甘肅銀行在今年1月實現(xiàn)港股主板上市，被譽為“西北上市銀行第一股”。

    這家地處西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的城商行，在不到7年時間內，總資產(chǎn)從成立之初的近70億元一路飆升至2700億元，2017年凈利潤達到33.64億元，增速高達75%，在A+H股所有上市銀行中位居第一。

    甘肅銀行2017年為何能取得如此高的凈利增速？上市之后又有怎樣的戰(zhàn)略目標？地處西北內陸地區(qū)，甘肅銀行如何助力“三農(nóng)”和中小微企業(yè)？近日，甘肅銀行執(zhí)行董事、副行長雷鐵接受了證券時報記者的專訪，對上述問題一一進行了解答。

    搭上甘肅高增長班車

    2017年，甘肅省GDP增速放緩，甘肅銀行卻依然能夠保持業(yè)績高速增長。

    “甘肅銀行的快速發(fā)展，正是搭上了近年來甘肅經(jīng)濟高速增長的班車。”雷鐵說。

    事實上，甘肅省雖然地處中國西北地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，但是戰(zhàn)略位置重要，資源豐富，發(fā)展?jié)摿^大。尤其是隨著國家“一帶一路”倡議、加快向西部開放等戰(zhàn)略的深入推進等，全省鐵路、民航、水運、油氣管道和輸電通道等基礎設施建設項目明顯增多。

    同時，甘肅省還是農(nóng)業(yè)大省，有很多特色產(chǎn)業(yè)，比如馬鈴薯和中藥材等，國家土地承包經(jīng)營權和林權改革也在甘肅部分地區(qū)試點。

    “這些都給甘肅銀行提供了抓項目、抓存款和抓貸款及業(yè)務快速發(fā)展的機會。”雷鐵表示。

    數(shù)據(jù)顯示，2011年11月，甘肅銀行成立之初總資產(chǎn)為69.81億元；2017年末，其總資產(chǎn)已升至2711.48億元。對應來看，2011年到2015年甘肅省實際GDP年均增長率達到10.6%，高于同期全國7.8%的增長率；2016年甘肅省GDP同比增長7.6%；進入2017年，甘肅省經(jīng)濟增速才逐漸放緩，GDP總量7677億元，同比增長3.6%。

    2017年，甘肅銀行實現(xiàn)營業(yè)收入80.53億元，較2016年的69.71億元增長了15.5%；凈利潤33.64億元，較2016年的19.21億元增長了75.1%。

    對此，雷鐵總結出三個原因：一方面，隨著業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴大，相對穩(wěn)定的息差水平和資產(chǎn)質量保證了業(yè)績增長，去年的凈利息收入達到74.86億元，同比增長12.23%；不良貸款率也控制在全國商業(yè)銀行的平均水平，即1.74%。另一方面，此前長期布局的中間業(yè)務收入和零售板塊業(yè)務顯現(xiàn)效果，去年手續(xù)費及傭金收入達到了4.63億元，同比增長41.6%。此外，在成本收入比方面，2017年甘肅銀行成本收入比為24.81%，較2016年下降0.35個百分點。

    “成本收入比較其他城商行低很多，節(jié)約了很多成本。”雷鐵說。2017年，甘肅銀行營業(yè)支出35.78億元，同比下降18.89%。

    精準扶貧+助力小微

    甘肅銀行發(fā)力大零售

    定西地區(qū)自古有“苦瘠甲天下”之稱，甘肅銀行在助力“三農(nóng)”、解決中小微企業(yè)融資難方面有著豐富的經(jīng)驗。

    雷鐵表示，甘肅是農(nóng)業(yè)大省，在服務“三農(nóng)”發(fā)展中，甘肅銀行積極支持精準扶貧工作，創(chuàng)新推出“政府+龍頭企業(yè)+貧困戶+銀行”、“政府+富民產(chǎn)業(yè)合作社+貧困戶+銀行”、“政府+幫扶組織+貧困戶+銀行”等多種貸款模式。

    雷鐵透露，在短短1年內，甘肅銀行已向全省貧困度最深、脫貧任務最重的定西6縣1區(qū)發(fā)放精準扶貧貸款65.95億元，惠及14.63萬戶建檔立卡貧困戶。

    另一方面，甘肅銀行借助國家農(nóng)村產(chǎn)權改革政策，創(chuàng)新和完善“三農(nóng)”融資擔保體系，拓寬農(nóng)民融資途徑。

    舉例而言，如甘肅省臨夏州的東鄉(xiāng)族自治縣，當?shù)氐呐Ｈ饫妗⑹肿パ蛉獾忍厣惋嬹Y名全國。為了脫貧，當?shù)卣膭顤|鄉(xiāng)族到全國各地從事餐飲行業(yè)，但都面臨餐飲業(yè)發(fā)展過程中遇到的融資難題。

    “甘肅銀行給當?shù)亓可矶ㄗ隽?lsquo;東鄉(xiāng)餐易貸’，對符合條件的當?shù)夭惋媯€體戶提供5萬至20萬元的貸款融資，通過支持民族餐飲業(yè)幫助農(nóng)民致富。”雷鐵表示。

    由于甘肅地區(qū)每個縣、每個鄉(xiāng)實際情況和特色產(chǎn)業(yè)不一樣，基層扶貧也需要不斷創(chuàng)新。據(jù)介紹，甘肅銀行已針對蘋果、高原夏菜、油橄欖等精美優(yōu)質農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)推出特色金融產(chǎn)品30余種，豐富了“三農(nóng)”領域產(chǎn)品體系。

    此外，甘肅銀行在解決中小微企業(yè)融資難方面也做了一些探索。

    在服務中小微企業(yè)方面，甘肅銀行建立了專營化團隊，在22個一級分支行全部設立了小微金融業(yè)務部，成立專門的小微客戶經(jīng)理團隊，專注拓展區(qū)域內小微業(yè)務。同時，針對小微企業(yè)經(jīng)營特點，甘肅銀行搭建服務快速通道，縮短了小微企業(yè)貸款審批時限，堅持不提前收貸、不收取任何形式費用、不設貸款附加條件。

    甘肅銀行還借助“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢，掃除了向中小微企業(yè)融資的障礙。例如與甘肅省國稅局合作共享數(shù)據(jù)，利用中小微企業(yè)納稅的信用數(shù)據(jù)庫，打破了傳統(tǒng)的授信模式。

    雷鐵表示，未來甘肅銀行最大的亮點將是大零售，不管是服務“三農(nóng)”貸款、中小微企業(yè)，還是直銷銀行以及與360、京東和微眾銀行等合作的網(wǎng)上貸款等，都是在發(fā)力零售板塊。

    綜合化

    金融布局初現(xiàn)端倪

    在綜合化金融領域的布局，甘肅銀行也較早地邁出了步伐。

    今年1月在港交所主板上市時，甘肅銀行董事長李鑫正式提出新的戰(zhàn)略目標，即把甘肅銀行打造成甘肅領先、西部一流的現(xiàn)代商業(yè)銀行和綜合化金融集團。

    “由于依靠單一的存貸利差模式成長發(fā)展空間較小，早在2015年，甘肅銀行就制定了綜合化經(jīng)營的方案。”雷鐵對記者表示。

    據(jù)雷鐵介紹，當時根據(jù)相關部委法規(guī)文件等，甘肅銀行下發(fā)《關于全面推進全行綜合化經(jīng)營相關業(yè)務資格牌照申請工作的通知》，結合該行實際制定了詳細的拿牌照推進計劃表。“做綜合化經(jīng)營，一些業(yè)務牌照該領還得領。”雷鐵說。

    據(jù)記者了解，目前已按計劃取得了信用卡發(fā)卡、非金融企業(yè)債務融資工具承銷等業(yè)務資格，與金徽酒、奧馬電器聯(lián)合申請設立的消費金融公司持續(xù)推進，金融租賃公司、村鎮(zhèn)銀行等申設工作也都在整體計劃中。

    今年4月，資管新規(guī)正式發(fā)布，其中包括打破剛性兌付、凈值化管理等一系列要求。對此，雷鐵表示，甘肅銀行目前正在梳理現(xiàn)有存量產(chǎn)品，制定整改計劃，加強系統(tǒng)開發(fā)，盡快上線符合資管新規(guī)要求的新產(chǎn)品系統(tǒng)，同時借鑒同業(yè)的先進經(jīng)驗，提高自身資產(chǎn)投資管理能力，適應資管新規(guī)提出的更高要求。同時，甘肅銀行也在積極探索設立資管子公司，為做好轉型而努力。