本報記者 李立平

    “融資難”困擾、制約著很多中小微企業的發展。寧夏地方金融監管局敢啃“硬骨頭”，不斷推出創新措施，強化高水平金融服務，尤其是成立“企業首貸、續貸服務協調中心”后，解決了企業過橋倒貸問題，降低了融資成本。

    “寧夏地方金融監管局的工作很有開創性，發展理念新、主動作為，建立續貸、首貸服務協調中心，推動銀行創新推出金融產品服務于民營中小企微業融資，工作效率高。”近日，寧夏回族自治區人大常委會黨組副書記、副主任李銳走進寧夏地方金融監管局企業首貸、續貸服務協調中心如是表示：“我國資本市場不僅有主板、中小板、創業板，還有新三板、四板市場，寧夏地方金融監管局要提前科學籌劃、安排，抓住科創板、創業板實施注冊制，以及新三板推出精選層、轉板的機會，發展、利用好資本市場，多推動寧夏企業利用資本市場直接融資。”

    不斷激發創新措施

    “今年以來，面對新冠肺炎疫情給經濟社會發展帶來的不利影響，寧夏地方金融監管局緊盯企業融資難、融資貴、融資慢問題，創新措施，強化金融服務，推動政策落實，助力‘六穩’‘六保’。”寧夏金融監督管理局局長吳瓊在接受《證券日報》記者采訪時表示，為減輕疫情影響，寧夏金融監督管理局及時出臺支持政策，先后起草或配合自治區政府及有關部門出臺自治區工業經濟穩增長24條、促進中小微企業健康發展8條、促進經濟平穩運行21條財政政策措施等政策文件，從發放中長期貸款和信用貸款、鼓勵降低擔保費用、取消反擔保措施、降低貸款利率等方面給予企業金融支持。

    據吳瓊介紹，在穩定信貸供給方面，今年3月份、6月份寧夏地方金融監管局兩次對18家銀行開展恵企政策落實情況督查，確保信貸投放力度不減、惠企政策不松。截至5月末，寧夏全區人民幣貸款余額達到7594億元，同比增長6.9%；新增貸款377.2億元，已完成全年新增600億元計劃的62.8%。協調各銀行機構向受疫情影響較大的制造業、批發零售、住宿餐飲、交通運輸物流、文化旅游等行業新發放貸款85.3億元。為寧夏小微企業辦理續貸和展期業務582筆、122.71億元，較疫情發生前增長436筆、101.75億元。

    另外，寧夏地方金融監管局還開展“一企一策”重點幫扶，成功幫助協調天元錳業轉貸55.2億元、延期支付利息14.2億元，解決晟晏集團2.5億元流動資金貸款；推動降低企業融資成本。經測算，各銀行機構已為疫情重點保障重點企業減費讓利13147萬元，為613戶小微企業減免利息超過1836萬元。在發揮金融機構作用方面，寧夏地方金融監管局鼓勵小貸公司、擔保公司、典當行等地方類金融機構通過設置寬限期、減免違約金、降低擔保費率等方式支持暫遇困難的中小微企業渡過難關。寧夏131家小貸公司累積放款5.19萬筆5.2億元，62家融資擔保機構在保余額230.79億元。

    “目前，我國民營企業在社會發展中的作用日益突出，對穩民生、穩就業意義重大，寧夏地方金融監管局既要服務好國有大企業，也要服務好民營、中小微企業。”李銳對此表示。

    助企業突破融資瓶頸

    “寧夏地方金融監管局分別于4月份、5月份相繼成立了企業續貸、首貸服務協調中心，幫助已有貸款的企業順利的渡過續貸難關，沒有貸款的企業順利的突破首貸‘瓶頸’，提高銀行的審批放款速度，降低企業的貸款及倒貸成本。”寧夏金融監督管理局企業首貸、續貸服務協調中心總經理孫丹向《證券日報》記者詳細介紹了工作開展模式及業務開展情況。

    據介紹，企業首貸、續貸服務協調中心采用“線上”+“線下”結合的辦公模式，線上設立熱線咨詢電話、微信公眾服務號等渠道，確保及時接到企業信息。線下設立獨立續貸窗口，企業可直接到窗口咨詢辦理。

    “在協調企業續貸的過程中，我們發現，有些企業因對外擔保涉訴纏身無法繼續融資，有些企業早些年被銀行抽貸后資金鏈斷裂導致民間借貸高息纏身，為幫助困難企業‘破圈解鏈’，恢復信用和發展，中心完善工作內容，擴大協調范圍，針對有問題的企業，制定了《企業救治方艙圖》。”孫丹進一步解釋，“方艙圖”主要內容為五點，一是把脈問診，要求銀行要對癥下藥，出具化解方案；二是追根溯源，針對涉訴、高利貸纏身的企業，倒查10年，找到抽貸的“罪魁禍首”；三是信用修復，對于非惡意逃債的企業，恢復信用，上調等級；四是解套續鏈，對于因擔保涉訴纏身的企業“破圈解鏈”，恢復發展；五是強基固本，幫助企業提高法律意識、風險意識，引導其關注市場、焦聚主業，提升盈利水平和融資能力。

    據孫丹介紹，截止目前，企業首貸、續貸服務協調中心共接到135家企業的申請，金額20.49億元（續貸70筆、金額10.47億元，首貸65筆、金額10.02億元）；已成功辦理31筆，金額52512萬元（續貸22筆、金額50399萬元，首貸9筆、金額2113萬元），為企業節約助貸成本525.15萬元，節約銀行利息成本165萬元。

    “首貸案例中，寧夏天利豐能源公司擴建二期項目缺少項目資金，又因在中國銀行的貸款被下調為關注類，影響了企業對外融資。中心組織交通銀行、寧夏銀行、農業銀行、中國銀行四家銀行召開協調會，幫助其恢復信用等級，加快寧夏銀行4000萬和農業銀行24000萬元項目貸款審批，重啟交通銀行5000萬元授信。”孫丹向《證券日報》記者舉出典型案例，“續貸方面，寧夏科宏牧業有限公司前些年寧夏銀行、黃河銀行、石嘴山銀行連續抽貸共1300萬元，期間企業又向小貸公司及民間借貸公司申請高利貸款倒貸，導致這些年涉訴、高利纏身，無法正常經營。中心召開4次銀行、擔保、小貸、企業四方協調會。協調寧夏銀行恢復300萬元授信，其中100萬元幫助歸還民間借貸，民間借貸機構先撤訴，保障企業正常生產經營，剩余200萬元用于奶牛養殖和購買飼料。”

    爭取年內有1家-2家企業上市

    “當然，還存在一些問題，比如融資痛點、堵點還需持續打通，企業融資結構不合理，組織體系有待改善，監管法規及手段尚需完善等。”吳瓊表示，下一步，寧夏地方金融監管局要以高水平金融服務推動高質量發展，大力推動科技金融、綠色金融和普惠金融發展，引導金融機構支持寧夏產業向高端化、綠色化、智能化、融合化方向發展；提高直接融資比重，搶抓新三板改革和創業板試點注冊制機遇，加快培育多層次資本市場，爭取年內有1家-2家企業上市；加快推動地方金融監管和服務智能化平臺建設，通過各類有效信息的匯集整合，打通銀企信息壁壘，推動無抵押無擔保信用貸款擴面增量。我們要以高水平金融服務推動改革開放取得新突破，以高水平金融服務助力打贏脫貧攻堅戰，以高水平金融服務助力抓好生態環境保護，以高水平金融服務加強民生保障和社會治理。

    “企業首貸、續貸服務協調中心下一步要將政策深入貫徹和傳導下去，加大對民營、小微企業首貸投放力度；落實主辦行責任，對于資金鏈斷的企業，做好把脈問診、追根溯源、修復信用、解套續鏈、強基固本工作；細化融資服務，深入企業把脈問診，了解生產經營狀況及銀行服務質效，引導銀行幫助企業制定一攬子金融服務方案；創新工作方式，根據協調企業的反饋，全流程、全生命周期研究創新工作，給予相應的金融支持。”孫丹進一步強調。

    李銳最后表示，地方經濟的強勁發展需要強大的金融服務、資本市場的支持，發展資本市場的最終目的是服務實體經濟。