本報(bào)記者 張志偉 見(jiàn)習(xí)記者 余俊毅

    近期，各大銀行今年的“開(kāi)門(mén)紅”首季度營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)均在進(jìn)行中。一直以來(lái)，“開(kāi)門(mén)紅”都是銀行現(xiàn)金回籠、增加存款的黃金時(shí)機(jī)，甚至是決定著銀行全年指標(biāo)、利潤(rùn)增收能否達(dá)成的關(guān)鍵。因此，通過(guò)大額存單、各種理財(cái)產(chǎn)品等舉措完成吸儲(chǔ)目標(biāo)也成為行業(yè)現(xiàn)象。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)今年各銀行的“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品中，投資者對(duì)于基金以及對(duì)凈值型理財(cái)產(chǎn)品更加青睞。

    開(kāi)年銀行攬儲(chǔ)力度不減

    線上營(yíng)銷(xiāo)成主要趨勢(shì)

    新年伊始，銀行業(yè)燃起新一年攬儲(chǔ)熱情，多家銀行已布局好2021年“開(kāi)門(mén)紅”。所謂“開(kāi)門(mén)紅”，是指銀行采取各項(xiàng)措施，以在陽(yáng)歷新年伊始大力“吸金”，為全年工作奪得“好彩頭”的一種營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)象。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)不少銀行開(kāi)始加大了攬儲(chǔ)力度，除了有存款或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品送禮品的活動(dòng)外，部分銀行還上調(diào)了定期存款的利率。

    記者對(duì)比往年的國(guó)有大行存款利率，發(fā)現(xiàn)除了郵儲(chǔ)銀行，其他各大行的定期存款利率均有不同程度的提高。比如建行去年的定期存款的利率分別為1年期1.75%、2年期2.25%、3年期2.75%。而今年80萬(wàn)元以上的3年期存款甚至可以爭(zhēng)取到接近4%的利率。

    與國(guó)有大行相比，股份制銀行的利率上浮則更為明顯。有股份行針對(duì)銀行的新用戶在3年期和5年期產(chǎn)品上都給出了不錯(cuò)的利息，其中10萬(wàn)元額度以上的年化利率可達(dá)4.05%。

    某大銀行經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“近年來(lái)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展遇阻，因此如何做好銀行的線上營(yíng)銷(xiāo)才是業(yè)內(nèi)的主要趨勢(shì)。提前在App、微信等平臺(tái)做好營(yíng)銷(xiāo)布局是關(guān)鍵”。

    記者瀏覽各大銀行的App和公眾號(hào)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，各銀行均在線上做出了開(kāi)年銀行產(chǎn)品的推薦活動(dòng)，還包括抽獎(jiǎng)、辦信用卡或存款贈(zèng)送禮品的活動(dòng)，更有銀行打出了貸款利率“優(yōu)惠”活動(dòng)。

    例如，某銀行近日針對(duì)首次激活信用卡的客戶推出了送禮活動(dòng)。而另一家銀行針對(duì)新增資金的客戶推出相應(yīng)的優(yōu)惠，購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的理財(cái)或者大額存單，就可獲贈(zèng)禮品和抽獎(jiǎng)等。“我們的抽獎(jiǎng)活動(dòng)中獎(jiǎng)率是100%”。該銀行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪中注意到，去年基金銷(xiāo)售的火爆和亮眼的業(yè)績(jī)收獲了眾多投資者的青睞。因此開(kāi)年以來(lái)，考慮投資基金的銀行客戶變得更加積極了，短短的半個(gè)月時(shí)間銀行代銷(xiāo)的基金產(chǎn)品中就誕生了多只“日光基金”。

    某投資者對(duì)記者說(shuō)：“早在去年年底，我的銀行客戶經(jīng)理就通知我做好準(zhǔn)備搶購(gòu)今年的新基金，還有新發(fā)的大額存單和穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。但是新基金和大額存單太搶手了，我沒(méi)有搶到足夠的份額。”

    “我在活期賬戶里僅留了幾千元，剩余的資金全部滿倉(cāng)了基金，雖然銀行客戶經(jīng)理提醒我將資金滿倉(cāng)基金需要注意風(fēng)險(xiǎn)，但我還是渴望通過(guò)基金投資獲得更多的收益。”上述投資者繼續(xù)對(duì)記者表示。

    記者還注意到，為了滿足客戶的不同需求，今年很多銀行還大力推進(jìn)“按月付息”的大額存單產(chǎn)品。有些銀行推出1年期2.175%、2年期3.045%、3年期3.9875%的按月付息大額存單；也有些銀行推出1年期2.1%、2年期2.94%，起存門(mén)檻則分別為2萬(wàn)元和20萬(wàn)元的按月付息產(chǎn)品。

    銀行理財(cái)產(chǎn)品

    凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)度加快

    《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪中還注意到，目前凈值型理財(cái)產(chǎn)品已成為各家銀行新發(fā)行產(chǎn)品的主流，其發(fā)行數(shù)量和占比不斷提升，保本理財(cái)已難覓蹤影。但對(duì)于多數(shù)銀行而言，仍需妥善處置過(guò)渡期內(nèi)存量資產(chǎn)整改工作。

    從記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)收到的反饋來(lái)看，多數(shù)銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“對(duì)于向投資者進(jìn)行凈值型理財(cái)產(chǎn)品的普及和宣傳教育工作一直是銀行高度重視和不斷加強(qiáng)的。從我們網(wǎng)點(diǎn)來(lái)看，越來(lái)越多的投資者認(rèn)可并接受了理財(cái)產(chǎn)品的凈值波動(dòng)。”

    記者通過(guò)與身邊的普通投資者溝通后發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品不再“保本”和“剛性兌付”，像其他的投資產(chǎn)品一樣是有盈虧波動(dòng)的觀念已經(jīng)被投資者廣泛接受。

    小花科技研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行理財(cái)?shù)膬糁祷D(zhuǎn)型進(jìn)度正在不斷加快，在打破剛兌后，銀行理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保留的是“軟實(shí)力”，例如代銷(xiāo)渠道、品牌聲譽(yù)等，想要提升其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)“硬核功夫”，在用戶體驗(yàn)、投研產(chǎn)品、科技賦能等方面加大投入。監(jiān)管整改期限延長(zhǎng)給了銀行更多空間去抓住機(jī)會(huì)。銀行應(yīng)當(dāng)在轉(zhuǎn)型期圍繞“硬核功夫”苦心修煉，通過(guò)激勵(lì)機(jī)制引入適應(yīng)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)人才，鍛造出“來(lái)之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝”的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，打造符合監(jiān)管需求、具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的“硬核產(chǎn)品”。

    她還建議投資者，在理財(cái)產(chǎn)品向凈值化轉(zhuǎn)型以后，居民理財(cái)仍應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇，如為保守型可選擇大額存單等保本類(lèi)產(chǎn)品，或者收益變化幅度不大的貨幣基金；如有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可繼續(xù)選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，或者基金等。