■本報見習記者 劉冬

    當前，經濟轉型持續升級、產業結構深入調整、實體企業金融需求日益增長，伴隨“構建普惠金融體系”的國家政策引導，具有“產融結合、脫虛向實”特征的供應鏈金融成為服務實體經濟的重要抓手，各家銀行紛紛發力，探索利用新科技解決企業融資痛點。

    不僅中、農、工、建等國有大型銀行，平安銀行、光大銀行、招商銀行等股份制銀行，具有區位優勢的上海銀行、浙商銀行等城商行也在積極入場。10月29日上海銀行舉辦發布會，正式推出“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺。

    上海銀行宣布，計劃到今年年底實現供應鏈金融信貸投放500億元，到2020年提高至1000億元。當日，上海銀行還與國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團簽署了共計550億元供應鏈金融的合作意向。

    據《證券日報》記者獲悉，為加大對供應鏈產業的信貸支持，上海銀行將對供應鏈普惠口徑企業的考核和資源配置予以傾斜，對符合一定條件的中小企業貸款實行差異化不良容忍安排。

    國家統計局日前公布的數據顯示，截至2017年年末，全國規模以上工業企業應收賬款余額達到13.48萬億元，比2016年增長8.5%。中泰證券預計，2020年我國供應鏈金融市場規模將達18.18萬億元。

    針對中小企業融資的萬億級市場，此次上海銀行推出的“供應鏈金融助力普惠金融業務方案”，是以“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺為核心。

    在風控方面，上海銀行與核心企業數據共享，掌握供應鏈金融所需要的信息流、資金流和物流，從而形成閉環管理。其中，信息、數據保留在平臺內，由核心企業掌控，讓核心企業和中小企業不再有數據安全的顧慮。

    上海銀行董事長金煜表示：“上海銀行從去年開始集中精力研究科技與公司業務的結合，重點研究線上供應鏈金融產品，通過將核心企業的信用注入產業鏈，實現為小企業增信，并通過金融科技，改善組織架構、業務處理流程，將供應鏈金融和普惠金融融合，努力探索破解小企業融資的難題。”

    相較傳統的供應鏈金融，“上行e鏈”通過引入區塊鏈技術，實現核心企業信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業的信用延展到二級、三級、四級供應商，據此上游供應商可通過債權貼現獲取資金，使得服務客戶從核心客戶延展至多層級供應商。此外，圍繞核心企業全球產業鏈，與上海銀行股東桑坦德銀行共同在上行e鏈平臺上，提供完整的全球服務解決方案。

    據上海銀行介紹，依托互聯網技術，進一步優化業務流程，實現了從開戶、合同簽訂到放款的全業務流程線上化，并利用大數據技術，打造智能風控體系，減少人工的干預，實現批量獲客、審批和動態貸后管理，快速響應企業的融資需求。

    目前，上海銀行在供應鏈金融方面，已為一大批知名企業集團的上下游提供了融資服務，幫助企業提高資金安全和運作效率。數據顯示，截至今年9月末，上海銀行供應鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。