本報記者 李冰

    據公安部官網11月13日消息，為深入貫徹落實《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，近日，公安部會同有關主管部門起草了《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《懲戒辦法（征求意見稿）》），面向社會廣泛征求意見。其中第六條要求中國人民銀行組織銀行業金融機構、非銀行支付機構對懲戒對象落實相關金融懲戒措施。

    綜合來看，《懲戒辦法（征求意見稿）》共19條，主要包括懲戒原則、懲戒對象、懲戒措施、分級懲戒、懲戒程序、申訴核查6個方面內容，遵循依法認定、過懲相當、動態管理原則，明確個人和單位納入懲戒對象的范圍，規定金融、電信網絡、信用懲戒的具體措施，根據懲戒對象違法行為分級適用懲戒，規范審核認定、懲戒期限和告知等程序，明確申訴、受理、核查、反饋和解除的程序和時限。

    具體來看，《懲戒辦法（征求意見稿）》堅持分級懲戒、過懲相當，對于因實施電信網絡詐騙及其關聯犯罪被追究刑事責任的人，懲戒期限為3年；經設區的市級以上公安機關認定的懲戒對象，懲戒期限為2年。在綜合運用金融懲戒、電信網絡懲戒、信用懲戒以及納入金融信用信息基礎數據庫等懲戒措施的同時，保留了懲戒對象基本的金融、通信服務，確保滿足其基本生活需要，充分體現懲戒的適度性。

    《懲戒辦法（征求意見稿）》顯示經設區的市級以上公安機關認定，具有下列行為之一的單位、個人和相關組織者，明確被列為懲戒對象。1、非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號、域名、IP地址等三張（個）以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三張（個）以上的；2、非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號、域名、IP地址等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三次以上的；3、向三個以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號、域名、IP地址等，或者提供實名核驗幫助的；4、假冒他人身份或者虛構代理關系開立電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、數字人民幣錢包、支付賬戶、互聯網賬號、域名、IP的。同時，具有上述情形之一的，雖未達到數量標準，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報經省級以上公安機關審核認定，可以列為懲戒對象。

    博通分析資深分析師王蓬博對《證券日報》記者解讀稱，“《懲戒辦法（征求意見稿）》明確了懲戒對象以及懲戒對象范圍。同時，健全完善了聯合懲戒工作機制。”

    同時，《懲戒辦法（征求意見稿）》第六條明確，中國人民銀行組織銀行業金融機構、非銀行支付機構對懲戒對象落實以下金融懲戒措施：（一）暫停懲戒對象名下銀行賬戶、數字人民幣錢包的非柜面出金業務，既有協議約定的繳納稅款、社保、水電煤氣費等向國家行政管理部門、公用事業管理部門支付的款項除外；（二）暫停懲戒對象名下支付賬戶所有業務，支付賬戶余額轉出、提現除外；（三）懲戒期內，不得為懲戒對象新開立支付賬戶、數字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應遵循本條第一款要求。

    易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮分析認為，“銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包是當下我國社會采取的主流資金交易渠道，暫停懲戒對象名下此類賬戶錢包有助于控制懲戒對象的金融活動。同時，《懲戒辦法（征求意見稿）》采取分級懲戒，并明確了適用信用懲戒、納入金融信用信息基礎數據庫的條件，充分體現懲戒的適度性。”

    另外，公安部將有關懲戒對象共享至全國信用信息共享平臺，并通過“信用中國”對嚴重失信主體信息進行公示。并將有關懲戒對象信息提供給中國人民銀行征信中心，由中國人民銀行征信中心按照國家有關規定納入金融信用信息基礎數據庫。

（編輯 閆立良）