本報記者 劉琪

    “經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開與之相適應(yīng)的數(shù)字金融生態(tài)。銀保監(jiān)會始終堅持審慎包容的監(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，穩(wěn)妥開展金融科技應(yīng)用和模式探索，”銀保監(jiān)會副主席梁濤日前在“第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會”上如是說。

    “目前，以‘云物大智’（云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能）為代表的新技術(shù)，正成為引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先導(dǎo)力量，科技與金融的結(jié)合日益緊密，”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示。

    但是，需要注意到的是，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型也對金融監(jiān)管提出了新要求、新挑戰(zhàn)。為提升監(jiān)管能力，銀保監(jiān)會先后建立了非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104）、檢查分析系統(tǒng)（EAST）、銀行風(fēng)險早期預(yù)警系統(tǒng)（睿思系統(tǒng)）等，加快監(jiān)管數(shù)字化步伐。

    梁濤表示，近期銀保監(jiān)會又制定了信息化建設(shè)中長期規(guī)劃，抓緊推動監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，整合監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，優(yōu)化監(jiān)管流程，運用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)，提高監(jiān)管判斷的前瞻性、有效性，對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時，將結(jié)合金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，建立完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則體系，繼續(xù)加強對金融機構(gòu)與科技企業(yè)合作的監(jiān)管。

    中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示，一般而言，科技賦能的作用一方面是幫助金融機構(gòu)開展更多元的業(yè)務(wù)，拓展更大范圍的客戶；另一方面是進行風(fēng)險管控，通過識別、分散、轉(zhuǎn)移等手段幫助金融機構(gòu)降低風(fēng)險。“當(dāng)前金融機構(gòu)數(shù)字化水平發(fā)展速度不同，科技雖然能夠幫助一家金融機構(gòu)降低風(fēng)險、提高收益，但有時候是通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移而不是降低來創(chuàng)造利潤，所以一家金融機構(gòu)的逐利行為就可能帶來整體風(fēng)險的迅速擴大。因此，在當(dāng)前的形勢下，監(jiān)管層的這一表態(tài)是非常必要且及時的，這也為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步發(fā)展提供外部保障，”盤和林說道。

    對于當(dāng)前金融機構(gòu)和科技企業(yè)的合作模式，盤和林認(rèn)為主要分為內(nèi)部建立、外部合作以及共建。內(nèi)部建立包括不同業(yè)務(wù)崗位自建科技崗和建立獨立科技子公司，外部合作是將科技公司的產(chǎn)品用于自身的運營中去，相當(dāng)于一種外包項目，共建則是金融機構(gòu)與科技企業(yè)更加深度的一種合作。

    “對于金融機構(gòu)自身而言，大型金融機構(gòu)有能力進行內(nèi)部建立，這有利于掌握核心競爭力；而外部合作則更加適用于小型金融機構(gòu)，轉(zhuǎn)型速度快，針對性強；共建模式兼具前兩者的優(yōu)勢，可以看作是未來金融機構(gòu)與科技企業(yè)合作的一個方向，金融機構(gòu)與科技企業(yè)能夠有效打破不同企業(yè)的合作壁壘，更好地將金融與科技做結(jié)合，”盤和林表示。

    蘇筱芮認(rèn)為，在數(shù)字經(jīng)濟時代深化發(fā)展的今日，依舊需要清醒地認(rèn)識到，金融科技是一把雙刃劍，在提升金融服務(wù)效率的同時自身也存在風(fēng)險，如不加以識別與防范，將會釀成無法預(yù)估的后果。具體而言，既有金融風(fēng)險也有科技風(fēng)險。首先是非法金融活動的風(fēng)險，以創(chuàng)新之名行非法集資之實，例如ICO等，需要相關(guān)部門加大對非法金融的打擊力度；其次是技術(shù)風(fēng)險，例如信息安全、隱私泄露等，需要從頂層設(shè)計方面加快立法立規(guī)的進度，從源頭上扎緊監(jiān)管的籬笆。

（編輯 孫倩）