本報記者 彭妍

    又逢“雙11”，除了摩拳擦掌的各大電商外，傳統商業銀行也從“供給端”和“需求端”同時發力助推消費升溫，一方面通過為消費者提供消費信貸等金融服務促進消費，另一方面通過為小微企業、個體工商戶提供資金支持、減費讓利減輕其經營負擔。

    北京市社會科學院研究員王鵬對《證券日報》記者表示，銀行使用供需兩側的打法，一方面發揮“金融活水”對實體經濟的促進作用，另一方面又提供給居民端更多的消費場景和消費的可能性，更好地拉動消費。

    多舉措激發消費市場活力

    記者注意到，在“雙11”期間，多家銀行已經采取下調消費貸利率以及推出消費貸限時優惠等方式促進消費。《證券日報》記者走訪北京市多家銀行網點時發現，今年以來，各家銀行多次下調消費貸利率，部分銀行消費貸利率均已進入“3”時代。

    多家銀行的客戶經理告訴記者，隨著消費貸利率的下調，辦理貸款的客戶也較此前幾個月有了明顯增加。“近期我行推出了‘雙11’活動，在10月17日—11月15日期間申請‘民生民易貸’可享受利率優惠活動，單筆提款1萬元（含）以上的客戶，可享受單筆年化單利3.85%優惠利率。”民生銀行北京市海淀區某支行客戶經理向記者表示，近期也有不少客戶打電話咨詢該活動。

    “雙11”是消費者消費的旺季，為了滿足消費者的需求，商業銀行積極發展普惠金融，加大信用貸款產品創新力度，豐富消費金融產品供給，助力消費市場回暖。例如，光大銀行通過信用卡業務積極聯動零售、住宿、餐飲等商戶，向客戶推出線上線下優惠活動，激發市場釋放消費潛力。在今年“雙11”等重要節點，光大銀行信用卡推出的“去嗨節”活動，以陽光惠生活App為陣地，以“約飯”“約購”“約玩”“約車”四大消費場景為主線，以“約惠星期五”活動作為支撐，整合美食、購物、旅游、出行等領域的品牌合作企業，提供滿額減免、購券減免等權益，在促進消費復蘇的同時，實現了金融普惠于民。

    此外，為了增強市場主體活力，銀行業從供給端發力，通過為小微企業、個體工商戶提供資金支持、減費讓利等方式減輕其經營負擔。

    在消費旺季來臨前，中國銀行寧波市分行就已啟動“興商助業”專項活動，圍繞寧波市內各大商圈市場入駐商戶、第三方電商平臺入駐商戶、煙草零售商戶等各行各業的個體工商戶群體，量身定制了“商E貸”“稅易貸”“煙商貸”等個人經營貸產品和服務方案，將金融活水精準滴灌至個體工商戶客群。

    王鵬表示，在供給端方面，銀行給大量的小微企業、個體商戶提供了精準金融服務，讓他們能夠盡快度過經營難關，讓資金流動起來，能夠更好地服務市場，提供更好的產品，也奠定了促消費的基礎。

    農文旅產業振興研究院常務副院長袁帥對記者表示，“雙11”全民購物節活動對于銀行而言是優質良機，一方面可以在釋放消費潛力、促進消費恢復方面發揮積極的作用，另一方面也有助于銀行支付結算、信用卡消費場景的拓展與創新，做大消費金融規模。

    促消費仍是下一階段政策發力點

    易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，金融機構圍繞“雙11”推出各種金融促銷活動是一種普遍做法，旨在借助購物節等熱點促進金融產品及服務的使用，從而帶動活躍用戶的提升。未來，在進一步促進消費恢復上，銀行一方面要圍繞重點場景，就高頻消費領域深入挖掘價值，優化流程跟體驗，另一方面則要關注新市民等重點人群，通過產品及服務的創新來滿足其消費需求，從而提升他們在城市生活中的獲得感。

    “未來在消費的恢復上，銀行要更加精準化，一方面通過供應鏈金融的方式，給大量的小微企業提供多元化的金融和資金支持，另一方面面向消費端，開拓自己的消費場景。另外，通過金融科技，進一步提供多元化的消費分期服務。”王鵬指出。

    今年以來，我國積極推動一系列促消費政策落地顯效，消費市場逐漸釋放回暖信號。國家統計局數據顯示，今年前三季度，我國社會消費品零售總額320305億元，同比增長0.7%。王鵬表示，促消費仍是下一階段政策的發力重點，供給側結構性改革中，生產是一個維度，但更需從需求側驅動，我國有大量的人口基礎，所以實際上內需發展還是非常巨大的，但是受短時間內一系列不利因素，可能在短時間內出現消費信心的下降，但從長期來看，我國經濟社會發展的基本面還是非常好的。

    此外，近段時間以來，多地密集出臺新一輪穩增長促消費政策，其中提到促進重點領域消費加快恢復。對此，星圖金融研究院副院長薛洪言表示，銀行可圍繞當前金融服務的薄弱點尋找增長空間，如基于新市民的金融創新、對創業群體的支持以及圍繞住房保障、職業教育等領域的增量拓展等。

    中國銀行研究院博士后杜陽認為，銀行發力消費金融業務，需要從以下幾個方面發力：一是拓展消費金融業務邊界。銀行要深入了解客戶需求，做好用戶畫像，滿足不同類型客戶的需求。二是加速消費金融數字化轉型。依托數字經濟的高速發展，打通與現有客戶、潛在客戶之間的溝通堵點，提高客戶溝通質效，簡化業務辦理流程，不斷提高消費金融服務的體驗。三是嚴控消費金融風險。建立健全風險預警系統和風險約束機制，對客戶進行優先級分類，密切關注與貸款人相關的市場變化，貸前對客戶資質做好管理和審核，貸中監測貸款流向，貸后做好定期跟蹤調研。

（編輯 張博 姜楠）