■本報記者 毛宇舟

    7月11日，中國銀行業協會在京發布《2018中國銀行業發展報告》，報告指出，2018年銀行業將以服務供給側結構性改革為主線，打好防控金融風險攻堅戰，全面推進銀行業改革開放，努力推行業由高速增長向高質量發展轉變。

    中國銀行業協會專職副會長潘光偉表示，近年來，銀行正在從粗放式發展向精細化管理、高質量發展轉型。秉承工匠精神，中國銀行業協會已經連續8年對外發布行業發展報告，報告記錄了銀行人共同砥礪奮進的足跡。

    資產擴張速度放緩

    報告指出，2017年金融監管的常態化，理順了銀行業金融機構資產業務的擴展邏輯，資產業務呈現出三個特點。一是資產增速進一步放緩。截至2017年底，我國銀行業金融機構本外幣資產規模達到252萬億元，同比增長8.7%，增速較2016年末下降7.1個百分點，自2001年以來首次降至個位數，資產增速進一步放緩。

    同時，資產結構進一步優化。隨著原銀監會“三三四十”等專項治理活動的推進，銀行業金融機構各項貸款占總資產的比重穩步回升，同業業務、表外業務持續收縮，銀行業回歸本源、服務實體經濟能力進一步增強。截至2017年末，銀行業金融機構發放各項貸款129萬億元，同比增長12.4%，高于同期資產增速3.7個百分點。同業業務和表外業務則呈收縮態勢，2017年，同業資產和負債自2010年來首次收縮，同業理財比年初凈減少3.4萬億元。

    此外，資產質量趨于穩定。隨著宏觀經濟基本面的改善，銀行業金融機構的風險抵御能力穩步提升，資產質量趨于穩定。截至2017年底，商業銀行不良貸款余額為1.71萬億元，不良貸款率1.74%，連續五個季度穩定在1.74%的水平，但仍需重點關注部分區域和行業不良風險暴露情況。

    隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段及監管部門嚴監管的推進，未來表內資產業務仍將是銀行業金融機構發展的重點和方向。2018年，銀行業金融機構將圍繞公司業務、個人業務進一步做精做細做實，同業業務、非標業務則需積極謀取轉型，更好地為實體經濟服務。

    中間業務方面，受行業監管政策趨嚴、債券和資本市場波動、同比高基數等因素影響，商業銀行中間業務發展呈現穩中略降的態勢。

    預計2018年商業銀行傳統中間業務收入將企穩改善，主要不利因素在2018年進一步放大的可能性較小，銀行卡類和支付結算類增長前景繼續看好。新型中間業務發展將以規范穩健為主旨，各項業務分化態勢也會進一步延續，理財業務逐漸回歸資產管理本質、投行業務需求增加、企穩可期、托管業務增長渠道有待進一步開辟。

    信用風險不容忽視

    在報告的第十一章，羅列了商業銀行2018年將面臨的六個方面的風險問題。分別為，經濟金融領域結構性矛盾依然存在；下游行業盈利能力下滑蘊含潛在風險；房地產行業信用風險需要加以關注；部分區域資產質量運行態勢仍不明朗；企業過度融資問題有所顯現；市場風險與信用風險可能產生的交叉感染加大風控壓力。

    報告指出，2017年以來，監管部門對房地產的調控不斷加碼，隨著房地產市場步入調整期，行業政策持續收緊，房地產市場銷售步入下行通道，部分企業資金回籠速度開始減慢，同時，房企在國內的融資也受到了較為嚴格的限制，增量資金的來源受到較大影響。

    預計未來熱點城市限購、限貸、限價等政策短期內不會放松，短期內市場景氣程度改觀的余地不大，2018年房地產企業資金鏈壓力加大，潛在風險有所上升。

    金融控股公司是大勢所趨

    《中國銀行業發展報告（2018）》顯示，本世紀初，金融控股公司在我國初具雛形，經過十幾年的發展，已經成為金融機構試點綜合經營的主要方式之一。十多年來其控股狀態、業務范圍、發展程度等均已發生顯著變化，呈現出主體多元、形態多樣、結構復雜等特征。金融控股公司在國內發展歷史不長，卻已成為類型豐富的市場主體，這既是金融控股模式的內在優勢使然，也是在外部環境下獲取競爭力的戰略必然。

    金融控股公司借助牌照優勢為客戶提供全周期、一站式金融服務，更好地滿足客戶多元化需求、形成協同效應，對提升金融服務實體經濟效率具有重要意義。但由于分業監管體制、公司治理不完善、市場亂象等因素，金融控股公司發展仍面臨一些困境和潛在風險。少數金融控股公司存在套利行為，擾亂金融市場秩序，帶來較大的風險隱患。同時金融控股平臺的快速擴容帶來一系列新情況、新問題，成為交叉性金融風險的重要來源之一。

    報告指出，金融控股公司借助監管漏洞，進行虛假注資和循環注資，導致金融機構資本不實，無法切實抵御風險。如安邦保險，虛假注資規模達到了619億元，其真實資本金僅為10.96億元。

    而健全的法律法規和完善的監管體系是推動金融控股公司良性持續健康發展的外部基礎。未來，應加快金融控股公司監管立法，完善金融監管體系建設，構建多元化的金融監管指標體系。