1月22日，央行發布《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》，這是非銀行支付機構客戶備付金于2019年1月全部集中存管后，為規范集中存管后備付金業務發布的部門規章，《辦法》將于3月1日起正式實施。

    所謂客戶備付金，是指非銀行支付機構為辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金，不屬于支付機構的自有財產。之所以要進行備付金集中存管，是因為此前各家支付機構將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶存放，客戶備付金的規模巨大、存放分散，存在一系列風險隱患，如多年前爆出的客戶備付金存在被部分支付機構挪用，一些支付機構違規占用客戶備付金用于購買理財產品或其他高風險投資等。

    央行已于2019年1月14日組織非銀行支付機構完成客戶備付金集中交存工作，非銀行支付機構的客戶備付金日終后全部集中存放于其在央行開立的客戶備付金集中存管賬戶中。央行數據顯示，截至2020年12月末，非金融機構存款（支付機構交存央行的客戶備付金存款）近1.77萬億元。

    央行曾于去年發布《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法（征求意見稿）》，《辦法》相比于征求意見稿并無明顯調整，《辦法》規范了備付金集中交存后的客戶備付金集中存管業務，進一步細化了備付金存放、使用、劃轉規定，明確了央行及其分支機構、清算機構、備付金銀行相應備付金管理職責，設定了客戶備付金違規行為處罰標準，強化客戶備付金監管。

    除了要求支付機構客戶備付金全部集中交存外，《辦法》充分考慮市場機構訴求，優化了三類特定業務賬戶管理規定。具體來說，開展跨境人民幣支付業務的支付機構，可以選擇1家滿足要求的商業銀行開立1個跨境人民幣支付業務待結算資金專用存款賬戶，確有特殊需要的，可以再選擇1家滿足要求的商業銀行開立1個跨境人民幣支付業務待結算資金專用存款賬戶作為備用賬戶；從事基金銷售支付業務的支付機構，可在滿足要求的商業銀行開立1個基金銷售支付業務待結算資金專用存款賬戶；開展跨境外匯支付業務的支付機構，原則上可以選擇不超過2家滿足要求的商業銀行，每家銀行可開立1個跨境外匯支付業務待結算資金專用存款賬戶。

    對于支付機構自有資金的提取，《辦法》也提出明確流程，要求支付機構提取劃轉至備付金集中存管賬戶的手續費收入、因辦理合規業務轉入的自有資金等資金的，應當向備付金主監督機構提交表明相關資金真實性、合理性的材料，經備付金主監督機構審查通過后劃轉至備案自有資金賬戶。

    值得注意的是，對于上述支付機構自有資金提取流程，央行透露在公開征求意見期間，有收到關于簡化自有資金提取流程的意見，如建議刪除提供表明交易真實合理的說明材料、建議“必要時備付金主監督機構可要求非銀行支付機構提供表明手續費真實性的材料”等。不過，央行對此類意見并未予以采納。

    “我們考慮到，支付機構自有資金提取是備付金監管的重點之一，為防范挪用備付金風險，應由備付金監督機構對支付機構自有資金提取進行真實性和合理性的審核和判斷，保證備付金安全。”央行表示。

    此外，為順應監管需要，《辦法》建立了由央行及其分支機構、清算機構和備付金銀行組成的備付金監督管理體系，明確各方相應備付金管理職責。具體來說，央行及其分支機構對客戶備付金存管業務活動進行全面監督管理，并開展檢查。清算機構對客戶備付金集中存管賬戶中備付金的存放、使用和劃轉進行監督，監測相關風險。備付金銀行對預付卡備付金專用存款賬戶中備付金的存放、使用和劃轉進行監督，監測相關風險。

    央行有關負責人還表示，《辦法》自施行起設置6個月過渡期。過渡期內，非銀行支付機構、商業銀行等行業主體應嚴格按照規定，完成業務流程和系統改造、建立客戶備付金信息核對校驗機制等工作，提高合規能力和水平，保障客戶備付金安全，切實維護消費者合法權益。