還獨(dú)創(chuàng)了針對垂直行業(yè)的獲客模式，例如汽車、醫(yī)療。

    壹企銀平臺(tái)自去年年底試運(yùn)行以來，短時(shí)間內(nèi)接入了100多家合作機(jī)構(gòu)，已經(jīng)積累了超過30萬中小企業(yè)客戶，并為13家銀行提供了包括客戶匹配、風(fēng)控管理及智能系統(tǒng)等全方位金融服務(wù)。

    “我們今后可以做到，比如說一家企業(yè)我可以給到兩三家銀行，讓他們可以去匹配。企業(yè)可以選銀行，銀行可以選企業(yè)，這樣比過去的一對一肯定會(huì)降低成本，這是我們的一個(gè)方向。”金融壹賬通的董事長兼CEO葉望春先生表示。

    科技賦能金融機(jī)構(gòu)

    中小企業(yè)融資的另一個(gè)痛點(diǎn)是，商業(yè)銀行為中小企業(yè)貸款的前提條件較為苛刻。銀行要求企業(yè)有抵押物、審計(jì)過的報(bào)表、并能持續(xù)的發(fā)展，但中小企業(yè)往往無法滿足上述條件。壹企銀的創(chuàng)新在于，采用智能數(shù)據(jù)客觀的反映中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平，并通過人工智能AI技術(shù)加強(qiáng)風(fēng)控，讓銀行和金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確的識(shí)別中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，用科技手段解決金融機(jī)構(gòu)端的風(fēng)控難題。

    壹企銀平臺(tái)風(fēng)控引擎又被稱為“信貸魔方”。壹企銀平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控引擎廣泛運(yùn)用智能認(rèn)證、反欺詐、客戶畫像、黑灰名單及區(qū)塊鏈等最新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控技術(shù)搭建，涵蓋了貸前、貸中、貨后全信貸業(yè)務(wù)流程，搭建了科學(xué)、全面的定性定量評估模型，并可提供實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，已經(jīng)建立了智能多人面審系統(tǒng)、智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、智能車輛評估系統(tǒng)等多個(gè)產(chǎn)品。

    相較于傳統(tǒng)銀行流程，壹企銀采用信息交叉驗(yàn)證替代了人工盡調(diào)，以智能風(fēng)控替代人工作業(yè)審批，日均審批能力提升20倍，信貸處理效率提升80%以上，最快一天放款，支持大批量信貸業(yè)務(wù)，這不僅極大降低了銀行風(fēng)控及運(yùn)營成本，也有效地提升了客戶體驗(yàn)，截止目前，壹企銀風(fēng)控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規(guī)模。

    金融壹賬通董事長兼CEO葉望春進(jìn)一步表示，“去年11月，我們首發(fā)了針對個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的全流程信貸產(chǎn)品——加馬智能風(fēng)控解決方案，得到了銀行方的高度認(rèn)可，引領(lǐng)了行業(yè)內(nèi)的共同探索。今天我們首發(fā)了專為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供中小企業(yè)融資服務(wù)而量身定制的一站式金融科技服務(wù)平臺(tái)——壹企銀，相信也會(huì)很快體現(xiàn)出它的市場影響力。未來，金融壹賬通將以壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)作為門戶，賦能銀行等金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)中小企業(yè)融資，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步踐行我們以科技賦能金融的歷史使命。”