11月2日，全國金融標準化技術委員會（簡稱“金標委”）官網披露，央行已于近期正式發布了《金融科技創新應用測試規范》、《金融科技創新安全通用規范》、《金融科技創新風險監控規范》三項金融行業標準。筆者認為，這一系列規范和標準的推出，是對10月31日國務院金融委召開的專題會議精神的具體貫徹和落實。未來，金融科技創新與監管都要遵守統一規范和標準。

    金融科技是目前最受市場關注的細分領域之一，如果對比中外的情況就會發現，中國金融科技在最近幾年異軍突起。安永在調研全球20個市場后發現，基于中國消費者的金融科技采納率全球最高，中國移動支付普及率全球最高，中國在金融科技技術水平上將領先全球。在金融科技蓬勃發展的同時也產生了一個新的現象：誰占據流量，誰就有數據；誰有數據，誰就有客戶。大型科技公司無論是在數據占有、存儲，還是在數據應用方面，優勢越來越突顯。

    與金融科技發展趨勢相適應的，是金融科技監管的重要性逐漸被決策層所認識并付諸實施。2017年5月，央行新成立的金融科技委員會定位是側重于加強金融科技工作的研究、規劃與統籌協調。2018年12月，央行會同相關部門，在北京、上海、江蘇、浙江等10個省市啟動金融科技應用試點。去年8月，央行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》明確了未來三年金融科技的重點任務。其中之一就是強化金融科技監管，建立健全監管基本規則體系。今年4月，央行宣布，為深入做好金融科技創新監管試點工作，在上海、重慶、深圳、河北雄安新區、杭州、蘇州等6市（區）擴大試點，引導持牌金融機構、科技公司申請創新測試。

    金融委10月31日召開的專題會議指出，當前金融科技與金融創新快速發展，必須處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關系。隨后，金標委推出事關金融科技創新的三項金融行業標準。這三項標準既適用于從事金融服務創新的持牌金融機構和從事相關業務系統、算力存儲、算法模型等科技產品研發的科技公司，也適用于相關安全評估機構、風險監測機構、自律組織等。

    其中，《金融科技創新應用測試規范》從事前公示聲明、事中投訴監督、事后評價結束等全生命周期對金融科技創新監管工具的運行流程進行規范，為金融管理部門、自律組織、持牌金融機構、科技公司等開展創新測試提供依據。《金融科技創新安全通用規范》從交易安全、服務質量、算法安全、架構安全、網絡安全、業務連續性保障等方面，明確對金融科技創新相關科技產品的基礎性、通用性要求，為金融科技創新應用健康上線把好安全關口。《金融科技創新風險監控規范》明確了金融科技創新風險的監控框架、對象、流程和機制，確保金融科技創新應用的風險總體可控。

    從未來情況看，第一，無論是金融科技創新還是金融科技監管都要牢固樹立標準化意識。所謂金融科技標準化，特指圍繞金融科技行業的業務流程、產品服務、信息交換、監管治理等方面所開展的標準化工作。在當前形勢下，一定要認識到推進金融科技標準化建設的戰略意義。一方面，金融科技標準是我國金融科技健康發展的技術支撐，是金融科技治理體系和治理能力現代化的基礎性制度。有了這些標準，就有了新金融業態的準則規范，也就有了統一監管的依據，而金融科技的創新，也將對標準化建設不斷提出新的要求，促進行業持續升級。另一方面，標準的邊界線能夠限定金融科技所應用的場景和范圍，幫助金融業實現分類指導、分級監管，嚴格約束金融科技企業、大型互聯網企業、網絡借貸平臺、股權眾籌融資平臺等新型模式合法合規發展，確保在風險可控的前提下進行合理創新，服務實體經濟。

    第二，優化資源配置，提升行業競爭力。標準是規范產品服務和市場秩序的依據，標準化建設實質上是個性化、差異化向規范化的轉變。在金融科技迅猛發展的今天，通過市場參與者的溝通、協調形成標準，能夠讓金融科技企業在同一起跑線上公平地參與競爭，從而避免因不正當競爭帶來的資源消耗，降低市場運行成本，優化市場資源配置。同時，通過行業標準的制定形成產業合力，能夠消除或減少金融業對外合作競爭的壁壘，提升金融科技在國際上的競爭力，進而推動金融業改革開放。

    第三，通過標準化構建金融科技生態圈，推動金融科技標準國際化。要在嚴格執行上述三項標準基礎上，充分發揮行業基礎設施、自律機制、產業聯盟在標準制定過程中的引導和協調作用，借助開發平臺、接口協議、服務調用等多種技術形式來促進標準的發布和實施，利用標準帶動金融科技企業進行深度合作，打造金融科技生態圈。要在把握國際標準發展脈絡的前提下，積極參與金融科技領域的國際標準研制，增強全球金融科技發展的話語權，以此提升我國金融科技標準的國際影響力。

    （作者系中國人民銀行鄭州培訓學院教授）