專家預計，未來項目“出箱”將進入常態化

    本報記者 李冰

    見習記者 余俊毅

    金融科技“監管沙箱”持續擴容中。日前，重慶最新一批金融科技創新監管工具創新應用公示。

    《證券日報》記者注意到，此次重慶公示的創新應用項目涉及大數據、機器學習等新興前沿技術，聚焦普惠信貸以及小微企業信貸領域，旨在提升金融服務實體經濟的能力。稍早前，上海也公示了最新一批“監管沙箱”項目。綜合來看，兩地更新項目申請機構中，銀行參與率達到100%。

    上海重慶更新出箱項目

    金融科技創新監管試點應用，又稱金融科技“監管沙箱”，旨在引導持牌金融機構、科技公司，在依法合規、風險可控的前提下，探索運用新興技術驅動金融創新，賦能金融提質增效，著力提高金融服務實體經濟的能力。

    3月14日，央行重慶營管部發布《金融科技創新監管工具新一批創新應用》公告，創新應用名稱為“基于量子安全技術的移動普惠信貸服務”，申請機構為重慶銀行。

    記者注意到，該項目基于大數據、機器學習等技術，構建移動普惠信貸服務系統，在保障客戶權益的同時，提升銀行的數據安全保護能力，為小微企業客戶提供高效、便捷、安全的信貸服務，提升金融服務實體經濟的能力。這已是重慶公示的第三批金融科技創新應用。

    此外，3月11日，上海也公示了最新一批“監管沙箱”項目，分別為基于區塊鏈技術的數字貿易跨境支付服務、基于支付標記化的企業移動支付服務、基于隱私計算的電信網絡詐騙風險預警服務。

    從申請機構看，銀行機構仍為申購主體機構，同時也有科技公司參與。涉及工商銀行上海分行、上海跨境電子商務公共服務有限公司、上海銀行、上海瑞華銀行、中移動信息技術、上海富數科技等機構。這已是上海公示的第四批“監管沙箱”項目。

    博通分析資深金融行業分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“總體來看，上述地區‘監管沙箱’項目體現了地方性特色，銀行參與度非常高，達到100%。上海公示的新‘監管沙箱’項目均與自身業務結合緊密，也符合未來金融科技發展方向，尤其是基于支付標記化的企業移動支付服務項目，以服務B端作為創新的切入點，值得其他機構學習借鑒。”

    北京市網絡法學研究會副秘書長車寧對《證券日報》記者表示，近期新公示的‘監管沙箱’項目，越來越體現出前沿技術特別是數據安全技術對綠色金融、農村金融等政策導向領域的傾斜，涉及業務領域越來越廣泛，從賬戶服務到支付再到信貸，新興技術在風控等關鍵領域正在發揮越來越重要的作用。

    能否“出箱”成關注焦點

    雖然各城市的“監管沙箱”正在積極擴圍，但不可否認的是，“監管沙箱”目前仍是一套成長中的機制，相較于項目的前期“入箱”，后續項目能否順利“出箱”更為引人關注。

    《證券日報》記者了解到，截至目前，北京、深圳、重慶三地已有7個創新應用項目通過測試順利“出箱”。其中，北京完成測試順利“出箱”的創新應用有3個，分別是，工商銀行的“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”、中國銀行的“基于區塊鏈的產業金融服務”、中信百信銀行的“AIBankInside產品”。深圳“出箱”的創新應用為百信征信公司的“百行征信信用普惠服務”。重慶方面也有3個項目順利“出箱”，分別是重慶農村商業銀行的“支持重慶地方方言的智能銀行服務”，廈門銀行、重慶富民銀行、博雅正鏈（北京）科技有限公司、中國互聯網金融協會共同推出的“基于區塊鏈的數字函證平臺”，度小滿（重慶）科技有限公司和光大銀行重慶分行的“‘磐石’智能風控產品。”

    車寧預計，未來“監管沙箱”項目的“出箱”工作將進入常態化，將有更多地區的項目順利“出箱”。下一步“監管沙箱”不僅將作為常規政策工具持續發揮作用，還能作為先行者為后來人指引方向。通過監管沙箱機制不斷發現和培育金融領域前沿技術，發揮科技本身的牽引作用，帶動相關數字經濟實體企業的發展。

    另據接近“監管沙箱”評測的知情人士對《證券日報》記者透露，“目前各城市對項目‘出箱’已有一套監測機制，主要關注兩個方面：一是監測風險，既包括業務本身的風險，也包括系統自身技術及信息安全等方面的風險；二是考量業務成熟度，主要考量市場對項目的接受、認可程度，以及是否具有可持續性等。”

    “出箱”方面的要求主要有三個。王蓬博對記者表示，“一看是否達到預期效果及規模；二看風險是否可控，‘出箱’項目往往需要具備風險把控措施、補償機制、退出機制等條件；三看消費者權益保護情況，金融科技項目的創新，最終要被推向市場，因此需要完善消費者權益保護機制。”