“已經提交了半個月了，還在排隊審核中，有沒有什么靠譜的好路子，能讓我把這貸款先還了？”

    頻頻熱搜，近日提前還貸話題火了，不少購房、購車者想盡一切辦法尋找還款渠道，甚至采取了“非常規手段”，而這一切也被市場上的黑色中介甚至詐騙分子盡收眼底，近期就有不少消費者上當受騙。

    因此，北京商報記者也提醒，計劃提前還貸的過程中，消費者一定要小心套路，不然極有可能貸款未清，又背上一身新的債務。

    提前還貸要先刷流水？

    騙子的套路！

    “手里剛有點錢，就被騙子套路走了，唉！”根據渝中發布，近日就有一市民想提前還清余下的貸款金額，因為未找到官方提前還貸的通道入口，便在網上搜索到某銀行客服電話，隨后添加對方微信與之聯系。

    對方稱，要想提前還清貸款的余款，必須把銀行賬戶的流水刷到等值于貸款金額，事后這些刷流水的錢會原路返還。該市民信以為真，在對方的引導下分多筆向指定賬戶共計轉款25149元。而后對方仍在繼續不斷讓其轉款，該消費者才意識到自己被騙，而后報警。

    這一類“提前還貸”騙局，正是利用了受害人急于還貸卻找尋不到正規入口的迫切心理，引導受害人入局。北京商報記者梳理發現，根據多地警方披露，目前不少消費者往往為減少貸款利息或當時手頭寬裕而考慮提前還貸，但因無法在官方軟件或平臺上找到還貸入口，且無法聯系客服求助，便會選擇網上搜索提前還貸入口，但這一舉動，也正中騙子下懷。

    除了重慶外，安徽一市民蔣麗（化名）也在近期想提前還款，但因平臺無法提前還款且無人工服務，便在網絡上找到了該App的人工服務電話。蔣麗抱著試試的心態撥打該號碼，沒想到真的接通了。“客服”先以蔣麗和公司簽訂對公轉賬合同為由，要求其將還款打入一個個人銀行賬戶中，后又稱轉賬附言填寫錯誤，要求蔣麗打款至另一個人銀行賬戶，蔣麗均一一照辦。當“客服”想以銀行流水不足4萬元為由要求進一步補足銀行余額時，蔣麗方知受騙。

    目前，這一類“提前還貸”騙局并不鮮見。解析背后套路來看，主要是不少詐騙分子利用受害人急于還貸的心理，在網絡平臺上或微信公眾號中搭建虛假“官網平臺”或“微信官方賬號”，假客服憑借“專業素養”和“熱心服務”成功獲取受害人信任后，便會進一步按照設計好的步驟引導受害人通過下載還款App或掃描還款二維碼進行還款操作，后續以受害人未和公司簽訂對公轉賬合同、系統出現問題、轉賬附言寫錯等借口告知受害人“還款失敗”，并另外提供“還款捷徑”，即要求受害人直接將還款金額打入不法分子提供的銀行賬戶，最終成功騙取錢財。

    中介幫你轉貸？

    警惕騙貸陷阱！

    目前，盯上提前還款熱潮的除了詐騙分子，還有不少市場中介也開啟了主動營銷，試圖為那些想提前還房貸、想節約利息支出的人提供所謂的“轉貸”服務。

    中介會先向購房者提供資金用于結清房貸，再讓購房者以該房產作為抵押物向銀行申請經營貸款，購房者用該筆經營貸款償還資金中介的借款并支付一定服務費。

    需要注意的是，銀行發放的經營貸款，其對象一般為企業、企業主或個體經營者。而部分資金中介宣稱“包辦注冊公司流程”，“幫助”購房者順利獲批經營貸款，實際卻是利用購房者信息注冊了一個無業務、無流水的“空殼”公司。這些看似“方便”的服務，卻可能存在風險隱患甚至涉及違法違規行為。

    一方面，中介可能提交虛假材料，進而導致借款人涉嫌騙貸。另一方面，借款人將本該用于經營的貸款資金挪為他用，此行為一經查出，銀行會提前中止服務、收回貸款，這時借款人也將十分被動，不僅無法在短時間內湊出足額資金還貸，還要承擔失信的不良后果。

    對此監管也多次提醒，廣大金融消費者要守好個人信息，警惕騙貸陷阱，珍惜個人征信。

    正如中國銀保監會此前就提示風險，不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費者使用中介的過橋資金償還剩余房貸，并從中收取墊資過橋利息、服務費、手續費等各種名目的高額費用，這種將房貸置換為經營貸的操作隱藏著違約違法、高額收費、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風險。

    金融行業資深研究者于百程認為，其中，對消費者最大的風險是高額息費和資金鏈斷裂，比如在房貸中進行了過橋還貸，新的低息貸款卻未獲批，或者新低息貸款因還款方式變化造成的還款風險等，會對消費者生活產生較大隱患，得不償失。

    一招識別陷阱！

    錢不轉給陌生人

    近兩年，銀行貸款利率不斷下行，特別是在金融支持實體經濟、減費讓利的背景下，一些經營貸、消費貸產品利率跌破4%甚至3%，使得用低息消費貸或者經營貸還房貸的話題升溫。

    于百程指出，低息貸款有諸多條件，不少借款人金融知識比較匱乏、信息有限，在此背景下，大量中介看到其中的機會，積極營銷提供相關服務。但實際上，這類中介魚龍混雜，有些不法中介利用了借款人的信任和不了解而實施套路，甚至實施詐騙。

    更為重要的是，監管部門一直明令禁止經營貸、消費貸違規流入樓市，一旦金融機構發現違規操作，會立即要求貸款人在短期內還清所有欠款，若無法及時還款，客戶個人征信也會留下不良記錄。

    談及近期緣何頻現“提前還貸”騙局，北京市中聞律師事務所律師李亞同樣告訴北京商報記者，這類情況可能是消費者的認知錯誤或迫切心理導致。消費者只要看看自己手中的借款合同、手機銀行就能找到銀行的客戶電話和貸款支行電話，聯系這些電話或網絡預約就能解決提前還貸問題。李亞直言，要識別這類詐騙，只要明白一個簡單的道理，“錢不能轉給陌生人”。

    另對提前還款熱潮，李亞建議消費者要評估個人或家庭實際情況，若有提前還貸的需求，應向銀行等持牌金融機構進行咨詢了解相關還款情況。

    “對于消費者來說，在條件允許的前提下選擇正確的方式進行貸款置換，確實有可能實現節約利息的目的。不過，前提是以合規的方式，進行合理充分的財務評估和資金規劃，選擇正規金融機構咨詢，對貸款產品進行較充分的了解，警惕不法中介的套路陷阱。”于百程同樣提到。

    此外，多地警方也提示，找尋官方客服務必通過官方渠道，切忌隨意輕信網上搜索結果，百度或微信公眾號顯示的“官方網站”或“官方微信公眾號”未必真的“官方”；遇有“客服”要求將錢款轉至個人銀行賬戶，基本可以斷定正在實施詐騙，應立即停止轉賬；如不慎遭遇詐騙，請保存好相關截圖與轉賬記錄，第一時間撥打110報警求助。