本報兩會報道組 何文英

    “雖然中小微企業的貸款比例近年來持續提升，但普惠小微貸款利率較企業平均貸款利率仍高出近20%，尚有超50萬億元的中小企業融資貸款需求沒有得到滿足。”3月9日，全國人大代表、財信金控董事長程蓓在接受《證券日報》記者采訪時表示，可由國家相關部委以社會信用體系建設為抓手，建設普惠金融大數據中心，深度挖掘企業賬戶收支流水大數據并疊加政務、市場等數據，通過專業工具來進行精準風險評級并授信，以破解中小微融資難、融資貴問題。

    “這種‘金融+數據’的模式實際上已具備較強的可行性和一定實操積累。近年來中央不斷完善頂層政策設計，為通過金融科技的手段運用企業收支流水大數據來解決中小微企業融資難題打下了堅實的政策基礎。”程蓓表示，在此背景下，目前無論是從企業層面還是技術層面都具備了可實施的條件。

    企業層面，中小微企業生態環境從單一化向鏈式、圈式化轉化，資產結構從重資產向輕資產轉化，產業領域從傳統產業向創新型新興產業轉化，自身資質從主體信用向交易信用轉化。這一系列的變化可以通過多維度的大數據信息支持驗證，推動了金融產品和服務的創新。

    技術層面，基于大數據賦能，精準企業風險畫像、完備產業視圖，在金融科技領域已經有成功落地。“比如在消費互聯網領域，利用個人收付信息提供金融服務的模式已經比較成熟。那么，在產業互聯網領域，我們建議盡快建立起以企業收支流水信息為核心的金融大數據服務模式，可以快速復制消費互聯網領域高效率、低成本的普惠金融經驗。”程蓓說。

    要如何建立普惠金融大數據融資模式？程蓓建議，可著力建立普惠金融大數據中心。建立“以企業銀行賬戶為核心、以支付結算為手段、以收支流水數據為基礎、以金融科技為驅動”的企業收支流水大數據平臺，同步聯合全國一體化融資信用服務平臺、數據交易所，共同組建涵蓋企業、金融、政務、市場等多方數據的普惠金融大數據中心。可發揮湖南作為全國算力策源地的優勢，借助《長江中游三省協同發展工作機制》，基于各自的省級征信平臺，運用區塊鏈等技術牽頭在鄂湘贛三省先行試點。

    同時，可將普惠金融大數據納入征信監管，完善監管沙盒機制。程蓓建議：“通過完善監管沙盒，搭建‘政府主導+多方參與’運營機制，由政府監督數據供給，第三方運營平臺管理，企業、金融機構共同參與，在監管的統一指導下，將普惠金融大數據視為傳統借貸信息之外的征信‘替代數據’，參照《征信業務管理辦法》的要求納入監管，賦能金融提質增效，促進市場公平，助力信用體系建設。”