在一年一度的中國優秀信托公司評選活動中，平安信托榮獲“2021優秀科技賦能信托公司”大獎。能夠登上業內頂尖級評獎舞臺，平安信托到底有何“硬實力”？

    作為國內頭部信托公司，平安信托正運用前沿技術改造系統、構建生態，不斷賦能業務轉型發展，驅動公司經營邁向數字化。

    日前，平安信托運營中心總監龍健接受筆者訪談，深度解析了平安信托的數字化“蝶變”故事。

圖/平安信托運營中心總監龍健

    問：這次被評選為行業優秀科技賦能公司，得到各界的認可。可否請您談談，平安信托踐行科技轉型的戰略和邏輯是什么？

    龍健：作為平安集團的下屬公司，我們一直傳承著集團的科技創新基因，踐行“科技讓金融更有溫度”的理念，運用科技力量，服務大眾、服務社會、報效國家。

    我們響應集團戰略轉型，聚焦公司戰略目標，打通各系統斷點，升級底層技術平臺，統一數據標準，整合業務流程，打造了數據化、智能化、生態化的信托系統平臺。

    為了更好地理解業務，我們組建了與業務相匹配的組織架構，提供業務輪崗機會，同步公司業務戰略方向，幫助實現業務價值。結合信托業務特點，構建資金生態、特資生態、運營中臺和智慧經分四大智能應用，賦能業務發展，強化風險控制，打造優質體驗，提升業務競爭力。

    我們希望通過踐行“科技賦能”，不斷促進公司業務穩健經營和可持續發展，成為信托行業智能化建設的一大標桿。

    問：我們了解到平安信托目前正在推進“服務+金融”戰略轉型，其中很重要的一項工作就是積極布局特殊資產市場。請問平安信托是如何發揮科技優勢，助力特資布局的？

    龍健：特殊資產業務是公司四大支柱業務之一，也是公司新一輪戰略轉型的重頭。我們通過搭建特資生態圈，整合特資項目、投資人、服務商等各方信息，撮合業務機會，助力特資業務營銷、服務、管理全流程，充分踐行“服務+金融”業務模式，助力公司戰略轉型升級。

    目前，平安信托特資生態圈建設已初見成效。今年3月份，特資營銷線索上線，幫助業務團隊提前發現商機，鎖定營銷機會；8月份，“平安特資家”微信公眾號及小程序推廣運營，已覆蓋信托、基金、保險、銀行、資產管理公司、AMC、律所、評估機構、咨詢公司等各類機構，實現對產業鏈各合作方的需求精準匹配與推送，為打造開放共享、高效聯動、合作共贏的一站式專業服務商平臺打下良好基礎。

    我們針對財產權信托業務事務復雜、久期較長等特點，首創財產權信托支持系統。該系統緊緊圍繞業務，實現全鏈條設立，核驗債權人信息，支持破產重整、資產證券化清收等多種財產權信托模式。目前系統已成功支持多筆財產權信托項目落地。其中，在方正重整項目中，平安信托首創破產重整下他益財產權信托，由于項目債權人眾多、財產規模巨大、項目周期長，財產權信托支持系統為方正重整落地提供有力支撐。

    問：家族信托和保險金信托市場近年來蓬勃發展，也是信托業的本源業務之一，在業務發展過程中，科技扮演著怎樣的角色？

    龍健：家族信托是信托本源業務，設立過程復雜，存續期長，在信托存續管理期間，需要用智能化系統運營，只有系統運營才能確保信托財產管理過程中的數據防丟失和防篡改，盡可能地降低人工操作風險。因此，我們率先在業內投入系統智能化建設，搭建了包括銷售管理、投資管理、存續服務的全功能系統，能讓我們作為受托人更忠實地按照委托人的意愿進行財產管理，保障家族信托財產信守托付、行穩致遠。

    通過智能化平臺，委托人可自行完成線上申請、線上視訊、線上設置投資、分配方案、線上合同簽署等全流程線上化操作，我們的家族信托設立時效最快為7個工作日，保險金信托設立時效最快為2個工作日，同時支持所有儲蓄年金型及保障類終身型保單裝入，帶動了業務量的飛速增長。我們還利用區塊鏈將慈善信托分配數據進行上鏈存儲，讓慈善透明化，愛心傳遞更陽光。

    未來，我們還將持續投入系統建設，以業務為核心，持續致力于做業內領先的家族信托品牌，為客戶提供最大價值的綜合服務，鍛造有使命、有溫度的金融服務。

    問：除了對前端業務的賦能，平安信托的中臺運營是如何發揮科技優勢的？有何明顯的改變或成效？

    龍健：用一句話來說，就是打造高效的運營中臺和智慧經分系統，成為業務“加速器”和管理層“決策助手”。

    近兩年，我們通過數據梳理，驅動流程再造，打破部門壁壘，提升運營效率，打造業務“加速器”。目前，已實現一鍵全自動完成產品設立、開戶、報備、估值、信批、清算分配等工作，打通產品、智能法審、報送平臺，全面優化各環節報送審批流程，支持系統自動出報表、附件結構化管理、申請書電子化及信批自動化處理。

    近兩年，公司產品創新不斷，業務量增長2倍，在運營人力保持不變的情況下，運營成本反而下降13%，風險也得到有效控制，這離不開高效的運營中臺和智慧經分系統。

    問：一家企業的穩健發展，既離不開有效的“進攻”，更不可缺少堅實的“防守”。尤其是在當下市場環境下，風險控制的重要性不言而喻，請問平安信托的智慧風控體系是怎樣的？

    龍健：去年10月份，我們完成智能風控平臺全面升級，邁出了風控向數智化轉型關鍵一步。

    一方面，將所有的業務、所有的流程，每個節點都集中在一站式風控平臺上處理，采用任務驅動式實現方法，自動獲取任務和追蹤任務落實情況，將“人找事”變為“事找人”，借助移動辦公技術突破地域限制，讓業務團隊盡調途中也可以隨時處理工作任務，讓業務更“快”了。

    另一方面，運用大數據、AI模型等技術構建全方位畫像，通過外部數據引入和內部信息整合，建立風險管理“羅盤燈塔”。“羅盤燈塔”圍繞項目風險評估過程中交易對手、業務團隊和風控團隊三大核心主體，構建360°全方位畫像，輔助量化項目風險，讓風控更“準”了。

    “羅盤燈塔”也在助力業務加速，以前需要在WIND、企查查等10多個網站，線下咨詢很多部門才能了解的信息，現在客戶畫像一個頁面就搞定了，這也是業務團隊對客戶畫像最真實的評價。

    問：平安信托接下來還將在哪些方面加強？以及在引領行業數字化經營上有何布局？

    龍健：我們取得了階段性成果，但還不夠，公司在向標品業務轉型中，需要強大的系統能力和運營能力做后盾，我們與銀行、券商、基金相比差距還很大，我們需要不斷深化標品能力建設，打通投顧、交易市場、資金端等主體和數據，實現風控前置，投研一體化，打造智能投顧，助力公司實現標品規模提升。預計在明年將有一個階段性成果。

    信托公司的科技布局，我主要有兩點建議：其一，要深刻理解業務規劃，深入業務場景，交易量大的公司需要發揮科技的實質支撐作用；其二，要有全局思維，制定科技的整體規劃，提前考慮布局之后分步實施，一定程度上保障產出效果。

    此前，平安信托已經通過ISO27001信息安全管理體系和ISO27701隱私信息管理體系認證的機構，于2018年通過了軟件能力成熟度國際CMMI3評級，知識產權保護申請量達102件，自主研發能力和完善的科技治理能力，為實現中國信托業品牌價值保駕護航。

    （CIS）